保險方面的論文

　　隨著保險業持續、快速、健康的發展,保險會計日益受到保險界乃至其他有關方面的關注。下面是小編為大家整理的，供大家參考。

　　範文一：汽車保險理賠中存在的問題

　　引言

　　自改革開放以來，我國整體經濟實力在不斷得到提高，伴隨著市場經濟的開放以及汽車需求量的上升，現如今汽車行業得到迅猛的發展。汽車數量的增多、行業的發展就涉及到汽車的保險問題。目前在我國相關法律的不健全、保險理賠人員的不夠專業、投保人員對保險條款的不重視以及保險業務現在所面臨的欺詐風險等情況下汽車的保險理賠帶來了很大的困擾。為了能夠更好地解決汽車保險理賠的問題，幫助購買汽車的使用者更好地維護自己的保險權益，作為保險理賠人員需要更為透徹地對其存在的問題進行剖析。

　　1.汽車保險理賠的意義以及現狀

　　汽車保險行業是隨著市場經濟的開放與發展應運而生的行業，汽車數量的不斷增多其保險理賠的需求量也在逐漸增大。汽車保險理賠的存在保障了使用者的自身權益，為使用者在購買車輛後的後續事故處理提供了保障。但是我國目前汽車保險理賠仍舊面臨著嚴峻的挑戰:汽車的數量猛增導致了汽車保險理賠的需求量突然加大;此外，我國關於汽車保險理賠的制度並不完善，保險公司對於車險的管理水平難以提升。這些現狀均造成了我國購車使用者出現買保險容易而理賠難的狀況，為我國保險行業中對於車險的理賠帶來了巨大阻礙。

　　2.汽車保險理賠中存在的問題

　　2.1汽車保險理賠制度的不完善

　　我國對於保險這一行業極為重視，在《保險法》中也明確要求投保人員以及理賠中心應當如何採取措施保證投保人與保險公司的共同利益。即便如此我國在相關方面的法律制度仍然不夠健全，制度的不健全就會導致在相關法律漏洞之處出現問題無人能夠提出相應的解決辦法，這樣一來便會為投保人帶來巨大的損失，容易加劇保險公司與投保人之間的矛盾。針對這一狀況，我國對《保險法》進行修訂，其中修改增刪的條款數目較多，為我國關於汽車保險理賠提供了法律保護[1]。但是，在法律之外存在的問題依舊需要引起重視，保險公司自身內部的相關制度的不健全也是造成投保人員難以理賠的重要因素。

　　2.2關於“理賠難”的問題無法得到及時解決

　　我國現如今汽車保險的需求量大，但是在面臨如此需求量大的保險理賠卻給投保人帶來了巨大困難。現如今在汽車保險行業出現一種狀況:買保險容易，理賠難。造成這種狀況發生的原因，主要有車輛的定損差價、車險的理賠時效、賠償的數額以及賠償的方式。這幾種原因的產生導致了“理賠難”這一問題無法得到及時的解決。對於車輛定損的差價等問題所帶來的損失最終還是由投保人自己進行承擔，為投保人關於理賠帶來阻礙。“理賠難”問題的不及時解決會使投保人與保險公司之間的矛盾急劇加深，對於保險行業的穩定發展帶來了不利影響。

　　2.3汽車保險理賠人員的不夠專業

　　原則上說，在進行工作時候講究的是專業對口，但是對於我國這個人口大國來說想要滿足這個要求較為困難。現如今我國面臨這樣一個現狀:大多數人完成學業後，其所學專業與畢業生的專業不符。這種情況就導致在負責相關汽車保險理賠方面的人員不夠專業，在與投保人進行溝通交流時候就可能會導致問題的產生[2]。汽車保險理賠人員針對這一情況應當不斷加強自己，多加培訓學習，通過翻閱相關的書籍來彌補自身的缺失。可是對於大多數工作人員來說並沒有這一意識，對於專業知識瞭解甚少。2.4汽車保險業務所面臨的欺詐風險保險行業是一個面臨被欺詐的高風險行業，在我國汽車行業迅猛發展的今天，汽車保險理賠需求量也達到了一個新的高度。而汽車保險理賠的相關業務卻面臨著巨大的欺詐風險。現如今社會出現很多保險詐騙的案例。例如:欺詐組織利用網路漏洞先一步盜取投保人的資訊資料，之後對投保人進行電話通知告知其汽車保險存在問題需要處理，利用投保人對自己保險的擔心憂慮達到騙保的目的。而此時的投保人員還沒有意識到自己已經上當受騙，當真正問題出現時第一反應是保險公司相關負責出了故障，對此雙方都無法採取較好的方法進行解決。汽車保險業務的流動性大，接手人員多，中間變故大，這也就使汽車保險業務所面臨的欺詐風險提高。

