家庭理財方面的案例

　　現代家庭越來越注重理財,嘗試了許多家庭理財方法。掌握家庭理財的方法,可以讓家庭更得心應手地理財,規避風險,提高家庭資產的效用,從而讓家庭生活更為舒適。以下是小編分享給大家的關於家庭理財案例，歡迎大家前來閱讀!

　　家庭理財案例篇1

　　夫妻月入5000元

　　田欣是一家連鎖藥店的中藥抓藥師，月收入2000元，丈夫在一家事業單位上班，月收入約3000元。夫妻二人共有7萬元存款，是結婚時的禮錢。

　　每月支出4500元

　　兩人相愛7年後於2013年正式步入小兩口的生活，他們住在一個高檔小區，兩室一廳，房貸和水電網費加起來每月就得2500元，兩人有一輛小型代步車，多為丈夫使用，油費每月500元左右，早晚飯在家裡，午飯在單位食堂，生活支出和房貸約4000餘元，佔用了小兩口工資的90%。

　　對於此次央行降息，小兩口頗為關注，同時感到疑惑，錢是該繼續放在銀行還是找其他理財辦法。

　　此次降息對一年期定存影響不大，但3年期、5年期定存的利率普遍下降。田欣家自有7萬元的定期存款，田欣自稱是給未來的孩子留的不動產，但是俗話說“你不理財，財不理你”，田欣屬於風險承受力低、缺乏理財技巧和渠道的人士，理財師建議在降息預期下應注意鎖定中長期收益。

　　馬上到年底，銀行業內人士建議田欣應該先存3個月的定期，到第二年1月份看看銀行的存款利率情況，再做決定。銀行定期存款的部分建議目前先不要做長期投資，可以做一些短線的定期存款，觀望。

　　另外，就田欣的個人儲蓄來看，只要夠5萬元，就已經滿足了銀行理財的基本要求。理財師張鑫提醒，在降息預期之下不妨選擇一些期限較長、收益又高於銀行存款的理財工具，田欣就可以拿出5萬元購買一些理財產品，例如買3個月到6個月收益較高的保本理財產品，或者憑證式國債。與此同時，田欣一家應該避免被利息過高的擔保公司誘惑，急功近利反而得不償失。金文22年，與中國資本市場一起成長;精準研判，權威解讀，透徹分析;《金融投資報》助你財富增值!

　　家庭理財案例篇2

　　張先生：45歲，在杭州經營一家廣告公司，年稅後收入30萬元;妻子：41歲，在一家國有公司供職，年薪6萬元，且單位已經交了“五金”;雙方父母身體健康，需提供經濟資助，張先生夫婦每月分別給雙方父母3000元的生活費;他們的日常生活費用是：家庭基本生活支出36000元，養車費為24000元、娛樂及旅遊12000元，兒子的教育費用約10000元;張先生家庭現有銀行活期存款10萬元，現金5萬元，有一輛價值25萬元的車***預計10使用壽命***，且貸款到期總共需要還款額為135864元，目前已經還了一年的車貸，即還有兩年的車貸90576元需要還，即每月需要償還3774元，所以一年需要45288元;張先生家庭已購住房，房子現在價值60萬元，而且張先生家庭雙方的父母都有自己的住房;張先生希望能在5年內購買一套更大的房子，大概價格在180萬元左右;兒子16歲，讀高一，成績比較好，而且張先生對兒子的期望也比較高，希望兒子在以後能得到更好的教育，大學畢業後準備送兒子去澳大利亞留學;同時夫妻倆希望在60歲時退休，退休後的生活能大致維持在退休人當中處中等水平。

　　第一部分客戶理財規劃基本資料;一、客戶家庭背景資料;張先生：45歲，在杭州經營一家廣告公司，年稅後收;二、客戶目前的家庭理財目標;1、還汽車貸款，期限為2年;;2、房貸置業，提升生活品質，5年內購買一套更大的;3、為兒子將來的教育做準備，希望兒子在以後能得到;4、優化現有的資產，提高收益，達到增值保值;第二部分客戶家庭基本情況分析;一、客戶家庭收入支出分析;第一部分客戶理財規劃基本資料

　　家庭理財案例篇3

　　2014年12月份，王先生夫婦把新買的房子裝修完畢，且已入住，但家庭目前只剩不到10000元的財務結餘。夫妻均是企業職工，男方今年32歲，每月收入4500元，女方28歲，每月收入3500元，均有‘五險一金’，年終男方有18000元的獎金，女方有500到1000元不等的獎金。有一個2歲小孩。公積金目前也已全部取光，用到了房子上，無結餘。支出情況：每月還房貸1850元***共15年，已還1年半***，生活費每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年過年花費5000元，每年物業費1400元。另外，父母60歲有退休金，身體狀況一般，暫無需照顧。

　　未來計劃給父母、夫妻倆以及小孩購買商業保險，主要考慮未來父母的養老問題，還有小孩上學的教育金。想請專家推薦幾款比較實惠的保險品種。未來三年內想購買10萬元以內的車，還想每年出去旅遊，但旅遊花費還沒有考慮。如何理財比較好?王先生有定額定投基金經驗，計劃在2015年重新開始定投。