與銀行管理相關於的論文
知道銀行管理的論文怎麼寫嗎?下面是小編為大家整理整合關於銀行管理的論文範文，歡迎閱讀，希望你喜歡哦。
銀行管理論文：結構性理財
一、前言
通常意義上對結構性理財產品的定義,是按照對理財基金的特殊的投資運作方式為標準的,它是一種根據需要定製的金融投資,既投資於債券、股票等基礎資產,又要投資於以相應基礎資產為標的的期貨、期權、互換等衍生金融工具,通過複雜多樣的投資模式,以保證在規避風險的同時獲得超過居民定期存款的到期收益率。總而言之,它是將固定收益證券特徵與衍生交易特徵融為一體的新型金融產品。
目前我國市場上最火熱的理財產品可以大致分為三種類型:固定收益類、浮動收益類、保本浮動收益類。固定收益類理財產品是最早出現也是相對發展最為成熟的理財產品,按投資標的和產品設計不同分為信用聯結型、票據債券類、信貸資產轉讓類和信託貸款類四種類型。浮動收益類理財產品在股市活躍時應市場呼聲而出,可以投資於信託貸款、新股申購、貨幣市場、股票基金等等方向。構成保本浮動類理財產品最龐大的隊伍就是結構性理財產品,它與上述兩類最大的區別就在於通過投資於以基礎及產為標的的衍生金融工具規避了相應的系統性風險,也因此成為最複雜多變的理財產品。
二、結構性理財成品的誕生動因
***一***銀行規避資本金管制的要求
商業銀行在經營自有業務時需要按監管當局規定的風險權重計算資產對應的資本充足率和核心資本充足率,常常會出現因為資本金約束而無法滿足客戶信貸需求或經營高盈利專案的情況,結構性理財產品和其他理財型產品一樣同屬於銀行的中間業務,能夠使銀行在不增加或減少自有資產負債的條件下,即不佔用或極少佔有資本金條件下,滿足客戶的特別投資理財需求並獲得手續費等收益,避免了上述情況的發生。
***二***規模化運作降低成本,便於涉足金融衍生產品交易市場
結構性理財產品將眾多投資者閒散資金聚集到一起,聘請專家進行專業化投資,由於規模巨大對投資方向和產品就有選擇性,能夠以批發價格進行交易,獲取規模化收益。同時,結構性理財產品能夠進入金融衍生產品交易市場的自有特點,使其區別於其他理財產品,能夠同時滿足投資者和銀行在自有資信不足或自有經營專案方向受限制的情況下涉足金融衍生市場的要求。
***三***能夠在一定程度上降低投資者的交易成本
無論是投資債券、股票等基礎資產,還是投資期貨、期權等金融衍生工具進行套期保值,都會在買賣過程中承擔相應的印花稅和手續費,這是實際發生的成本。投資前所做的資訊蒐集、資料處理、形勢分析都會造成相應的決策成本,這是隱性的成本。萬一資訊掌握不充分或決策失誤,也會帶來選擇其他資產獲得收益的機會成本。而這些成本,在結構性理財產品專業化運作、規模化運作的情況下都會在一定程度上被降低。
三、結構性理財產品特點分析
***一***原理上近似於購買一個零息票債券的同時持有一個看漲期權多頭
以保本型股票掛鉤結構性理財產品為例,它是這樣一類理財產品,其收益率可能與某隻股票或某股票組合或股票指數相掛鉤,掛鉤標的資產的市場表現決定該產品的到期收益率。一般情況下,標的資產的市值越高,產品可以獲得的收益也越高,當然這也要受到產品收益率設計的影響,有的產品就是觀測期內標的資產表現越平常波動越小,收益越高。而同時,其本金得到全部或部分保護。對於投資者來說,這種理財產品在一定程度上與同時購買一個零息票債券和持有一個看漲期權的多頭近似。零息票債券保證投資成本和無風險收益,看漲期權保證在支付相應期權費***理財費***條件下獲得未來的一個權利,該權利幫助投資者實現價格上漲時獲取收益價格下跌時成本為0的投資模式。對保本型股票掛鉤結構性理財產品的定價亦是按照這一原理,產品價值等於零息票債券價值與看漲期權價值之和***V=B+S***,產品收益率等於1+min***k,max〔***ST/St-1***,〕,其中,k表示保本型產品的最高收益率,ST/St-1表示股票收益率,表示參與率,即掛鉤股票價格上升時,投資者可從股票收益率上漲中獲得的分享比例。***ST/St-1***就表示投資者從股票收益率上漲中獲得的實際收益率。表示保本型產品的最低收益率,即保本率。等於0意味著完全保本,小於0意味著部分保本。
