社會醫療保險論文

　　醫療保障制度是社會保障制度的重要組成部分,它對國民健康以及經濟和社會發展有著重要作用,是國家的基本經濟社會制度之一。下面是小編為大家整理的社會醫療保險論文，供大家參考。

　　範文一：商業保險下社會醫療保險管理模式研究

　　摘要：本文以國內社會醫療保險與商業醫療保險的合作模式為借鑑，以遼寧社會醫療保險實際執行狀況為基點，結合遼寧省商業保險機構的管理資源與優勢，提出了未來遼寧省商業保險機構參與社會醫療保險管理的模式。

　　關鍵詞：商業保險;社會醫療保險;模式

　　一、我國現行社會醫療保險經辦模式簡介

　　我國的社會醫療保險制度包括城鎮職工醫療保險、城鎮居民醫療保險和新農合醫療保險。其中城鎮職工與城鎮居民醫療保險工作由人社部門負責，新農合由衛生部門負責。由於城鎮居民與新農合的保險在基金籌集與運作方式極為相似，我國有地區將兩個板塊醫療保險合併執行，如浙江嘉興和江蘇常熟，未來隨著我國戶籍制度的統一和城鄉經濟一體化經濟形成後兩種保險制度合併是必然趨勢。為進一步完善醫療保險保障能力，建立多層次的保障體系，完善醫療保險待遇水平，提高醫保經辦效率，切實保障公民的醫療保障權利。我國各地陸續在原基礎醫療保險制度之上增加補充醫療保險和大病醫療保險，目前，在我國社會醫療保險體系中商業保險機構參與運作管理的模式主要有三種類型：一是以河南新鄉為代表的業務委託管理模式，即將醫療保險業務委託商業保險公司辦理，政府向商業保險公司支付服務費用，商業保險公司不承擔基金收支風險，是一種管辦分離的保險執行機制，這種模式有效利用保險公司專業化、網路化的服務優勢，減輕政府辦醫保的增員增編困境有效提高政府效能，不足之處是缺乏風險共擔機制，未能有效利用保險公司的風險防控管理能力。第二種模式是廣東湛江的風險保障模式，即社會醫療保險機構每年劃撥保險資金的15%給合作的商業保險公司購買大額補充醫療保險，共同承擔社會醫療保險經營風險，保險公司採取保本微利的經營原則經營社會醫療保險，有效提高了醫療保險管理效率並強化了醫療服務風險管控能力，不足之處是商業保險只侷限參與補充醫療保險的運作管理，未能涉足基本醫療保險領域管理。第三種模式是以平谷為代表的共保聯辦型，該模式是政府將所有醫保基金的50%委託商業保險公司進行商業化管理，雙方各承擔50%的基本醫療賠付責任。這種模式的優點在於有效利用了商業保險公司的專業化管理方式與充足的管理資源，同時又發揮了政府管理上的強勢和權威作用。從而提高基金利用率和報銷額度;並強有力地控制了醫療費用的不合理上漲。

