農村改革問題研究的毛概論文

　　農村改革中存在著如下問題：農民土地收益權得不到保障，農民沒有享受到公民應該擁有的平等的公共服務的權利，農民沒有自由的遷徙權。下面是小編給大家推薦的，希望大家喜歡!

　　篇一

　　《農村金融改革對策研究》

　　摘要：文章分析了廣西省田東縣農村金融發展的現狀，探討了田東郵政實現三個全國第一，有效解決農村金融服務難題的具體措施。

　　關鍵詞：金融改革;抵押貸款;保險賠償;風險防範

　　中圖分類號：F61　文獻標識碼：B

　　農村金融普遍被認為有“三難”：貸款難、支付結算難、金融知識普及難。如今這三難正被田東農村金融綜合改革逐步破解，現在田東縣實現了三個全國第一：第一個農村信用資訊系統覆蓋全部農戶的縣;第一個實現轉賬支付電話“村村通”的縣;第一個通過人民銀行農村信用資訊體系和農村支付服務體系，有效解決農村金融服務難題的縣。

　　為破解農村金融“三難”，田東農合金融機構採取了以下措施。

　　1、創新思路，破解難題

　　1.1　出臺配套政策，林權抵押貸款有法可依

　　面對農民多元化信貸需求，田東縣探索出林權抵押貸款、土地承包經營權質押貸款、庫存產品質押貸款、“公司+基地+農戶”、農戶聯保等多種方式擴大小額貸款投放，尤其是林農的資金難題解決得非常好。以《關於全面推進集體林權制度改革的實施意見》為指導，按區農合行研究制定《林權抵押貸款管理辦法》和《關於進一步加大對林業產業信貸支援力度的通知》要求，創新擔保方式，大力支援集體林權制度改革和林業經濟發展。在認真進行調查研究的基礎上，按照自治區的有關檔案規定對林權抵押貸款業務作了進一步規範和完善，結合實際完善《農戶林權抵押小額貸款管理試行辦法》、《農戶林權小額抵押貸款操作辦法》等實施細則，做到林權抵押貸款有法可依、有章可循。

　　1.2　積極穩妥地推進林權抵押貸款業務

　　將有林權證、山林權屬明晰、無權屬糾紛的用材林、經濟林、薪炭林的林木資產及其林地使用權列為貸款抵押物，通過信貸員和林業部門工作人員現場調查核實及評估登記，由農合機構向借款人發放一定額度的貸款。近年來，全縣農合行共發放林權抵押貸款90多戶，先後解決了30多戶私營業主因建廠和擴大生產規模缺乏資金的困難，惠及農戶達6500人。

　　2、精益求精，打造品牌

　　為打造林權抵押貸款品牌，防範和控制信貸風險，田東縣農合行規範操作流程，完善管理制度，精心打造信貸品牌，在林權抵押貸款的整個操作流程中，重點抓好以下幾個環節。

　　2.1　深入調查核實，把握操作要點

　　客戶向農合行提出林權抵押貸款申請後，信貸工作人員到實地調查核實，首先要看山林，信貸員到實地檢視抵押山林的樹齡、樹種、林相、經濟價值、林地邊界等具體情況，並與鄉鎮林業管理站留存的林地檔案記載情況進行核對，檢查是否一致，同時通過開展實地調查，進一步核實林地價值評估的準確性，防止出現評估值偏高的現象。其次是審林權，信貸人員根據有關規定確保客戶取得林權的合法性和正當性，維護林農的合法權益。在集體山林出售過程中，必須召開村民代表大會，參加會議的村民代表必須達到村民代表總數的70%以上;村民代表同意出售後，現場在《民主議定書》上簽字，然後聯絡縣級以上林木主管部門進行評估，確定出售價格，實行公開招標拍賣，最後確定購買人，簽訂買賣協議。為了瞭解客戶取得的林權是否經過上述程式，信貸人員將《民主議定書》進行復印，並隨機抽取若干村民進行調查，以確認《民主議定書》是否真實合法有效。再次是選客戶。在確定客戶範圍上，銀行做到點面結合，既支援林業大戶，利用其集約經營優勢，為當地林業資源綜合開發與利用發揮示範和帶動作用，同時也支援一般農戶林業生產經營，擴大林權抵押貸款的覆蓋面，從而使更多的林農從中受益。

　　2.2　確定貸款基本要素，建立科學合理的貸款管理機制

　　在深入調查核實的基礎上，銀行根據不同的林種、林齡確定不同的抵押率，此外，田東縣林業部門評估值是按出材率的70%來確定，這樣，貸款的抵押率實際上是兩重抵押率的疊加，從而擴大了貸款額度與林木資源實際價值的差額，提高了貸款的安全係數。二是科學確定貸款期限和利率。綜合考慮林業生產週期、借款用途、林權證規定的林地使用年限等情況，確定中、近熟林以上年限可發放2～3年期中期貸款，並要求制訂分年還款計劃;幼齡林為2年以內，利率執行銀行現行同期限、同檔次抵押貸款利率。

　　2.3　加強貸款管理，防範貸款風險

　　該行還建立了林權抵押貸款臺賬，由信貸員按季到實地檢查監督已抵押森林資源資產以及客戶生產經營等情況，並聘請林業工作管理站有關人員作為聯絡員，協助農合行進行管理，確保抵押物的安全性。

