淺談我國商業銀行管理方法的創新

　　一、我國商業銀行管理過程中存在的問題

　　1.商業銀行的融資渠道不足

　　當前，我國商業銀行大多面臨著融資困難的問題，很多商業銀行的投資成本較高，而且在實際的經營過程中無法獲得較高的經濟效益。由於商業銀行自身的特點，貨幣是商業銀行主要的業務拓展物件，從而造成商業銀行的業務出現過於集中的現象，導致可能存在的風險大幅提高。此外，當前我國的四大商業銀行在貨幣的存貸方面具有較大的優勢，但是隨著我國經濟的發展以及經濟體制的變革，很多企業由於各種客觀因素的影響使得自身與銀行的借貸行為出現問題，從而導致商業銀行的不良貸款大量增加，商業銀行自身的實際盈利能力大幅下降，商業銀行自身的核心資本比例不斷增加，最終導致商業銀行的附屬資本和產業出現管理不當的現象。在這種情況狂下，如果商業銀行只是簡單的利用簡單的信貸業務來開展自身的經營，顯然無法滿足商業銀行自身的發展需求。同樣，如果只是通過股票融資的方式來進行資金籌措，也很難掌握自身發展的主動權。

　　2.商業銀行的財務決策和約束機制不完善

　　當前很多商業銀行的財務決策程式不夠完善，缺少長遠和整體的思維，對於資金的籌集和使用缺少必要的計劃安排，而且缺少必要的可行性研究分析。另外，一些政府機關為了提升自身的政績，違規介入到企業的投資借貸中來，向商業銀行施加一定的壓力，迫使商業銀行進行一些違規操作行為。這不僅給國家、企業和銀行都造成了較大的影響，而且非常容易導致一些腐敗現象的發生。此外，從商業銀行的約束機制來看，銀行內部的約束監督受到“行長經濟”的影響，經常處於一種形同虛設的狀態下。銀行外部的監管也由於銀行資訊不流通以及相關監管制度的制約，使得外部監管只是停留在表面形式上。

　　3.商業銀行信貸風險防範意識不足

　　當前商業銀行與企業之間的資訊存在嚴重的不對稱現象，這也直接使得商業銀行對企業的瞭解和掌握不夠充分詳細，對企業的貸款償還能力缺少科學的評價，從而導致了信貸方面的巨大風險，可能給國家和商業銀行帶來無法挽回的經濟損失。

　　4.缺少科學的費用激勵導向，經營目標與財務目標不統一

　　很多商業銀行都缺少科學的考核和費用分配機制，而且商業銀行的總目標與下屬分行的財務資源優化之間存在很大的矛盾。一些下屬分行為了拓展自己的業務，實現經濟效益的提升，經常會出現無序競爭的不良現象，最終導致分行的經營管理出現投入高、產出低、風險高的不良後果。另外，由於商業銀行的經營目標設定不科學，各個分行很容易出現盲目攀比、各自為政、惡性競爭的不良經營狀況。

　　5.對固定資產缺少規範化的管理

　　商業銀行的規模和業務正在不斷擴大，由此產生的賬目和實際不相符的現象越來越嚴重。商業銀行的房產、固定資產等存在很嚴重的證件不全和使用不透明的現象，相關的資產管理制度長期處於一種混亂的狀態下。此外，商業銀行對限制固定資產缺少必要的處置制度和方式，很多閒置資產出現使用不清的現象，賬目非常混亂。

　　6.管理隊伍建設需要進一步加強

　　當前商業銀行對管理人員缺少系統化、高標準的專業培訓，很多管理人員的工作只是簡單的停留在一些日常的基本管理上，對自身缺少較高的要求，隨遇而安的思想普遍存在，工作中缺少創新意識，獨立的管理能力亟待加強，這些使得當前的商業銀行管理人員根本無法適應當前金融市場的發展和變化。