　　二、遼寧省社會醫療保險發展現狀與商業保險公司資源情況分析

　　根據《2013年度遼寧省人力資源和社會保障事業發展統計公報》資料：2013年末遼寧省參加城鎮基本醫療保險人數為2333.3萬人，其中，城鎮職工參保人數1624.8萬人，城鎮居民參保保險人數為708.5萬人，全年城鎮職工基本醫療保險基金徵繳收入319.8億元，支出295.7億元，分別比上年增長14.5%和14.3%。年末城鎮兩項基本醫療基金累計結存347億元，其中城鎮職工基本醫療保險基金結餘322.8億元，城鎮居民醫療保險基金結餘24.2億元。全省參合農民為1973萬人，農村常住人口參合率穩定在99%以上;全省新農合基金支出36.3億元，用於住院補償28.60億元、門診補償5.50億元，分別佔基金支出總額的79%、15%。到位資金使用率達到6***5%。參合農民統籌區域政策範圍內住院費用報銷比例達到75%，新農合報銷封頂線達到8萬元以上。從參保率和醫療保險基金的收支情況看，遼寧省三項社會醫療保險基本實現保障範圍全面覆蓋，保障基金穩定執行的良好狀態。遼寧省於2014年1月啟動實施居民大病保險。依照《關於開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》***發改社會〔2012〕2605號***遼寧省各地通過政府招標選定承辦大病保險的商業保險公司，符合大病經營資質條件的商業保險公司自願參加投標，中標後與社會醫療保險機構以簽訂保險合同形式承辦大病保險，並承擔經營風險。遼寧省政府高度重視城鎮居民大病保險工作，並已將大病醫保工作的實施作為省政府督查的重點民生實事之一。大病保險業務的全面開展啟動了我省商業保險機構正式全面參與社會醫療保險管理工作的新局面。目前根據遼寧省保監會評定，我省有11家人身保險公司省級分公司和7家財產保險公司省級分公司具備大病保險經營資質。這18家保險機構共同參與社會醫療保險的競標工作將會極大地推動城鄉居民大病保險業務的規範、有序開展。據遼寧省保監會統計資料2014年1-12月我省各保險公司健康險收入401519.26萬元，保費支出182863.78萬元。遼寧省商業保險公司人身保險保費持續增長，健康險在2014年已經呈現出蓬勃的發展趨勢各家保險公司不斷推出市場急需的健康險險種，如平安保險公司推出的平安安康醫療保險作為社會醫療保險的補充保險由於其保障範圍廣，保障水平高，保障方式靈活，保障物件針對有社會醫保和沒有社會醫療保險的兩類人群分別採取不同保障方案，其市場銷售量持續上升。隨著人們對防範健康風險意識的增加，以及政府政策對商業保險機構參與社會保險管理的支援傾向，遼寧省商業保險公司勢必會整合自身資源，更深層次開拓醫療保險領域市場，滿足廣大公眾對醫療保險的需求，最終實現保險公司、社會公眾及政府的三方利益共贏。

　　三、遼寧省商業保險機構參與社會醫療保險管理的模式分析

　　目前遼寧省各地商業醫保與社會醫保合作的管理模式不盡相同，瀋陽、大連、撫順、鞍山、本溪、鐵嶺等地實行政府購買商業大病醫療險的保險合同模式，遼陽市新農合實行與商業保險公司合署聯辦的形式經營大病醫療保險，營口市新農合在經辦模式上也進行了創新，營口是省內唯一實現新農合“管辦分離”的城市。營口市將新農合業務以政府出資的形式向中國人壽保險公司營口分公司購買服務，並且隨著新農合集資水平的上升，2013年政府購買商業保險公司的服務費用已由2006年的籌資資金總額的2%下降至1%。各地各種商業保險與社會醫療保險聯合經辦模式各有優勢，均有效減輕了政府辦理社會醫療保險的工作負擔，提升醫保經辦效率，控制費用增長並最終提高參保人員的保障待遇水平切實保障人民獲得醫療保障的權益。隨著城鄉一體化經濟發展以其醫療保險保障改革的不斷推進，統籌層次的不斷擴充套件，遼寧省未來社會醫療保險發展的趨勢將逐漸建成統籌城鄉居民的醫療保險制度，醫療保障管理更加集中，管理工作量加大，政府醫保機構勢必藉助商業保險機構的管理經驗與管理資源來保障醫療保險工作的全面順利開展，結合遼寧省商業保險公司的資源情況與社會醫療保險發展規模及保障層次深化的要求，我認為未來醫保的經辦模式主要應根據業務領域採用不同的合作模式，對於城鎮職工醫療保險業務其基本醫療保障由政府醫保機構管辦，其補充醫療險及大病醫療險業務可繼續採用現行的風險保障模式即社會醫療保險機構與商業保險公司以簽訂保險合同形式每年劃撥一定比例保險資金給合作的商業保險公司購買大額補充醫療保險，共同承擔社會醫療保險經營風險，保險公司採取保本微利的經營原則經營大病醫療保險，遼寧省政府可給予稅收優惠或減免保險公司辦公費用支援保險公司競標商業保險業務。對於城鄉居民醫療保險業務可借鑑營口的管辦分離經營及平谷的共保聯辦的混合模式，業務經辦上採用管辦分離模式即城鄉居民醫保機構將城鄉醫保資金撥付服務費，與商業保險機構鑑定委託業務管理合同，委託商業保險公司代為收取保費，核保、建立檔案、理賠;醫保基金運作方面採用共保聯辦的醫療保險模式，即將醫保資金的30%-50%劃撥合作的商業保險公司共同經營社會醫療保險，在政府政策指引下，共享資源、共建管理系統，切實加大商業保險公司的對社會醫保的管理力度，形成風險共擔的保障機制。這種商業保險機構與社會醫療保險機構混合經營模式，解決了政府建立統一的城鄉居民醫保制度的管理機構擴張瓶頸問題，有效利用現有的商業保險公司管理隊伍與經驗做到社會資源的最合理利用，同時由於該模式的風險共擔機制也進一步強化了合作商業保險公司的管理積極性，有效提升醫療風險的監控力度，節約醫療資源的浪費現象，進一步保證城鄉居民社會醫療保險的持續健康發展。

