金融服務創新論文參考例本

　　金融服務業的完善是促進金融業發展,提升區域金融服務業競爭力的有效途徑。下文是小編為大家整理的關於的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　淺談金融服務業的創新

　　摘要：社會的發展、科技的進步，為金融業的發展和進步奠定了基礎。在社會發展的大環境裡，由於金融企業的不斷增長和金融業務的不斷創新和擴張，特別是我國加入世貿以來，為我國金融業既提供了良好的發展機遇也增加了其面臨的競爭機遇。這就要求我國的金融業要不斷創新、不斷完善以適應市場的競爭環境，並能很好的在競爭中發展，使我國金融業得到全世界的信任和認可。

　　關鍵詞：金融;服務業;創新

　　一、金融服務業創新的大環境

　　***一***歷史因素

　　在我國，政府的職能還在進一步的轉變中，“大政府”“全能政府”的認識還未從人們的意識和視線中淡去。雖然目前市場經濟的發展有目共睹，但是政府對社會、對經濟的主導能力仍發揮著較強的作用，在金融行業也是如此，政府的干預和強勢的主導因素在一定程度上制約了我國金融服務業的創新並對其發展水平有較大影響。在這種情況下有相對壟斷優勢的金融業對金融服務業的發展更是滯後。

　　***二***國內環境的改變

　　隨著我國對金融業政策的放鬆，越來越多的國內投資進入了金融行業，打破了金融行業原有的壟斷格局。同時還有很多國外的金融企業來華投資，他們帶來的是世界領先的金融產品和金融服務以及創新的金融服務理念，使國內金融服務業水平持續的高速發展。這種緊張的競爭環境需要我國金融企業迅速、高效的提高自身的競爭能力以適應我國經濟發展和市場的要求。

　　***三***人民幣國際化的要求

　　隨著人民幣在國際貿易中的影響越來越大，人民幣國際投資的發展趨勢也日益擴大，我國金融業已經走出國門，站在了世界的舞臺上，這個大舞臺要求我國金融企業不斷的完善和提高自身能力，不斷開發和創造新的金融產品，不斷完善和創新金融服務行業，以適應世界金融業競爭的需求。

　　二、金融業務創新現狀

　　***一***金融服務業取得的成果

　　經過多年的發展，我國金融業的競爭能力得到了明顯提高，在不斷推出新的金融產品的同時還不斷拓寬業務領域、提高服務水平並取得良好的成果。特別是新技術、高科技的引入更是金融業得到了快速的發展。金融自助服務業務的提升使人們的金融生活更方便、更快捷、更安全。實現了足不出戶的購物、付費、投資等等。針對不同層次的客戶推出了各種符合消費人群的特色金融服務，如投資顧問和個人理財服務為更多層次的消費者提供了專業的金融投資意見。我國的金融服務業得到了快速發展，並在金融服務專案的創新上取得突出成績。

　　***二***金融服務業發展的不足

　　金融服務業的發展在我國取得可喜的成果，但是還是有很多不足之處。首先是新產品、新業務雖然層出不窮，但宣傳力度不足。一方面表現在產品推廣出去了可是使用率低下。比如電子銀行業務。電子銀行的開通很大程度上方便了人們的生活。不論從繳費，轉賬還是投資等方面都使人們的生活更方便、更快捷。但是有一種現象是存在的，就是有不少一部分人雖然開通了電子銀行可是並未使用。調查顯示一部分人不會使用，並不知道電子銀行有什麼作用;一部分人不瞭解電子銀行業務，覺得網上的轉賬、投資不安全，而更願去銀行排隊，等等一些列的原因都表明一個因素：人們不瞭解我們的金融業務，我們的宣傳、示範力度不夠大、不夠明白。

　　另一方面是人們不知道某項金融服務的存在。比如說政策性農業保險，好多農民受災了才知道有這麼一項保險業務。由此可見我們對金融產品及服務的宣傳力度不夠。其次金融服務業的發展缺少創新。第一我國金融服務業的發展很大程度上借鑑了國際上金融業發展水平較高的國家的金融發展模式，雖然有效減少了我國金融業發展中的風險，同時也降低了我國金融業創新發展的能力，使我國的金融服務業創新缺少了個性化、特色化。

　　第二金融業創新人才的缺少也是影響金融服務業創新的一個重要因素。由於專業金融人才的缺少，使金融服務業的創新風險加大，創新產品的可行性和安全性及收益性都受到質疑。金融服務創新大多是對原有業務的改進和完善，以達到規避風險的目的。第三我國人民金融意識淡薄也制約了金融服務業的創新。從歷史資料和調查可得出，我國人民的金融觀念大多還停留在簡單的存、取款服務上，對於理財、投資等新的服務專案興趣甚微，很少願意瞭解。再次金融法規的不健全和金融秩序的違規因素也是影響金融業務創新的重要因素。一些公司為降低成本，在其操作中避開法規、違規操作，影響了金融市場的良性競爭環境，阻礙了金融業務的創新發展。