　　二、商業銀行管理方法創新策略

　　1.不斷強化融資渠道，尋找新的利潤點

　　在我國激烈的金融市場競爭背景下，商業銀行應該改變傳統被動的股票融資方式。因為當前金融市場的負載型資本過剩，所以，商業銀行為了更好的控制自身的經營，同時保證我國債券市場的規範發展，商業銀行應該努力尋找新的利潤增長點，積極推行資產證券化。商業銀行應該從自身實際的經營特點出發，結合《巴塞爾協議III》的深入分析研究，對自身的經營方式進行科學合理的轉變。在這一協議中明確指出，我國在2019年會進入到一個資本消耗減少的經營時代，因此，商業銀行要想處理好經營融資的難題，最重要的前提就是要對現有的經營模式進行改變，對各種商業銀行的操作風險進行不斷的控制和強化，並在銀行內部樹立起科學的風險管理理念。

　　2.不斷提升財務管理水平

　　商業銀行的財務管理應該不斷的拓展自身的發展思路，使銀行的負債渠道變得更加豐富。此外，商業銀行還應該積極建立自動化的資訊系統，從而更好的利用計算機和網路，開展會計電算化管理。並從商業銀行的財務管理要求出發，將自動化系統應用到商業銀行的業務核算、資料管理以及分析整理等方面，從而建立起一個科學合理的資訊共享體系。通過對國外先進商業銀行管理經驗的借鑑，並結合商業銀行自身的特點，建立起一套科學靈活的財務管理系統，將商業銀行的產品及客戶按照一定的方式進行等級分類，從而為商業銀行的決策和風險管理提供科學的依據。對商業銀行的財務管理模式進行調整，嚴格控制各種財務風險的產生，制定科學的監管體系對財務管理進行有效地監督。在商業銀行的財務管理中建立合理的績效考核體系，從而使銀行的財務管理朝著集約化的方向發展。

　　3.強化金融風險管理

　　不斷強化商業銀行的風險防範意識，建立自身的風險防範文化，並建立專門的商業銀行風險管理部門，組織成立一支專門的風險分析評價隊伍，並利用行長負責制來進行管理，對銀行風險管理人員進行定期的培訓，不斷更新人員風險知識，優化風險管理隊伍結構。制定嚴格的信貸管理制度，對信貸行為實施個人負責制和責任追究制，對企業的授權額度進行全面的規範，並對企業客戶的資訊檔案進行及時的更新整理，並根據實時的資訊檔案對企業的信貸許可權進行及時的調整，從而有效地保證商業銀行的信貸安全。此外，商業銀行還應該充分利用各種金融衍生工具來對信用風險進行測定和管理，不斷拓展銀行的視野，從自身的實際情況出發，大膽進行創新，不斷推出符合商業銀行管理要求的產品，從而有效地分散金融風險。

　　4.加強流動性風險管理

　　首先，加強風險管理的宣傳，使銀行員工時刻保持一種風險意識，正確處理好商業銀行業務流動性與安全性之間的關係，保證銀行的經濟效益。商業銀行應該利用各種措施來控制各種風險，對銀行的流動性資金進行系統化的深入分析，加強銀行管理人員與具體操作人員之間的相互溝通交流，對銀行的總體目標以及具體的資金使用情況進行準確的掌握，並定期進行相應的總結分析，從而保證資金在流動過程中的安全性。通過積極拓展融資渠道，大力發展以國債為主的證券市場，同時發展票據市場和同業拆借市場等，進一步建設貨幣市場。最後預測和分析流動狀態，在此基礎上建立預警系統，並充分借鑑發達國家的成功經驗，科學規劃管理資金流動，最大限度地降低流動性風險。

　　5.加強專業人才隊伍的建設

　　現代的金融管理需要高素質的專業人才執行，因此，必須通過提高准入門檻、加強專業培訓，同行業間的交流及提供再教育等方式來提升財務人員的綜合索質。努力提高財務人員的綜合能力，由傳統的操作型人員向管理型人才轉變，以應對現代商業銀行發展的需求。

　　6.完善加強績效管理

　　首先建立健全管理制度和配套措施，對所有崗位進行評估和分類，制定合理的薪酬制度，同時加強對員工的培訓，使他們充分了解薪酬體系管理，最重要的是對績效管理的過程，合理制定目標，提高員工的工作熱情及工作質量，並在此基礎上形成企業文化的一部分。

　　總之，新的歷史時期，在商業銀行的發展中機遇與挑戰並存，只有積極迎接挑戰，與時俱進，廣泛吸納國內外先進管理經驗方法，不斷創新，才能不斷推進我國商業銀行的管理升級和產業發展。