　　參考文獻：

　　[1]《2013年度遼寧省人力資源和社會保障事業發展統計公報》遼寧省人力資源與社會保障廳網站.

　　[2]《我國社會基本醫療保險經辦模式的優化分析》陳月，王君美[J]統計與決策2010年第12期.

　　[3]《社會醫療保險與商業保險合作的模式選擇與機制設計》丁少群,許志濤,薄覽[J]保險.

　　範文二：新生代農民工社會醫療保險參保率分析

　　【摘要】醫療保險是新生代農民工最重要的險種之一，對於工作強度大、工作環境惡劣的新生代農民工來說尤其重要。本文在分析新生代農民工參保社會基本醫療保險的現狀時，發現其參保率非常低，繼而分析了參保率低的原因，包括農民工參保意識薄弱、收入水平低、企業配合度低、轉移接續困難、社會保障體系不健全等原因，最後針對這些問題給出了相應的解決對策。

　　【關鍵詞】新生代農民工;社會醫療保險;參保率

　　一、新生代農民工參保社會基本醫療保險的現狀

　　農民工是指戶籍仍在農村，在本地從事非農產業或外出從業6個月及以上的勞動者。新生代農民工是出生於20世紀80年代以後，年齡在16歲以上，在異地以非農就業為主的農業戶籍人口，也就是我們通常所說的“80後”、“90後”***35歲以下***農民工。本地農民工是指在戶籍所在鄉鎮地域以內從業的農民工。外出農民工是指在戶籍所在鄉鎮地域外從業的農民工。根據國家統計局2015年4月29日釋出的《2014年全國農民工監測調查報告》顯示，2014年全國農民工總量為2.7395億人，比上年增加501萬人，增長1.9%。農民工以青壯年為主，16～20歲佔3.5%，21～30歲佔30.2%，31～40歲佔22.8%，41～50歲佔2***%，50歲以上的農民工佔17.1%。按照本文給出的新生代農民工概念，2014年新生代農民工在農民工總數中大概達到了45%，總量達到了1.2378億人。而這些人群主要從事的行業包括製造業、建築業、批發零售業、居民服務等，其中從事製造業的比例達到31.3%，從事建築業的比例達到22.3%，從事批發零售行業的比例達到11.4%，從事居民服務業的比例達到10.2%。[1]這些工作具有的共同特點是工作時間長、強度大、工作環境差，容易患各種職業病，因而農民工的醫療保險問題引發了社會的關注。目前農民工可以選擇參加的社會基本醫療保險模式有：城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險和新型農村合作醫療保險。2014年農民工參加醫療保險的比例僅為17.6%，比2013年提高0.5個百分點，在各個行業中，即使參保率最高的製造業，其參保率也只有22.1%，而建築業的參保率僅有5.4%。以上資料說明，農民工對醫療保險的參與程度仍然不高。

　　二、農民工社會基本醫療保險參保率低下的原因

　　***一***農民工參保意識薄弱

　　《2014年全國農民工監測調查報告》顯示，初中及以下農民工佔72.2%，高中及以上農民工佔23.8%。其中，外出農民工中高中及以上的佔26%，本地農民工高中及以上的佔21.4%。因農民工文化程度相對較低，他們對醫療保險的制度設計、賠付條件等認識不清，不瞭解醫療保險在其生活中可以發揮的作用，很多時候只考慮到當前利益，缺乏風險意識，故而沒有動力購買醫療保險。