　　金融業的穩定持續發展仍是我國金融業發展的期望。但在目前的大環境來看，世界金融危機還有升級的可能性，歐元區國家債卷價格不斷下跌，歐債危機愈演愈烈，有進一步向銀行危機轉化的可能。美國經濟雖有復甦傾向但是這種復甦還很脆弱，隨時有可能經歷新一輪的經濟危機。隨著人民幣國際化的深入，世界金融業的變化對我國金融業的影響越來越大。在目前這種大的經濟環境下，我國的經濟趨向有一定的不確定性，致使我國金融業的發展也無法穩定，金融服務業的發展和創新還面臨著很多的問題。但在我國進一步推進改革和開放的前提下，金融業會有更多的措施來推進其改革。隨著市場準入限制的放鬆和人民幣國際化的進一步推進，利率的市場化是最終的發展結果。提供更安全、更便利、更穩定、更可靠的金融服務將成金融業競爭的核心，特別是金融自助服務業的安全、便利、穩定、可靠的提升更是未來金融服務業追求的目標。

　　參考文獻：

　　[1]郜旭芳.我國金融服務業的發展與創新.現代經濟資訊,2011***05***.

　　[2]潘曉娟.金融服務業在創新中加速成長.中國經濟導報,2007***05***.

　　篇2

　　淺析國內汽車金融服務業發展對策

　　【摘要】隨著社會的發展，金融業的發展越來越多樣化，與各行各業都相互滲透。在汽車行業的發展中也離不開金融行業的大力支援。金融業對汽車市場的迅速發展起著重要的推動作用。汽車金融服務業在我國是一個相對獨立的新興金融行業，它的發展對汽車業和汽車消費起到了巨大的推動作用。但是，在我國，汽車金融服務業的發展中還存在著各種各樣的問題，體制性、消費性環境還不容樂觀。文章通過對中國金融服務業現狀以及存在的問題做了分析，併為改善汽車金融服務業發展提出發展對策，使汽車產業鏈更順暢地執行。

　　【關鍵詞】汽車金融服務 現狀 對策

　　汽車銷售中的分期付款業務逐漸帶動了汽車金融服務的發展，汽車金融指的是在汽車生產、銷售、使用過程中，由金融及非金融機構向汽車生產、流通及消費環節提供的融資及其他金融服務，包括對生產商、經銷商提供的短期融資、庫存融資和對使用者提供的消費信貸或融資租賃等，是汽車生產、流通、消費的各個環節中所涉及到的資金融通的方式、路徑，包括從資金供給者到資金需求者的資金流通渠道[1]。

　　中國是一個汽車消費大國，根據研究，將成為全球第三大汽車市場。汽車消費是經濟增長的一個新的關鍵點，我們正在進入汽車需求量大的時期。但是在現在國內的汽車金融服務業中仍存在一些不容樂觀的體制性和消費性環境，雖然金融以及非金融機構都在為金融服務的發展採取實踐，但是收效甚為，效果不佳。由於市場尚處於剛剛起步階段，缺乏相應的業務風險控制和金融監管經驗。所以，營造有利於我國汽車金融服務業發展的政策體制和消費環境，是當前需要認真思考和解決的問題。

　　一、中國汽車金融服務業發展現狀中存在的問題

　　***一***中國汽車金融服務發展的相關法律法規滯後於汽車金融服務業的發展

　　政府是中國汽車金融服務業發展的主導，是我國在私家車產業發展一開始，為了促進消費，滿足客戶需求應運而生的，政府在這項制度的設立過程中起著主導作用。我們可以從有關汽車消費信貸及汽車金融公司的各種管理辦法等中明確的得到印證。因此，發展初期基本上確立了政府主導的汽車金融服務業發展的模式。這種模式下都是問題出現後政府才能出臺相關政策，制度建設比較滯後，對汽車金融業的發展不利。

　　***二***中國的金融監管還不到位，個人信用體系建設還不健全，金融體制還有待完善加強

　　汽車金融服務業的發展離不開整個國家金融體制的大環境。中國金融體制改革剛剛起步，金融體系不是很健全，這也極大地制約了汽車金融服務的發展。汽車消費信貸的壞賬率很高，除了信用體系不健全之外，金融監管的不到位也是一個重要因素。但是部分放貸機構壞賬率很高，貸款者不還款的現象屢屢發生，給商業銀行敲響了警鐘。

