個人與家庭理財的基本規則是什麼

　　個人與家庭理財的基本規則有哪些呢？個人理財與家庭理財有什麼區別，又有什麼聯絡呢?下面小編來告訴大家。

　　理財的基本概念

　　理財*** Financial management***即對於財產***包含有形財產和無形財產=智慧財產權***的經營。多用於個人對於個人財產或家庭財產的經營，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況，設定想要達成的經濟目標，在限定的時限內採用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。在具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。人類的生存、生活和及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。“理財”往往與“投資理財”並用，因為“理財”中有投資，“投資”中有理財。

　　個人與家庭理財1、投資基本規則：

　　A、收益與風險並存原則：

　　正常情況下，收益越高的專案風險越大，收益與風險成正比。

　　家庭理財活動中，任何投資的最終目的都是為了獲得收益，而任何投資都具有程度不一的風險，收益與風險是緊密聯絡的，這是投資活動的重要特徵。

　　衡量投資收益的主要指標是“投資收益率”，這個指標用這樣的公式來進行計算：

　　***期末市值-期初投入+持有期收入收益***/期初投入=投資收益率

　　簡單的來解釋這個計算公式，就是說從開始進行一項投資到結束這項投資期間，得到的總收益所佔投資總額的百分比，就是投資收益率。如果該數值為正，表示收益為正，反之為虧損。

　　投資風險是指投資不能獲得預期收益甚至出現負增長的可能性。導致形成風險的因素很多，比如：

　　市場因素：因國際政治、經濟情況變化，行業內部行情變化，等導致價格波動等;

　　政策因素：國家經濟發展重點的調整而導致的政策調整;

　　金融因素：通貨膨脹，利率調整等引發的經濟低迷;

　　人為因素：經濟活動中因往來單位***個人***信譽、道德等方面造成損失;

　　不可預測因素：未知的自然災害，如火災、水災、車禍等造成的直接損失。

　　因此，在投資理財活動中，應將風險作為重要的投資決策參照條件。

　　B、分散投資原則：

　　由“收益與風險並存原則”我們可以得知，任何投資都必定伴隨相應的風險，那麼，分散投資實際上是對投資風險的一種有效規避方法。

　　“不要把所有雞蛋都放到一個籃子裡面”是一句古老但正確的諺語。把資金投入到不相關或者不完全相關的多個專案上，這樣當一個專案遭遇風險而造成損失的時候，其他的專案並不同時遭受損失，並且還可以用其他的收益來彌補損失。

　　因此，用合理的投資組合，來降低投資總體風險的方法是比較科學的。投資組合的方式可以多樣化，如：

　　同一類別的投資組合，比如購買多支股票，或者購買多種外幣;

　　不同類別的投資組合，比如在股票、期貨、房產、儲蓄等多個方面分配資金;

　　區域性投資組合，比如在不同地區，不同國家進行投資。

　　C、市場有效性原則：

　　該原則所指的是：成熟的金融市場***股票、債券、期貨市場***在任何時候都是有效率的，其交易價格能及時反映其全部真實資訊。因此，認定該市場是有效市場。

　　將“市場有效性原則”引入到家庭理財活動中，可表現在：

　　1、股價的公正性，股價總是真實反映其公司、行業和其他經濟狀況;

　　2、買入並持有，交易過多會導致交易成本上升，而不見得會帶來更好的收益;

　　3、拒絕小道訊息，事實上當訊息傳到自己這裡的時候，恐怕很多人都已經知道了。

　　在此，請注意前提是“成熟的金融市場”。由於我國的經濟建設距離發達國家還有一定距離，相應的制度規範可能還不是很全面，所以，是否成熟市場這一前提條件請慎重甄別!

