家庭理財階段

　　一個家庭積累了一定的積蓄，便需要合理的理財才能以財生財。家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。那麼怎麼樣才能合理的給自己的家庭理財呢?

　　階段

　　求學期

　　這個時期的財務來源主要緣於父母的供給,壓歲錢和勤工儉學獲得的收入成為有機補充。這個時期,財務開銷較大,出多進少,屬於典型的消費期。理財以教育投資為主,同時可考慮購買保費較低的意外險和醫療險。

　　家庭形成初期

　　此階段剛步入社會,薪水不很高,生活走向自立,開始財物積累。此階段突出特點為熱身工作而又喜交友旅遊,敢於嘗試消費和接觸新鮮事物。理財應注重培養自己定期儲蓄的習慣,為成家等積累資金;同時可抽出部分資本進行投資,目的在於獲取投資經驗。

　　家庭形成前期

　　這個階段經濟收入增加且相對穩定,家庭建設支出也最為龐大,包括貸款購房/車,置辦傢俱,撫育子女、贍養老人等。由於家庭收入由一份變成兩份,而消費則由原來兩個單個個體變成一個家庭單位,所以很容易積累資金。

　　家庭成熟期

　　這個時期家庭債務逐漸減輕,子女也走向獨立,而自身的工作能力和經濟能力都進入佳境,家庭開支也相對較少。所以此階段可擴大投資,理財的側重點宜放在資產增值管理上,並以穩健型投資方式如債券為重點。

　　退休期

　　這個階段的理財是讓金錢為精神服務,一方面整理一下過去的理財工具,安排好養老金的領取方式,準備頤養天年;另一方面,則要開始規劃遺產及其避稅問題,因為保險是免徵遺產稅和利息稅的且指定受益人。