　　***三***中國汽車金融服務市場中，汽車金融公司的優勢得不到發揮，商業銀行佔據著主導地位

　　汽車金融服務業發展比較完善的國際車貸市場中，汽車金融公司是該行業的主體，因為他們對汽車行業比較熟悉，而且對市場變化比較敏感，能使防範汽車信貸風險的本能更強大。而且汽車金融公司與汽車製造廠商的結合更緊密，跟銀行相比，汽車金融公司有技術懂市場，開展業務更專業，在售前售中售後都能與購車者保持密切聯絡，更容易掌控風險[2]。

　　***四***中國的汽車消費信貸金融服務模式侷限於傳統的分期付款銷售

　　融資租賃汽車、分期付款合同的轉讓與再融資信託租賃等其他的服務方式發展緩慢，這種單一的發展模式使得市場缺乏活力。通過發達國家金融租賃市場我們可以看到，融資租賃是一種以租代買，以租促賣的服務形式，可以有效刺激汽車消費。中國將會成為一個很大的二手車市場。在這一市場中，汽車可以被再次租賃或被出售，但是其中存在巨大風險，並且特別需要相關金融服務作為支撐，在中國這樣的汽車金融服務發展還比較緩慢。

　　二、中國汽車金融服務業發展對策

　　***一***改善汽車金融服務業發展的大環境

　　首先要完善與汽車金融發展密切相關的制度。政府在制定相關制度政策時要以市場為依託，起好調控作用，優先發現市場的不足，進一步善相關政策法規。為了有效防範汽車金融風險，要積極借鑑國外的《信貸消費法》、《徵信法》以及與汽車金融服務配套的各種法律，然後結合我國的實際情況逐步完善汽車金融的法規體系，為汽車金融服務的發展提供一個理想的平臺。同時，個人信用體系的完善也是各項金融制度和金童體系完善的重中之重。其次就是要完善汽車金融服務發展的相關消費環境。現如今經濟平穩快速增長，居民收入增加，使得消費信貸成為一種必需。

　　***二***汽車金融服務機構之間的角色定位需要強化

　　商業銀行在資金方面擁有優勢，利用商業銀行的優勢解決分期付款造成的資金回籠滯期問題，同時汽車金融公司和汽車製造商進一步做大時需要大筆資金，商業銀行可以提供相關幫助。汽車金融公司與汽車企業關係親密，對汽車專業知識的瞭解和汽車行業發展趨勢的判斷更有權威性，可以為消費者提供包括汽車消費貸款、技術指導、保修、收回舊車等全套的金融服務支援，而且專業化的經營和快速反應機制，也可以為經銷商提供運營協助。各相關金融金鉤要做好各自之間的角色定位，利用自身的優勢為營造一個良好的汽車金融服務環境努力。

　　***三***拓寬汽車金融服務的融資環境

　　汽車金融服務機構面臨資金來源的制約，商業銀行在資金份額佔有大比例的地位，因此要做好銀行融資和汽車金融服務的合理分工。以應收賬款質押向銀行貸款，保證汽車金融服務機構在不影響業務擴張的同時獲得新的流動性支援，商業銀行也由於獲得了具有穩定現金流量的資產抵押，大大降低了資金運用的風險。汽車金融公司可以發行商業票據和公司債，汽車銷售融資中擁有大量的具有穩定現金流量的應收賬款，這些應收賬款構成其發行商業票據和公司債融資的基礎。實行汽車金融公司信用資產證券化。資產證券化是將缺乏流動性但能夠產生未來現金流的資產，通過結構性重組，轉變為可以在金融市場上銷售和流通的證券。

　　***四***發展專業化的汽車金融服務

　　開展各種汽車金融服務有關的延伸業務。目前國內市場金融服務產品簡單，需要參考並借鑑達國家利潤率較高的汽車融資租賃和最為吸引消費者的零利率貸款專案，重視金融產品的開發。政府機構也應在相關政策上積極支援汽車金融機構的產品創新，方便產品滲透到汽車工業的製造、銷售直到最後的車輛報廢的所有環節。

　　中國的汽車行業發展迅速，消費市場需求量大，優良的汽車金融服務環境對於行業的健康發展至關重要。因此我們要在正視自己現狀不足的同時，借鑑國外相關有力經驗，根據當前我國的實際情況，發展處一條適合的道路，為汽車金融服務的發展做出有力的指引。

　　參考文獻

　　[1]劉志迎，鄧麗君.國內汽車金融服務業發展對策[J].金融視界.

　　[2]廉正，張永慶，李星.中國汽車金融服務業：發展問題及對策[J].企業經濟.