商業銀行論文範文

　　商業銀行的主要業務範圍包括吸收公眾、企業及機構的存款、發放貸款、票據貼現及中間業務等。它是儲蓄機構而不是投資機構。下文是小編為大家蒐集整理的關於的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　淺析我國城市商業銀行跨區域發展的經濟效應

　　一、引言

　　隨著改革開放程度的不斷加深，社會主義市場經濟體制發展已經更加的完善，這就在很大程度上改變了我國銀行的發展環境。隨著商業銀行的不斷髮展，銀行之間的市場化競爭也變得更加的激烈，特別是城市商業銀行在實現跨區域發展的過程中，其所面臨的競爭環境也產生了十分顯著的變化。而在城市商業銀行跨區域發展的過程中，由於受到多方面因素的影響，其在發展的過程中出現了許多的問題，這些問題的存在不僅對城市商業銀行的發展產生了十分不利的影響，對整個國民經濟的發展也產生了一定的阻礙作用。因此，必須要強化對於我國城市商業銀行跨區域發展當中的經濟效應研究，從而提出相應的措施，更好的發揮出其在促進社會經濟發展方面的作用，為推動社會主義現代化建設做出更大的貢獻。

　　二、我國城市商業銀行跨區域發展現狀及原因

　　隨著我國市場經濟的不斷髮展與完善，城市商業銀行業進入了快速的發展時期，其跨區域發展程度也得到了很大的提升，這就使得其不但對當地經濟的發展起到了十分重要的作用，對整個國民經濟的發展也產生了巨大的推動作用。

　　***一***城市商業銀行跨區域發展現狀

　　我國城市商業銀行跨區域發展始於2006年。當時，為解決城市商業銀行經營區域限制產生的問題，銀監會頒佈《城市商業銀行異地分支機構管理辦法》，採取“分而治之”的監管思路，明確鼓勵有實力的城市商業銀行通過收購、重組或直接設立分支機構等模式，在所在城市以外的郊區***縣***、周邊地區及鄰近其他經濟區佈局，實現跨區域經營。2006年4月，上海銀行在寧波設立分行，成為我國第一家實現跨區域發展的城市商業銀行。

　　2007年，原銀監會負責人提出“陽光普照”概念，在監管上要求對城市商業銀行進行審慎的同質同類監管，並同時允許城市商業銀行在異地設立分支機構，從而獲得與其他金融機構同等的權利。2009年，銀監會又頒佈了《中小商業銀行分支機構市場準入政策的調整意見***試行***》，進一步放鬆對中小商業銀行在中國西部和東北等地設立分支機構的限制，取消了對城市商業銀行運營資金的限制，使之能夠更好地發展地方金融、服務中小企業。這一系列政策建立起的城市商業銀行跨區域發展准入政策體系，刺激了城市商業銀行擴張，許多中型城市商業銀行也開始向縣級及省外市場輻射。而隨著各項政策的不斷出臺，我國的城市商業銀行也得到了很大程度上的發展，其在促進社會發展方面的作用得到了很大的發揮，對推動社會主義現代化建設做出了重大的貢獻。

　　***二***城市商業銀行跨區域發展原因

　　城市商業銀行是我國20世紀90年代中期對原有城市信用合作社進行改造的產物，其成立旨在降低並化解各地方原有城市信用合作社在經營過程中逐步積累起來的金融風險，因此，城市商業銀行從設立開始的定位就是“服務地方經濟，服務中小企業，服務城市居民”，事實上，這種定位和功能類似於美國的單一銀行制商業銀行模式，對促進區域經濟的協調發展有重要意義。但從另一方面來說，城市商業銀行的定位又限制了其做大做強，特別是經濟相對落後地區的城市商業銀行吸儲能力較弱，無法滿足當地企業融資需求，迫使城市商業銀行發展必須探索跨區域經營之路。跨區域擴張能夠降低經營成本、貸款損失和破產概率，維持金融穩定，這些積極效應推動了城市商業銀行的跨區域擴張，是城市商業銀行發展的良性因素。