　　***二***農民工收入較低，負擔醫療保險壓力大

　　新生代農民工與老一代農民工相比，他們已經習慣了在城市工作、學習，對農村或土地的依賴程度降低，目前正在追求一種全新的生活方式，更加豐富化和多樣化。相對於老一代農民工而言，新生代農民工的消費觀念發生了重大變化，他們不再把賺得的錢全部存起來或者交給家人，而是提高生活質量，比如購買較為昂貴的消費品，較為頻繁地更換手機，購買手提電腦;經常會參與K歌、泡溫泉、打牌等，進行各種娛樂活動，豐富業餘文化生活;閒暇時間也會與朋友同事聚會，提高人際交往能力;也會去逛書店、看電影、參觀博物館、展覽會等，追求精神層面的滿足;隨著網際網路的普及，新生代農民工也會在網上獲取資訊資料、購物、刷微博、玩微信，豐富業餘生活。而農民工人均月收入只有2864元，扣除平均生活消費支出944元，平均居住支出445元，再除去各項其他支出就所剩無幾，所以新生代農民工基本上都是“月光族”，讓他們再支出費用購買醫療保險，即使每個月需要交納的醫療保險費用不高，但也可能會心有餘而力不足。

　　***三***企業配合度低

　　城鎮職工基本醫療保險的保費應該由企業和農民工共同交納，農民工所應繳納的部分由企業代繳，這在一定程度上解決了農民工參保意願低的問題，但這種方式又導致了企業負擔加重，從而造成企業“陽奉陰違”，不給農民工繳納醫療保險，這在民營企業中最為常見。新生代農民工是弱勢群體，如果他們強迫企業為其繳納醫療保險，就很容易丟掉工作，結果還無法改變企業不交醫療保險的事實。即使有些企業願意為新生代農民工繳納醫療保險，出於節省開支、降低企業成本的考慮，也只是選擇保費少、保額低的險種，從形式上踐行企業的責任和義務，但事實上對農民工的保障意義不大。

　　***四***轉移接續困難

　　2014年與僱主或單位簽訂了勞動合同的農民工比重僅為38%，這意味著農民工即使在外工作，但由於沒有簽訂勞動合同，所以隨時有可能失去工作，因此新生代農民工的流動性大、工作不穩定。另外，新生代農民工身具“農民”和“工人”、“農村”和“城市居住者”的雙重身份，那麼他們在進行身份轉換時，已經交納的醫療保險如果不能實現在各個醫療保險模式之間的有效轉接，就會損失農民工的利益，“我走的時候醫療保險不能帶走，那我現在交這保費幹嗎?”這就是農民工的真實想法。基於這種考慮，農民工選擇不投保醫療保險。這是我國醫療保險制度設定問題。

　　***五***社會基本醫療保障制度不夠健全

　　2014年7月，國務院公佈《關於進一步推進戶籍制度改革的意見》，《意見》明確建立城鄉統一的戶口登記制度，這標誌著戶籍制度改革已經開始進入全面實施階段，也將逐步實現城鄉居民平等享有公共服務和社會福利的待遇。2016年1月，國務院釋出的《國務院關於整合城鄉居民基本醫療保險制度的意見》將整合城鎮居民基本醫療保險和新型農村合作醫療保險兩項制度，建立統一的城鄉居民基本醫療保險制度，這是推進醫藥衛生體制改革、實現城鄉居民公平但是具體如何加強城鄉居民醫保制度整合前後的銜接，目前還沒有具體的政策規定。同時，新生代農民工不能充分運用法律手段維護自身權益，我國也缺乏全國性的農民工社會保障立法，只是不繫統的地方性法規及規範性檔案，沒有形成有機體系，影響新生代農民工社會基本醫療保險工作的推進。