　　3.結語

　　汽車保險行業的發展是自然而然產生的，在我國經濟快速發展，市場經濟不斷開放的今天，汽車幾乎發展到了每家一輛的地步，汽車的需求量現在還在不斷地上升。汽車保險的存在為投保人在事故後關於理賠的處理提供了重要的保障。為了保險事業的穩定發展，在理賠上所出現的問題必須要加以重視。因為汽車保險理賠制度的不完善、“理賠難”的問題難以得到及時地解決、負責汽車保險理賠人員的專業性不夠、同時相關保險業務面臨巨大的欺詐風險等問題為投保人的利益帶來了很大的損失。為了投保人與保險公司的共同利益，作為保險理賠人員要增強自己的意識，健全相應的規章制度，將投保人的理賠處理放在首位。對於投保人“理賠難”的狀況及時採取措施，即使出現狀況不能夠立即解決也要對投保人耐心地解釋。加強學習，提高自己的專業知識，通過對保險理賠專業性知識的系統學習與培訓來武裝自己，減少與投保人在相關專業上的摩擦。加強對使用者系統的監控，以防使用者資訊被盜，同時對於投保使用者的選擇要慎重，汽車保險業務是容易面臨被欺詐的高風險行業，為保護投保人與保險公司的利益，對於使用者選擇要細心，不能為完成業務量而置其中的風險與不顧。汽車保險保險理賠中存在的問題值得探討與深思，為解決目前理賠方面帶來的麻煩需要正視這些問題，希望關於汽車理賠相關問題早日得以解決。

　　範文二：保險企業發展汽車保險網上直銷研究

　　一、制約我國保險企業汽車保險網上直銷發展的相關因素

　　一公眾認知度不高

　　儘管中國網民數量很多，網際網路潛在消費市場巨大,但中國人傳統的消費觀念依舊是根深蒂固。大多數消費者還是熱衷於面對面的服務模式，通過網路消費時，大多數人選擇價值相對較低的生活類消費品。車險網上直銷的市場還需要進一步進行宣傳和推廣。根據中國人民財產保險股份有限公司與某大學合作完成的《保險電子商務的專項市場調查報告》顯示，目前制約我國保險電子商務發展的最主要原因是公眾的認知度問題，消費者當中“不知道有這種服務”的比例佔到了受訪者的35.6%，反映了中國保險企業在車險網上直銷的營銷傳播方面所做的努力仍然遠遠不夠。

　　二網路車險險種過於單一

　　保險公司沒有依據網際網路的特點對產品和費率進行相應的改善和創新，在投保人進行網路投保時，僅僅只能選擇由保險公司推出的基本險和附加險組合而成的“套餐”，而不能夠自由選擇自己需要的附加險。因此，由於附加險的侷限，讓消費者在網路投保時的選擇餘地較小，影響了消費者網路投保的熱情。保險公司對於網路車險險種的創新不足極大程度的阻礙了消費者從傳統投保模式向網路投保模式的轉化。

　　三網路車險平臺智慧化水平低

　　車險網路平臺的構建需要高昂的建設資本投入，而且無法保證該項投資是否能夠最終實現長期的利潤和高速的業務增長。因此，全國財險公司中有不少尚未開展汽車保險網上直銷業務。另外，部分已開展車險網上直銷業務的財險公司對於搭建網路平臺的資金投入遠遠低於國際水準，導致網路平臺的智慧化水平較低，系統和介面功能均不夠完善，極大影響了消費者的網路投保體驗，不少消費者在嘗試網路自助投保的過程中由於遇到難以方便操作的問題而選擇退出。網路平臺的智慧化水平低是制約我國保險企業發展汽車保險網上直銷的重要原因之一。

　　二、我國保險企業發展汽車保險網上直銷對策分析

　　鑑於目前我國汽車保險網上直銷處於初步發展階段,各個財產保險公司應借鑑國外保險公司成熟的保險網上直銷經驗，結合實際合理規劃汽車保險網上直銷業務。大致可以分為靜態資訊服務階段、動態資訊服務階段、線上交易階段及後期理賠與服務四個階段。

　　一靜態資訊服務階段

　　1.合理規劃,量力而行

　　保險公司在設計網站時應設立明確的營銷傳播目標。網站是企業的一個營銷溝通渠道，引導顧客無需接觸服務人員而使用自助服務的一種手段，因此，開展網上保險服務需要為網站和後臺系統投入大量經費並發展相匹配的技術,保證高速的網路接入、方便的搜尋引擎，以及相關、及時的資訊。各保險公司必須根據本企業的資源和技術實力、競爭對手的銷售狀況及目標客戶的特質等因素開展車險網上直銷，逐步提高保險公司自身的電子商務實力。