　　從外部原因來看，2006年開始的中國城市商業銀行跨區域擴張源於中國金融業的對外開放。為實踐中國加入世界貿易組織的承諾，2006年11月15日，國務院頒佈《中華人民共和國外資銀行管理條例》，正式對外開放中國金融業市場。因此，無論是前期五大國有銀行的股份制改革和謀求上市，還是城市商業銀行的跨區域擴張，都是為了應對金融業開放帶來的巨大競爭衝擊。此外，2008年爆發的全球金融危機也成為推動城市商業銀行跨區域擴張的外部動因在經濟下行週期，金融管制和市場準入相對前幾年有所放鬆，國內金融業改革和發展速度明顯加快。

　　三、城市商業銀行跨區域發展中面臨的問題

　　在我國城市商業銀行的跨區域發展當中，由於受到多方面因素的影響，使得其在進一步的發展當中面臨著許多的問題，這些問題的存在不僅對商業銀行的發展產生了極大的影響，對整個國民經濟的發展也造成了極大的阻礙。

　　***一***加劇金融資源區域分佈不平衡

　　城市商業銀行在跨區域發展的過程中，受到利益的趨勢，往往會集中的進入到發達地區來進行發展，而這種情況的存在也就使得金融資源的區域分佈不平衡性在很大程度上加劇了，這就對整個國民經濟的發展產生了十分不利的影響。根據相關統計資料表明，在我國目前的城市商業銀行的分支設立當中，東部發達地區要遠遠多於中西部地區，這就在很大程度上阻礙了中西部欠發達地區的發展，對整體國民經濟的發展產生了十分不利的影響。而在這些城市商業銀行的發展當中，由於其對發達地區的重視程度不斷提升，使得這一區域的商業銀行分佈呈現出重疊的情況，這不僅會造成金融資源區域分佈不平衡的加劇，還會在很大程度上造成金融資源的閒置浪費，對區域經濟的發展產生了十分不利的影響。特別是在城市商業銀行的發展當中，由於受到利益等多方面因素的驅使，許多的金融資源集中分佈於東部發達地區，這就使得其在中西部的資源配置方面存在很大的不足，進而造成區域金融資源分佈差距拉大的情況，對社會經濟的發展產生了十分不利的影響。

　　***二***加劇金融資源縱向分佈不平衡

　　在我國以往的銀行體系當中，組成部分十分廣泛，通過農村信用社、股份制商業銀行、城市商業銀行以及國有銀行等組成了多層次的銀行體系。而在這一體系當中，不同的金融機構所服務的物件有著一定的區別，這就使得其能夠更好的為社會經濟的發展做出貢獻，保證各方面都能夠得到充足的資金支援，從而實現更為快速的發展。但是隨著城市商業銀行的不斷擴張與發展，我國以往多層次的銀行體系產生了一定的變化，甚至出現了一些斷層的情況，這就在很大程度上影響了我國金融機構服務的深度與廣度，加劇了金融資源縱向分佈的不平衡，對整個國民經濟的健康穩定發展產生了十分不利的影響。特別是在一些城市商業銀行跨區域發展的過程中，對於發展速度與規模的追求過於極端，發展過程中過於重視複製大銀行發展的策略，並沒有充分的考慮到自身的實際情況，這不僅會對自身的發展產生十分不利的影響，還會對整個的金融業發展產生阻礙。