　　個人與家庭理財2、理財通用原則：

　　A、量入為出原則：

　　將稅前收入的10%存入銀行。即使目前的投資收益還比較可觀，但這並不能真正替代養老計劃。正確的理財方式還應該養成良好的儲蓄習慣。如果已經退休，那麼追加投資資金額應該低於前期投資回報額，以免財務狀況過於複雜而受到通貨膨脹或其他風險的影響。

　　B、側重股票原則：

　　對於投資者來說，投資股票既有利於避免因低通脹導致的儲蓄收益下降，同時也能夠在行情不利時及時撤出股市，變現能力較強。

　　C、負債原則：

　　“借雞下蛋”，以借貸方式籌措資金，是資金的重要來源之一，但在借貸中應避免高成本負債，如儘量以較合理的借款利率籌措資金，避免因信用卡過量透支而支付高額利息等。

　　D、變現原則：

　　無論手頭多緊，始終都應該掌握一筆可以靈活運用的現金，用於應付有可能的突發事件。在這個原則中，最重要的不是現金有多少，而是投資能在最短時間內變現的能力。

　　注意：以上投資通用原則同樣是在成熟市場條件下適用，請慎重甄別!

　　個人與家庭理財3、投資分類及相關知識：

　　A、儲蓄：儲蓄是指個人將屬於其所有人的人民幣或者外幣存入金融機構的存款。提供儲蓄服務的金融機構主要是各商業銀行、信用合作社、郵政儲蓄機構等;

　　根據幣種不同，儲蓄分為本幣***人民幣***、和外幣***美元、英鎊、歐元、日元、港幣、馬克、法國法郞、瑞士法郎等***;

　　根據存期不同，儲蓄分為活期、定期。定期又分為整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活兩便、通知存款等;

　　根據存取的手段來看，有存摺、存單、借記卡、信用卡、個人支票等。

　　***1***、儲蓄分類

　　活期儲蓄：是指不確定存期，可以隨時存取款，並不限定金額的儲蓄方式;

　　定期儲蓄：通常意義上所說的定期就是指整存整取，它是一種約定了存期，以整筆存入，到期一次性支取本息的一種儲蓄品種;

　　定活兩便：定活兩便其實是活期的一種，只是較之活期，利息計算上更有優越性，當選擇存定活時，存款不用象一樣約定存期，可以隨時支取，也不用提供證件，可以說是活期和定期的一種綜合;

　　整存零取：整存領取是一種比價新的儲蓄品種，是指將本金一次性存入，分次支取本金的一種儲蓄;

　　零存整取：是指約定了存期***一般是一年期、三年期、五年期***，每月固定存款，到期一次支取本息的一種儲蓄;

　　存本取息：是指一次存入本金，在存期內每次***月***支取利息，到期一次提取本金的一種儲蓄;

　　通知存款：是指一次存入，不需要約定存期，可分次支取的一種儲蓄方式。分一天通知和七天通知兩種，提前一天或七天通知支取存款，可享受優惠利率，如未通知而支取，支取部分按活期利率計算。

　　***2***、儲蓄相關

　　利息：任何儲蓄均會有利息，應視為投資回報的一種。利息收入的金額由存入本金金額、儲蓄種類、存期長短、相應利率等決定;

　　利率：不同時期的利率可能會因國家調控等因素有所改變，具體資料參照銀行公佈內容;

　　利息稅：國家按儲蓄的利息收入而徵收的所得稅，當前稅率為20%。有些儲蓄屬於國家免徵利息稅的範疇，如國債、教育儲蓄存款、金融債券等，以及其他免稅儲蓄型別。

　　***3***、儲蓄技巧

　　儲蓄是比較可靠的一種投資方式，具有安全、易變現、操作簡單等特點，但同時由於其風險較低，因此收益也相應很低，是適合保守型投資者的投資方式。

　　注意：選擇儲蓄作為投資手段時，因選擇合法、可靠的金融機構。

　　下面介紹一些簡單的儲蓄方面的技巧：

　　滾動儲蓄法：將一筆資金分為12筆，每月存入一筆定期，這樣做的好處是利息比活期高，而且每月都有一筆存單到期，在需要使用的時候不致影響其他的存單的利息收益;

　　合理避稅法：利用國家規定的一些免稅儲蓄種類進行儲蓄，可免除利息稅，如教育儲蓄等;

　　儲種組合法：根據日常的收支情況，選擇合適的儲種來儲蓄閒散資金;

　　隨機調整法：根據當前國家公佈的利率調整儲種和儲期，使儲蓄收益合理化。