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現代經濟的核心是金融，金融已經成為國民經濟的樞紐，對於一個國家來說，合理的金融發展模式對經濟發展起著至關重要的作用。下文是小編為大家蒐集整理的的內容，歡迎大家閱讀參考!
篇1
淺析地方性商業銀行發展的問題及對策
摘要：隨著金融業的發展，越來越多的地方性城市商業銀行躋身銀行機構的行列，這也為銀行注入了一股新的活力。市場競爭越來越激烈，面對國有商業銀行，股份制商業銀行，外資銀行以及農村金融機構等的壓力，地方性商業銀行應該如何找準自身的市場定位，如何提升競爭力，如何在眾多金融機構中脫穎而出，這些都是值得研究和深思的問題，這對於地方性商業銀行的發展有著十分重要的作用。本文從地方性商業銀行的現狀出發，針對目前存在的問題進行分析，並在此基礎上提出解決問題的建議。
關鍵詞： 地方性 商業銀行 競爭力 市場定位 問題
***一***地方性商業銀行定義
地方性商業銀行是指業務範圍受地域限制的銀行類金融機構。在我國地方性商業銀行主要是指城市商業銀行和農村信用合作社、城市信用合作社。雖然今年來我國地方商業銀行得到了長足的發展，但其在資產規模、機構數量和人員總數等方面還遠不能同國有商業銀行與股份制商業銀行相比。
***二***發展現狀
1988年，從北京開始，陸續出現了以城市名命名的商業銀行。它們是由各城市原來的城市合作銀行更名而成，而原合作銀行則是在原城市信用合作社的基礎上，由城市企業、居民和地方財政投資入股組成的地方性股份制商業銀行。目前，我國共有一百多家家城市商業銀行。
農村信用合作社自中國農業銀行成立以來曾一直是農行在農村的基層組織，90年代初期開始從脫離農行系統。農村信用合作社由農民和集體經濟組織自願入股組成，由入股人民主管理，主要為入股人服務。目前全國共有35544家農村信用社。80年代後期，為促進地方經濟的發展，許多地方開始組建城市信用合作社，城市信用合作社是由個體工商戶和城市集體企業入股組建、入股者民主管理、主要為入股人提供金融服務，目前我國有七百多家家城市信用社。
地方性商業銀行的特點、準確定位及業務特性
1、我國城市商業銀行的特點
***1*** 我國城市商業銀行發展緣於非國有企業的發展
1979年經濟改革以來，中國的鄉鎮企業和私營企業發展迅速，但是國有銀行的主要物件是國有企業。鄉鎮企業和私營企業在國有銀行的開戶，轉帳及借貸有很多困難，這為城市信用合作社提供了很好的商業機會以非國有的中小企業為融資物件的城市信用社與非國有企業的發展是緊密項鍊的。而城市商業銀行的前身城市信用社。
***2*** 我國城市商業銀行是地方性的股份制商業銀行
地方性是其與國有商業銀行相比最具特色的地方。其主表現在：股本結構的地方性，營業機構佈局的地方性，業務活動的地方性，服務物件的地方性。
***3*** 我國城市商業銀行服務於中小企業和地方經濟的發展
中小企業已經成為進竟增長的主要推動力量，因此，為中小企業提供優質的金融服務是推動國民經濟持續快速增長的必要條件，城商行應中小企業的融資需求而誕生。同時，城市商業銀行是由地方政府，地方企事業單位和城市居民入股的地方性股份制商業銀行，所以其生存與發展與地方政治，社會，經濟狀況已經息息相關，密不可分。
***4*** 小而全，獨立性強
在功能上，城商行的分支機構1般是多功能儲蓄所，具有存，貸，匯1條龍的服務;在結算上，城商行可以辦理省轄往來，自行進行資金劃撥結算;在作業手段上，、隨業務量的增大。作業手段開始得到更新，加快了電子化程序。其是單獨集股而成的經濟實體，服務區域僅限於1個城市的市區，因此，各地區的城商行彼此間沒有隸屬關係，獨立性相當大。
2、城商行的準確定位
城市商業銀行是在中國特殊歷史條件下形成的，基本上都由原來各地市的城市信用社改制而成，是中央金融主管部門整肅城市信用社、化解地方金融風險的產物。由於其經營範圍受區域性限制，決定了其業務經營受到狹小的地域限制，因此，目前城市商業銀行的市場定位主要表現在：立足地方經濟、立足中小企業、立足城市居民。其區域性與地方性特徵10分明顯。
3、城商行的業務特性
決策鏈短、業務創新靈活是城市商業銀行的特性之1。城市商業銀行是1級法人，具有較強的獨立性，決策性的工作在行內就可以完成，免去了大銀行繁複的報批程式。因此，也表現出城市商業銀行的靈活、多變，快速適應市場的優勢。
此外，城市商行業務經營存在地域上、客戶關係上、專業領域上的相對優勢，由此形成放貸業務相對集中於若干特定型別和風險特徵的信貸資產。由於銀行貸款的發放通常是在維繫原有客戶關係和維持原有業務品種的基礎上進1步擴大市場份額，實施貸款組合充分分散化的策略存在許多現實障礙。比如：拓展新型別貸款客戶的營銷成本問題，經營地域的基礎經濟環境，信貸業務營銷隊伍和管理專業人員的經驗、素質等。
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