銀行理財產品知識

　　銀行理財產品雖然也如同基金、股票一樣可自由買賣，但出於對投資者負責的目的，看似簡單的買賣交易過程也有許多學問。那麼你對銀行理財產品瞭解多少呢?以下是由小編整理關於的內容，希望大家喜歡!

　　1、如何選擇銀行理財產品?

　　①選擇與自身風險承受能力相符的銀行理財產品

　　投資者無論選擇哪類銀行理財產品，都要充分了解各類理財產品的產品特徵和投資風險，如是否保證本金、是否保證收益，最好和最壞的投資情況是怎樣的等。要選擇與自身風險承受能力相符的產品，避免盲目追求高收益，而忽視投資風險。

　　②選擇投資週期與資金流動性相符的理財產品

　　選擇理財產品時還要關注產品的投資週期，看看是否與自己的需求相符。同時，還要關注產品到期的相關投資條款，瞭解產品是否有提前到期或中途贖回等條件。若產品需持有到期才可保證本金，則在選擇產品時要充分考慮到這一點，以避免不必要的損失。

　　③要關注理財產品的投資渠道和收益計算

　　投資者要充分了解產品到底投向哪裡，到期的投資收益是如何計算的，是否有公開的渠道定期瞭解產品的執行情況和收益情況，這樣才能對投資產品有個清晰的理解，並可據此來進一步評估投資風險，實現對理財產品更好的掌控。

　　④選擇理財產品要與現有資產形成配置

　　很多投資者在選擇理財產品時，有時會比較盲目，常常是聽說哪款產品收益高就投哪款，或者是偏好某一類產品而忽視其他。其實，這樣的產品選擇方式有較大弊端，使投資者無法對目前的投資產品組合進行有效的配置，面臨產品集中度過高的風險。若未來市場或政策出現調整，將使整體投資收益受到影響。比如，有些投資者就偏愛短期的債券型銀行理財產品，但由於債券型產品較大程度上會受到市場利率的影響，若利率出現下調，則手中的產品收益都會受到影響。所以，在選擇理財產品時，不但要關注產品本身的特徵和收益，還要看看是否符合自己的資產配置要求。

　　2、選擇銀行理財產品的小技巧

　　①城商行理財產品更有競爭力

　　各地商業銀行為了更多的競爭到客戶，會不斷的想法設法來提高自己的服務質量，理財產品就是其中的重要一個環節;而作為國有四大行，因其特有的因素，並沒有將個人理財作為其服務的重點;所以相對來說，各地商業銀行推出的理財產品一般都會比國有四大行推出的產品更有市場競爭力。

　　②中短期銀行理財產品風險更小

　　投資既有風險，不管是個人還是銀行，其存在必定是有風險的，所以在理財產品的選擇中，儘量選擇週期為中短期的，因為這樣的話風險積累週期也相對較短。雖然可能收益率會降低一點，但為了那一點點的收益率冒不可預知的風險也不是大多數投資者願意做的事情，因此建議選擇理財產品儘量選擇3個月以內週期的產品。

　　③根據收益率找資金流向

　　年化收益低於4.00%的中短期理財產品的資金主要投向於債券市場。

　　年化收益在4.00%~6.00%附近徘徊的理財產品資金主要投向於信託市場。

　　年化收益在6.00%以上的理財產品很少，資金主要投放於高風險高回報的股票以及現貨黃金市場。

　　銀行理財產品需要遵循的四大步驟

　　第一步：相互瞭解選對產品

　　首先，投資者要到銀行提出自身的理財需求。如今，各大銀行的理財服務區都配有專業的理財經理為客戶分析講解，他們會按照規範流程詳細瞭解您的財務狀況、投資經驗、投資目的、風險偏好、投資預期等情況，並填寫《個人客戶資料檔案表》，以建立您個人的資料檔案。

　　隨後，投資者應關注被推薦的理財產品屬於哪個型別***是固定收益型、保本浮動收益型，還是非保本浮動收益型***?其投資標的是什麼?例如部分風險和收益較高的信託類理財產品是投資房地產或其他重大專案的，也有的產品是做新股申購或銀信合作的，還有很多投資於央行票據或債券的理財產品風險很低，收益也相對穩定等。總之，不同產品之間存在著較大的差異性，投資者應根據個人需求選擇購買。

　　第二步：重視全面的風險評估

　　看起來，風險評估似乎是銀行的責任，但它卻是投資者在購買銀行理財產品過程中最重要的一環。當你有了購買某款銀行理財產品意願的時候，理財人員會指導您填寫《個人客戶投資風險評估報告》，對您的風險偏好、風險認知能力和承受能力進行了解並確認，隨後再為你選擇適合自己的銀行理財產品。此後，銀行方面負責人還會再次稽核評估報告，檢視是否存在銷售人員誤導投資者的行為，全面避免錯誤銷售和不當銷售。

　　第三步：認真辦理交易手續

　　辦理銀行理財產品的購買手續並非“交錢走人”這麼簡單。在投資者交易投資資金時，理財人員會再次提醒投資者閱讀相關合同、合約和風險揭示書，如果此時你預感到投資風險，可終止購買該款產品，如無異議，才可以進行資金劃轉，獲得相關業務憑證和回單。在此環節中，投資者還會被告知理財產品資訊的查詢途徑，理財經理的***以及客服投訴電話等。

　　第四步：售後及不斷評估

　　如同很多商品一樣，銀行理財產品的售出也是有“售後服務”的。銀行會在產生重大市場變化時，及時與投資者溝通最新資訊和市場情況。此外，銀行也會跟蹤評估投資者的風險承受能力，及時給出相應的提示。一般來說，銀行理財人員會每隔一年定期對投資者的《評估報告》或投資建議進行重新評估，並反饋評估情況。

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