　　***三***加大銀行風險管理

　　在我國目前的城市商業銀行發展當中，由於對自身的實際情況並沒有一個清楚的認識，過於追求發展的規模與速度，這使得其在發展的過程中存在一些安全隱患，在很大程度上加大了銀行的管理風險，對其長遠發展產生了十分不利的影響。根據銀監會的相關規定，在對商業銀行進行監管評級的過程中，需要對其資產質量、資本充足率、資本管理、資金流動性、市場風險以及資金的盈利能力進行考慮，從而通過多方面因素的綜合評價，對商業銀行的發展有一個更為全面的認識。但是在我國目前的一些城市銀行跨區域發展當中，其在發展的過程中並沒有符合相應的評級標準，而是受到利益的驅使，在一些地區當中進行盲目違規的擴張，這不僅會在很大程度上加大城市商業銀行的經營風險，還會對地區經濟的發展產生十分不利的影響。特別是在一些地區的發展當中，地方政府為了更好的吸納資金，往往不會對城市商業銀行的實際情況進行詳細的考量評級，盲目的引進城市商業銀行，這不僅會對商業銀行自身的發展產生很大的阻礙，還會為自身地區的發展埋下隱患，進而影響到整個國民經濟的健康穩定。

　　***四***加大行業競爭

　　隨著現代經濟的不斷髮展，城市商業銀行在發展的過程中面臨著經營業務同質化的情況，這就會在很大程度上加大了行業的競爭，而這種競爭的加劇也就使得商業銀行的發展面臨更大的風險，對其以後的風險管控產生了十分不利的影響。特別是在目前的城市商業銀行在進行分支的選擇當中，往往會集中在經濟較為發達的地區，在這些重點發展地區進行規模的擴張之後，商業銀行就會積極的謀取上市，從而吸納更多的社會資金，這就會在很大程度上影響整體的發展質量。而在城市商業銀行的發展當中，其以往的客戶定位產生了很大的變化，不再侷限於中小企業以及個體戶的發展，而是與國有銀行之間進行大客戶的爭搶，這就在很大程度上加大了行業的競爭。但是在具體的業務開展當中，城市商業銀行所提供的服務往往有著很大的趨同性，並沒有形成獨具特色的產品，這也就使得其競爭力相對較低，在激烈的市場競爭環境下，城市商業銀行往往會出現一些惡性競爭的情況。而在這種不健康的競爭環境之下，城市商業銀行在促進社會經濟發展當中的作用也就很難得到有效的發揮，一些惡性競爭甚至會對整個國民經濟的健康穩定產生危害，進而影響到整個社會主義現代化建設。

　　四、發揮城市商業銀行促進區域經濟發展措施

　　為了更好的發揮出城市商業銀行在促進區域經濟發展方面的作用，必須要對其跨區域發展過程中面臨的問題進行分析，從而更好的採取相應的措施來應對這些問題，進而更好的為我國社會主義現代化建設作出貢獻。

　　***一***準確進行發展評估定位

　　隨著地區經濟的不斷髮展，城市商業銀行的規模也有了很大程度上的提升，總體的資產規模已經突破十萬億元，但是其在整個銀行體系當中所佔比例十分有限，僅僅佔到約百分之十左右，其發展規模與質量和國有銀行以及大型銀行之間的差距十分明顯。甚至在一些城市商業銀行之間，這些差距也十分明顯。因此，為了更好的實現城市商業銀行的發展，其在制定自身發展戰略的過程中必須要進行準確的定位，通過對自身規模以及發展潛力的正確評估，制定出最為恰當的跨區域發展戰略，從而更好的為社會經濟的發展做出應有的貢獻。在近幾年間的發展當中，整體的金融環境已經發生了很大的變化，各地區對於城市商業銀行的進入持一種較為開放的態勢，希望藉助其雄厚的資金來實現自身的更好的發展。

　　但是這並不意味著商業銀行能夠盲目的進行跨區域的擴張，必須要在自身發展的實際情況基礎之上，與地區經濟發展相結合，找準自身的發展定位，從而更好的進行差異化發展，樹立獨具特色的品牌形象，從而更好的進行多層次銀行體系的建設。這就要求城市商業銀行在發展當中必須要充分的考慮自身的實際情況，發展基礎較好的商業銀行在開展跨區域發展的過程中，可以更好的實現自身實力的提升，從而最大程度上的增強自身的盈利能力。而對於一些基礎較為差的城市商業銀行來說，可以將工作的重點放在中小企業方面，通過較少資本獲得較大利益的方式，更好的促進自身的良好發展。

