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篇1
論未來十年中國的金融創新
【摘要】隨著金融市場化逐漸轉變為金融全球化步伐的加快，金融創新對金融和經濟市場的發展作用都是巨大的，同時也會為經濟的發展注入新的活力，若要滿足市場主體的資金需求和資產保值增值需求最有效途徑就是金融創新。本文從中國國情出發分析了我國金融市場的現狀，存在的問題從而深入的探討了未來十年中國的金融創新和發展趨勢。
【關鍵詞】未來 中國 金融 創新 經濟
一、引言
創新即相對於目前狀態下的摒陳推新，而金融創新指的是變更現存的金融工具或者是金融體制，以獲得在現存的金融環境下無法獲得的潛在利潤或者是能夠規避現有風險的一種行為。蓬勃發展的西方經濟學讓經濟學家們將“創新”一詞引進到了金融行業上來，因此有了金融創新化。金融創新化是繼金融全球化以及自由化之後，逐漸在全球範圍內發展起來。金融創新本市金融行為主體將創新過程物化於客體的一個過程，然而隨著全球化及自由化的不斷完善和深入，金融創新也不再侷限於一個金融主體的活動，其影響波及全球，並逐漸成為了金融未來發展的一種新趨勢。
二、當今我國金融市場的現狀
金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，從2010年以來，我國金融市場繼續健康、平穩執行。貨幣市場交易活躍，市場利率先抑後揚;債券市場指數穩中有升，債券發行規模穩步增長;股票市場波動中有所回升，股票融資大幅增加。從融資工具看，貸款融資的主導地位有所下降，股票融資佔比顯著上升，企業債券融資繼續增加，國債融資力度不減，直接融資在配置資金中的作用得到進一步提高，融資結構明顯優化。
隨著經濟體制和金融體制朝市場化方向的不斷髮展，我國金融市場建設取得了突破性進展，規模不斷擴大，市場參與主體日趨廣泛，基本形成了初具規模、分工明確的市場體系，成為了社會主義市場經濟的重要組成部分。金融市場創新繼續穩步推進，已有創新產品發展迅速;金融市場規模不斷擴大，市場涵蓋面和影響力不斷增強;金融市場改革進展順利，市場功能日趨深化;金融市場結構不斷優化，多層次金融市場體系建設穩步推進。我國金融市場正在向以建設透明高效、結構合理、機制健全、功能完善和執行安全的目標邁進。
三、我國金融市場存在的問題
***一***金融結構失衡
我國的金融機構雖然呈現不斷優化趨勢，但現存結構狀態仍然不能夠滿足市場經濟發展的內在要求以及適應經濟全球化的需要，甚至嚴重製約了金融效率與國際競爭力的提高。
***二***金融創新乏力
與發達國家相比，我國的金融創新還很落後，且存在金融創新過於依賴政府，在有限的金融創新中，各領域進展失衡的狀況。這些都降低了金融資源的效率，削弱了我國金融機構的創新競爭力。
***三***金融監管存在突出問題
首先表現為金融法規建設滯後，中國現行有關金融監管方面的法律經過多年修改，已經較為系統，較為完善。但由於我國的整體法律基礎不牢固，金融監管經驗不足，法律的涵蓋面並不廣泛，法律的侷限性嚴重，特別是一些臨時性的管理條件、實施辦法，缺乏一致性、連續性、權威性，對金融市場發展極為不利。且銀行機構和非銀行金融機構的分業經營和分業監管造成了金融市場的一些監管真空。
四、我國金融市場發展趨勢
尤其是金融融危機過後，金融未來發展呈現和以前不同的發展趨勢，在眾多發展趨勢中，低碳金融化、金融創新化、審慎資產證券化、金融全球化、投資理財大眾化、金融自由化、金融電子化以及金融監管規範化都是主要的發展趨勢。
隨著科技的進步和通訊技術的發展，可以預見，在網際網路領域，尤其是以移動互聯為出發點的金融創新將會迅速來臨，網際網路金融將不斷侵蝕金融傳統利潤。但一般而言，判斷一種改變是否屬於金融創新，關鍵還是看是否滿足以下特徵：
***一***獨創性
獨創性是任何創新事物所必需滿足的條件，金融創新的獨特性主要是指新產生的金融體制或是金融產品是先前市場上所不存在的，可以是由於新的金融理念而產生出來的，也可以是在原有事物的基礎上重新改造而來的。例如，股票、基金、債券作為一種基礎的投資產品是由於新的投資理念而產生的，而期貨、期權、股指期貨以及期貨期權等都是在原有的投資產品中衍生出來的金融衍生品。
***二***收益性
判斷以給新的產品能否提高社會福利的簡單標準就是，人們是否願意將他們辛苦賺來的錢投資到這種產品上。正如之前所說，能夠使人們改變原有的既存投資觀念和方向，進而轉向新的投資領域的前提是，新出現的投資工具能夠使人們獲得相比之前更多的利潤。這恰恰就是金融創新含義的實質所在，只有人們運用新創造出來的東西獲利了，人們才會接受並認可它，這方稱之為創新。
***三***規避風險
金融創新產生的另外一個目的就是為了規避現有的金融風險和金融監管。很多人運用金融工具的目的不是在於獲得而外利潤，而是在於保持現有價值。為了防止自身財產丟失或者被盜取，人們將資金存入銀行;為了防止通貨膨脹或者是利率下調，人們投資股市;為了避免由於自身專業知識匱乏在股票市場中不能做到盈利甚至是保值，人們將資金轉入基金等等創新出的金融產品只有做到首先規避風險，保持現有價值，才能進一步獲得額外收益。
***四***監管方法可行性
建立有效的金融監管體系金融市場的發展一直伴隨並推動著金融監管體系的改革。判斷一個金融監管體系是否有效的基本原則應為是否能逐步放松管制，減少行政審批，為金融機構業務創新提供良好的環境。因此要切實把監管職能轉到主要為市場主體服務和創造良好的發展環境上來。通過行業規劃、政策引導、市場監管、資訊釋出以及規範市場准入等手段，調控金融市場，防範化解風險，促進金融市場持續、健康、快速地發展。
五、中國的金融創新的實質意義
自從金融危機過後，低碳金融化、金融創新化、審慎資產證券化、金融全球化、投資理財大眾化、金融自由化、金融電子化以及金融監管規範化這些發展趨勢將會給我國金融業帶來一個全新的發展階段。隨著我國經濟的發展，中國金融正以前所未有的力量影響甚至改變世界的經濟格局和執行狀態。對中國這樣一個經濟發展潛力巨大的國家，必須從國家戰略的高度去研究預測中國金融未來發展趨勢，從而來構建現代金融體系，提升金融國際競爭力，探索我國金融業未來健康有序發展的道路。
參考文獻
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