美國銀行的經營模式

　　美國銀行，以資產計是美國第一大商業銀行;2006年，根據《福布斯》2000年排名是世界第三大公司。該行的成立可以追溯到1784年的馬薩諸塞州銀行，是美國第二個歷史最悠久的銀行。下面小編就為大家解開，希望能幫到你。

　　根據美國獨立社群銀行家協會的定義，社群銀行是指在特定地區範圍內組建並獨立運營，主要為當地中小企業和個人客戶提供個性化金融服務、並保持長期業務合作關係的小銀行，資產額介於兩百萬到數十億美元之間。

　　據2004年末的統計，目前美國擁有包括商業銀行和儲蓄機構在內的社群銀行8000多家，在全美境內共開設了4.3萬個營業網點，平均每家社群銀行有5個分支機構，其中80%以上的網點分佈在城市郊區和農村地區。儘管因為併購等因素，美國的銀行總數逐年下降，但是每年新成立的社群銀行數量仍蔚為可觀。

　　從經營效益來看，銀行資產收益率和股本回報率與資產規模的大小呈正相關關係。但實際上中小銀行的經營非常穩健，不僅各項收益指標與大銀行差距有限，其平均核心資本充足率顯著高於大銀行。

　　美國銀行的經營特徵

　　在產品和服務方面，社群銀行提供品種豐富的零售銀行產品和服務，通常只收極少或不收交易費。據2001年所作的統計，美國小銀行在支票賬戶、其他儲蓄性服務等業務的收費上，平均比大型跨州銀行機構低15%。

　　在目標市場方面，社群銀行主要服務周邊的家庭、企業和農戶,而大銀行則傾向於服務大型集團客戶。

　　在資金吸納與運用方面，社群銀行的資金來源地和投放地是同一個地區;而大型銀行可以在全國範圍內調動和配給資金。

　　在客戶關係維護方面，社群銀行的中高層管理人員經常主動與客戶直接接觸，員工與社群居民打成一片，廣泛融入社群內各項事務;而大銀行的CEO們通常都身處遠離客戶的辦公室裡，職員也往往只是公事公辦。

　　在貸款審批方面，社群銀行具有地緣優勢，對相關資訊的獲取更為便捷、直接，一般會綜合考慮借款人的性格、品質、家族歷史和個人可自由支配的開支等個性化因素;而大銀行通常實行集中審貸，根據一些非個性化的材料，如信用記錄和財務資料等，做出是否批准貸款的判斷，這樣更易產生資訊不對稱問題。

　　美國銀行的管理模式

　　美洲銀行擁有一套執行良好的組織架構與管理模式。

　　首先從整體架構看，除了上述四大塊核心業務外，美洲銀行還設有技術、風險、戰略規劃、人事、市場營銷、產品開發與質量、財務等7個支援部門。部門與職責的劃分以業務為單元，各個業務單元實行垂直管理;

　　其次，美洲銀行在總行之下的每個層面上，並不存在一個全面集中管理的機構，而是由各個業務單位或團隊根據情況進行各自的設定，彼此並不是相互隸屬而是合作關係。比如，被稱為“商店” ***store***的美洲銀行一線網點向上隸屬於個人與小企業單元，即零售業務單元;

　　再次，美洲銀行的各級管理團隊精幹高效。各層管理團隊的負責人不設副手，或者說，其副手直接就是下屬各團隊的負責人。“六西格瑪管理模式”最初只是一種產品質量控制程式，如今已經演變為一套系統的業務改進方法體系，旨在持續改進企業業務流程，實現客戶滿意。美洲銀行用此辦法來改善成本、服務、銷售乃至合併整合的各個方面和所有環節。從2001年開始的3 年間，通過節約開支和增加營業收入，美洲銀行的利潤增長了數十億美元，而且客戶滿意度迅猛提升。“六西格瑪管理模式”在美洲銀行的應用產生了巨大的效益。