　　***二***完善銀行治理結構

　　在現代經濟的發展當中，作為經濟的核心，金融業的穩定直接影響著整個國民經濟的發展。而對於我國這樣一個社會主義國家而言，金融行業的穩定需要依賴於銀行業的穩定，只有保證各大銀行能夠在一個穩定的市場環境當中發展，才能更好的促進整體國民經濟的發展。而對於我國城市商業銀行的發展來看，政府的監管與控制起到了十分重要的作用，特別是在實行跨區域發展的過程中，分支的設立往往會受到地方政府因素的影響。城市商業銀行經營行政化的現象，對於其發展產生了十分不利的影響，特別是在適應市場競爭方面，很容易造成核心競爭力下降的情況。

　　因此，為了更好的實現城市商業銀行的跨區域發展，為地區經濟的發展做出更大的貢獻，必須要對自身的治理結構進行不斷的完善，逐步的實行商業銀行民營化的經營管理模式，淡化政府在商業銀行發展當中的作用，從而充分的發揮出市場經濟的作用，促進其核心競爭力的提升。只有真正的發揮出市場在商業銀行發展當中的主導地位，才能從根本上避免盲目擴張情況的產生，通過開展深入的金融體制改革，完善自身的治理環境，從而在促進資本活力提升的同時，更好的開展相應的金融創新工作，為社會主義現代化建設做出更大的貢獻。

　　***三***加強管理人才培養

　　城市商業銀行的跨區域發展，離不開必要管理人才的支援，只有形成充足的人才貯備，才能為各項工作的開展提供可靠的保障。特別是在其跨區域發展的過程中，儘管會對當地的經濟產生積極的促進作用，但是同時也會產生相應的風險，特別是受到貸款集中度高、資本金薄弱以及融資渠道不足等問題的制約，經營管理風險也在不斷的加大。為了更好的應對城市商業銀行發展當中可能出現的一些風險，必須要強化對於管理人才的培養，促進其專業技能與職業道德水平的提升，從而為城市商業銀行的發展提供可靠的保障。特別是對於一些發展程度較高的城市商業銀行而言，其在進行跨區域發展的過程中必然會面臨一些人力資源方面的需求，只有形成充足的人才儲備，才能更好的滿足銀行發展的要求，在促進人才自身發展的同時，更好的提升商業銀行的發展水平。除此之外，商業銀行必須要不斷的加強對於風險管理人才的培養，從而應對各種不同地區發展當中可能出現的情況，進而採取差異化的處理方式，對經營風險進行動態化的監控，更好的降低商業銀行的經營風險，發揮出其在促進區域經濟發展方面的作用。

　　五、結語

　　隨著我國市場經濟體制的逐漸確立與完善，商業銀行在推動地區經濟發展以及自身的跨區域發展當中所起到的作用更為明顯，通過自身雄厚的資金實力，往往能夠對一個地區的發展產生十分明顯的作用。隨著商業銀行的不斷髮展，銀行之間的市場化競爭也變得更加的激烈，特別是城市商業銀行在實現跨區域發展的過程中，其所面臨的競爭環境也產生了十分顯著的變化。但是在城市商業銀行跨區域發展的過程中，由於自身管理以及戰略經營方面的一些因素，往往存在一定的問題，這就在很大程度上制約了商業銀行作用的發揮。因此，必須要強化對於我國城市商業銀行跨區域發展當中的經濟效應研究，從而提出相應的措施，更好的發揮出其在促進社會經濟發展方面的作用，為推動社會主義現代化建設做出更大的貢獻。

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