　　2.加?a href='//' target='_blank'>咳嗽憊芾?/p>

　　保險公司即使通過網際網路開展保險服務，一線服務人員在滿足顧客需要、傳遞服務和與顧客建立關係方面仍舊起著關鍵作用。大部分顧客會在自助服務遇到問題或有特殊要求時會與一線服務人員發生接觸，無論是面對面，耳對耳或是通過網路平臺的溝通，對顧客來說都是非常重要的。因此，各保險公司必須明確各部門員工的職責、許可權,對特定工作崗位尤其是客服理賠人員進行定期培訓檢查，要知道表現良好、令人滿意的員工才能夠實現保險公司優質服務和顧客忠誠。

　　3.完善自身網站,擴大宣傳，增強競爭力

　　由於消費者對於從網路渠道購買車險的新型模式認識不足，保險公司必須在營銷傳播方面投入大量經費，大力推廣企業的“網上保險公司”，向目標消費群宣傳車險網上直銷的便利性,樹立保險公司良好的網路形象。網站的建設應注重以下幾個方面:提供對客戶需求做出及時相應的自動的後臺客戶端;將網路平臺與行動電話技術相結合,方便客戶在遇到問題時能隨時與公司人員進行電話交流;為客戶提供互動式服務,包括網路專家系統或人工服務，協助投保人需求幫助其選擇汽車保險產品。

　　二動態資訊服務階段

　　首先，合理設定網站各項功能。比如，將網站、顧客關係管理系統以及行動電話技術相結合。將行動通訊工具融入服務傳遞的基礎框架可以被看作一種方法，它可以實時為顧客提供接入服務，通過在準備的時間提供正確的資訊或者活動來提醒顧客注意各種機會與問題，並保證資訊的準確性。其次，儘管會有越來越多的保險公司通過電話服務中心和網際網路來提供服務，但由於我國消費者的網路保險消費意識落後，保險公司還是必須繼續依賴中間代理來處理與顧客的一些關係。因此，在業務開展初期保險公司應充分利用傳統營銷手段來輔助其網上直銷業務,最大限度地拓寬市場。例如，保險公司在初期可適當地與客戶通過網路平臺進行交流,有效的利用網路維護客戶關係，推廣網上直銷的險種，增加投保人使用公司網站的頻率;同時定期針對目標客戶進行各種資料的收集和分析,以便及時瞭解市場動態及消費者的需求和消費偏好,並據此修改保險條款和開發新險種。並通過企業網站對優秀代理人進行推介,方便客戶對其服務進行評價。此外，公司可通過網路給予代理人銷售支援、客戶服務支援以及業務培訓，代理人則可通過網路提交客戶的基本情況，用最短的時間完成核保過程，並通過該網路瞭解每位保戶的車輛情況,從而更好地進行續期服務。由此可見，成熟的保險銷售電子渠道能夠在很大程度上為熟悉業務的中間代理們提供幫助。對於保險公司而言，它們所面臨的挑戰是如何扮演引導者的角色並控制整個流程，保證傳統渠道與電子渠道所傳遞的服務能夠共同創造穩定和無縫的品牌服務體驗。

　　三線上交易階段

　　網上支付是線上交易一個非常關鍵的環節。為確保顧客網路投保的全過程能夠安全實施,保險企業必須建立健全的網路安全保障系統,企業可選擇與現有的已成熟化運營的第三方網路支付平臺進行合作，如支付寶。也可自己搭建安全的線上支付系統，保證消費者的支付過程安全無憂。網路安全性管理是一項複雜的系統工程,保險企業必選根據現實情況不斷升級網路安全保障系統，才能有效地防範網路安全風險。此外，保險公司也可利用上門收費模式排除保守型消費者對於網路支付的擔憂。

　　四後期的理賠與服務

　　儘管保險公司可以通過網際網路來銷售車險，但後期的理賠和服務還是必須依賴各銷售網點來完成。完整的車險網上直銷過程包括線上和線下兩個部分，線上部分以遠端交易模式完成諮詢、報價、保單確認等前期銷售行為，後期的繳款、送單，服務和理賠依託各大保險公司在各地的分公司實現。國外備受讚譽的前進意外傷害保險公司就是在處理顧客索賠方面取得了卓越的成就。為了能夠降低成本的同時提高顧客滿意度並留住老顧客，公司推出了“及時反應”這一服務，向顧客提供全天候的理賠服務。理賠員是在靈活移動的理賠車上，而不是在辦公室工作的。公司的目標是理賠員在9小時內審查出事的投保車輛。在不少情況下，理賠代表實際上在現場證據尚未確定的第一時刻就已經感到了現場，並對受害者進行安撫並對他們進行有必要的醫療檢查，維修車輛，報告警察，以及法律程式等方面的建議，並向顧客提供按市值折算的賠償金額。因此，在其網站被連續多次評委最佳網路保險運營商的同時，其線下服務也在不斷取悅顧客，為顧客帶來驚喜。

　　三、總結

　　我國保險公司必須意識到的是，任何服務性企業掌握客戶的關鍵在於客戶服務水平，因此，保障公司的服務品質對於建立公司的品牌影響力和保戶的忠誠度有著不容忽視的巨大作用。