　　三、提高社會基本醫療保險參保率的對策建議

　　新生代農民工的醫療保障問題是一個非常複雜的問題，關係到從社會到個人的方方面面，需要國家、社會、政府、企業的共同努力。

　　***一***加強參保意識

　　新生代農民工要加強憂患意識，積極主動爭取參與社會醫療保險，對於企業不繳納醫療保險或者不按規定繳納醫療保險等違規情況，農民工要學會正確使用行政、法律手段，通過正常渠道和平臺維護自己的合法權益;同時，農民工要通過各種媒介，如報紙、網路、電視等的宣傳，瞭解國家保險的相關政策方針，普及保險知識。國家、地方政府可以在電視、網路上開設“醫療保險講臺”或“醫療保險專題”，通過案例有針對性地向農民工普及醫療保險制度並對常見問題進行解答，讓農民工瞭解醫療保險，從而引發他們的需求，增加農民工的參保意識。

　　***二***強化職業技能

　　2014年，接受過技能培訓的農民工佔34.8%，比上年提高2.1個百分點。其中，接受非農業職業技能培訓的佔32%，比上年提高1.1個百分點;接受過農業技能培訓的佔9.5%，比上年提高0.2個百分點;農業和非農業職業技能培訓都參加過的佔6.8%，比上年提高0.4個百分點。雖然總體上農民工獲得了技能培訓的比例有所提高，但還是不夠，只有繼續加強對農民工的職業技能進行培訓，使其能夠很好地勝任各項工作，才能提高農民工的就業競爭力，充分贏得企業的認可，不會失去工作，甚至可能加薪升職，從根本上改變城鄉收入水平拉大的現象，並有足夠的能力購買商業醫療保險。

　　***三***規範企業行為

　　在社會醫療保險的落實方面，企業發揮著不可替代的作用。政府要設法督促企業積極為農民工繳納保險，一方面對企業領導進行宣傳教育，向其傳輸企業與職工的雙贏策略：只有農民工員工的利益得到了保障，他們在工作時才會更有積極性和創造力，從而為企業帶來更多的財富;而企業發展態勢良好，必然可以向農民工員工提供更多的福利。另一方面由勞動監察、社會保障、民政等相關部門加大查處力度，對拖欠、不繳、漏繳社會醫療保險的企業給予處罰，而對按時、足額繳納社會醫療保險的企業予以稅收優惠等獎勵，從而保障社會醫療保險的有效實施。通過嚴格執法，確保企業為農民工辦理社會醫療保險，從而更好地規範企業行為，最終維護農民工的合法利益。

　　***四***健全社會基本醫療保障制度

　　如果能夠做到任何行動都有相應的法律制度或政策相匹配，那麼就會少一些漏洞，多一些秩序。在《國務院關於整合城鄉居民基本醫療保險制度的意見》的基礎上，進一步出臺有關整合城鄉居民基本醫療保險制度的政策措施，實現城鄉居民醫保制度整合前後的銜接。同時明確農民工在“農民”和“工人”的身份轉換時如何實現城鎮職業基本醫療保險和城鄉居民基本醫療保險的對接。另外，與時俱進制定與新生代農民工相關的法律條文，及時頒佈相關法律實施細則，增強法律可操作性;加強法律監督，使新生代農民工的社會基本醫療保險逐步納入法制化軌道;加強法制教育，暢通維權渠道，提高法律援助力度，建立新生代農民工維權機制等諸多方面，更好地推進社會基本醫療保障工作的深入開展。

　　四、小結

　　新生代農民工的社會基本醫療保險問題，既是一個社會難題，又是一個循序漸進的過程，離不開社會、企業、個人的共同努力。中央政府和各地方政府都為建立全民醫保體系作出了巨大的努力。雖然現階段還存在著很多問題，但筆者相信，在政府的支援引導下，隨著各地改革和實踐的不斷推進，一定能研究和探索出適合中國新生代農民工的醫保政策。

　　參考文獻

　　[1]國家統計局.2014年全國農民工監測調查報告[R]..

　　[2]國務院.國務院關於整合城鄉居民基本醫療保險制度的意見..

　　[3]2015年新生代農民工調查報告[R]..

　　[4]曾寧，苑曉傑.新生代農民工社會保障困境及對策[J].理論界，2015***1***.

　　[5]李瑩.農民工醫保關係轉移接續問題研究[D].武漢科技大學碩士學位論文，2011.