　　3、建立補償機制，爭取政府支援

　　3.1　建立林權抵押貸款的風險補償機制

　　該行會同林業、財政、工商、稅務等有關部門，研究出臺與林權抵押貸款相配套的財政貼息、稅收優惠、管護補貼等扶持政策，降低金融風險和融資成本。同時，創造條件成立森林資源資產收儲中心，降低林業信貸風險，發揮林權抵押貸款在促進農民脫貧致富中的作用。

　　3.2　爭取地方支援，形成共管合力

　　該行主動向當地縣委、縣政府彙報工作，得到了地方黨政的重視和支援。當地林業部門已把林權抵押貸款作為林改政策宣傳的重要內容，並通過召開會議、釋出電視公告、印發宣傳單等多種形式，向廣大農民宣傳林權抵押貸款的有關知識，使之深入人心、家喻戶曉;該縣成立的林權交易中心，為農合行和林權人搭建了第三方服務平臺。此外，銀行與縣林業部門還建立了銀林合作機制，不定期召開會議，針對林權抵押貸款業務中出現的新情況、新問題，與林業部門一道分析問題、交換意見、提出對策，從而確保林權抵押貸款業務的順利進行。

　　當然，前期農合行做了大量工作，除加強對林權抵押貸款認識外，還培訓了一批熟悉林業專業知識的信貸管理人員，修改了嚴厲的責任追究制度，對過高的林權抵押貸款條件作了合理調整，評估收費高和保險補償機制等問題也在政府的支援下得以解決。

　　4、農村金融改革啟示

　　從田東縣農村金融改革的成功舉措中，可以得到以下啟示。

　　4.1　引入農業保險賠償機制

　　為了讓銀行安心放貸，田東縣啟動了政策性農業保險試點工作，開創了香蕉、甘蔗、水稻、芒果的特色農險品種，人壽保險聯合縣農合辦採取的“新農合30元+小保險10元”捆綁銷售模式，讓農民負擔得起，真正打開了農村小額保險市場。

　　4.2　將金融服務室引入到村屯

　　打造最後一公里服務，只有將農村金融服務的“橋頭堡”建立到行政村一級，才能真正讓農民得實惠。於是，田東縣首批31個行政村三農金融服務室破繭而出，服務室工作人員由村幹部、大學生村官或本村經濟能人擔任，除負責向村民宣傳銀行、保險知識外，還承擔著貸前調查、採集和更新村民信用資訊、對村民進行現代金融工具培訓等工作，成為銀行與農戶、保險公司與農戶之間的有效服務平臺。截至2010年末，以服務室渠道發出的貸款共計20736萬元，為7474戶農戶發展生產提供了資金支援。

　　4.3　銀林合作，拓展業務發展空間

　　農合行加強與各地林改辦、林業局、林業產業協會的溝通、協調、合作，掌握當地林業資源的佈局以及林業產業的發展現狀和趨勢，並積極開展客戶資源調查工作，摸清轄內林農和林業經營者客戶資源情況。為進一步支援林業經濟發展、農民增收，自治區農合機構與林業局簽訂了戰略合作框架協議，擬在5年內向區林業局及其轄屬機構在林業種植、加工、綜合開發及配套的林農小額信貸專案融資上給予信貸支援260億元。

　　4.4　加大宣傳，創新服務產品

　　田東農合行利用點多面廣、貼近農戶的優勢，製作宣傳摺頁，加大宣傳力度，廣泛宣傳信用社貸款政策和農戶林權抵押貸款新產品，使廣大農戶知道林權可以作為合法有效的抵押物，並結合實際和林農需要，設計出多款符合不同需求的金融服務產品，如“公司+林農”、“林農+保險”、“林權抵押貸款”，極大地滿足了林農和林業發展的需要。

　　4.5　簡化放貸程式，提高金融服務水平

　　一是各級農合行通過簡化貸款程式，提高審批效率，加大林業貸款投放比例。二是進一步擴大林權抵押貸款的物件和用途。所有符合《貸款通則》、《林權抵押貸款管理辦法》中規定條件的客戶都可以作為林權抵押貸款物件。林權抵押貸款資金可用於生產、生活或消費等各種合法用途。三是合理確定貸款抵押率。在林權抵押率的設定上，靈活多樣，因地因林而異，最高可達60%，四是科學確定貸款期限和利率。林權抵押貸款期限最高不超過10年，貸款利率上浮幅度原則上不高於人民銀行公佈基準利率的1.3倍。

　　4.6　建立風險防範機制

　　林權抵押相對其他抵押物而言，森林資源處置變現能力較弱，農合行建立健全林權抵押貸款風險防範機制，切實做好貸後檢查和林產品加工、銷售及相關服務工作，把相關產業收入作為第一還款來源，把風險保證和補償作為第二還款來源，把抵押物處置作為補充還款來源，用三道防線防範因林權抵押貸款風險而導致的信貸資產質量降低。

　　田東縣作為廣西金融改革的試點，取得了不俗的成績。郵政儲蓄網點遍佈城鄉，在信貸方面要善於借鑑其他銀行的高明之處，在政府支援、品種創新、專案流程、業務營銷、人員培訓、風險管控和補償等方面要進一步加強和完善，共同做好支援三農建設的推動者。

　　作者簡介：黃惟均***1969～***，女，廣西橫縣人，經濟師，主要從事金融理財規劃研究。