***二***一般掛鉤的標的資產都要求有某種金融衍生工具相對應
結構性理財產品的設計就是一種滿足特定需求的金融投資,這種投資的特徵就是投資掛鉤的基礎資產的同時投資以相應基礎資產為標的衍生金融工具,依據複雜的計算和衍生金融工具的槓桿性原理,對全部或部分本金套期保值,最終暴露的風險頭寸僅侷限於運用市場資金成本與產品設計的最低收益之間的利息差異。這就要求,在掛鉤的基礎資產選擇上,需要以是否存在對應的金融衍生工具為標準。目前我國國內金融市場尚不發達,無法為發售產品的金融機構提供相應的該類避險工具,現有的結構性理財產品的主要標的資產依然侷限於國外金融市場上的基礎資產。
銀行管理論文：營銷管理
銀行營銷是商業銀行以金融市場為導向，利用自己的資源優勢，通過運用各種營銷手段，把可盈利的銀行金融產品和服務銷售給客戶，以滿足客戶的需求並實現銀行利潤最大化為目標的一系列活動。商業銀行營銷管理理論是20世紀60年代開始在西方國家逐漸興起的，在我國起步較晚。雖然近幾年來我國商業銀行營銷管理髮展較為迅速，但與國際商業銀行相比尚有許多不足。隨著我國金融全球化程序加快和金融開放擴大，商業銀行面臨日益激烈的市場競爭。因此，借鑑發達國家成熟市場營銷管理的經驗，探索我國商業銀行營銷管理策略顯得尤為重要。
一、國際商業銀行營銷管理的主要特點
***一***以客戶滿意為主導
20世紀80年代後期，CS戰略問世。CS戰略即客戶滿意戰略，核心內容是站在顧客立場考慮問題，把顧客需要放在首位。這一理論隨之被迅速傳播，誰贏得了客戶，誰就是贏家。在激烈的競爭中，國際商業銀行運用整體營銷手段，綜合市場營銷要素，以目標客戶為基礎，有差別、有選擇地進行金融產品營銷，對不同等級的客戶提供不同的服務，把資源用於能帶來巨大市場和利潤的重點優質客戶，在發展中取得了成功。總體上看，商業銀行主要爭取三類客戶：一是公司客戶，包括跨國公司、大企業、效益良好的企業;二是機構客戶，包括證券公司、保險公司和投資基金等;三是個人客戶，主要是中、高收入階層。
***二***明確的市場定位
通過實施市場定位策略，樹立風格和展示實力，製造一種市場定勢佔領公眾心理，樹立良好獨特的形象，在經營觀念上主要以精神標語和宣傳口號體現銀行的經營理念和目標。如花旗銀行市場目標是：金融潮流的創造者;定位是：富有進取心的銀行、向您提供高效便捷的服務，其市場定位在美國及全球中、高收入階層。在亞洲，重點物件是占人口總數20%左右的高收入階層，提供系列產品服務。對重點客戶採取不同的服務，對金卡顧客實施免收年費的優惠措施，針對歐美和亞洲消費者的不同特點，銀行卡功能有所不同。
***三***不斷進行新產品的開發
產品開發戰略是為客戶提供各具特色的金融商品和相關服務，它以市場為導向，根據經濟發展、公眾觀念和需求變化情況，不斷開發新產品，形成金融超市。通過擴充套件外延提高產品附加功能，如銀行信用卡，除了支付結算功能外，還有旅遊、保險等功能。具有這樣的戰略，銀行能釋放出產品研發和產品擴張的巨大能量，代之以市場滲透戰略和產品差異戰略，將各種創新產品推銷給客戶，或在原有產品組合中增加新產品，充分利用現有資源和潛在資源使獲利能力最大化。
***四***強化銀行的品牌形象
除了在全球推行統一品牌外，商業銀行將其零售產品設計成一種身份象徵，依靠精心打造的廣告突出這一特徵，使許多客戶將擁有其產品成為一種願望和驕傲。例如對信用卡的營銷除了突出服務功能外，特別是塑造成功形象，對客戶產生了巨大吸引力。
二、國際商業銀行營銷管理的啟示
通過對國際商業銀行營銷管理的分析得到了一些啟示，對於金融開放環境下我國商業銀行有針對性的吸收借鑑，有效地開展市場營銷具有積極意義。
***一***以客戶市場為中心實現利潤最大化
商業銀行發展以客戶市場為軸心，管理方式靈活多樣，主要採用市場化、利潤導向的管理方式。美國的商業銀行注重於向客戶提供系列化業務服務、針對性的服務和關係經理的服務。如花旗銀行，為實現其業務發展目標，公開提出了集團的三大責任，即對客戶負責、對彼此負責、對使命負責。對客戶負責理念的核心是遵循最高誠信準則，以客戶需求為中心，提供一流的諮詢、產品和服務，則是服務的最高目標。德國的商業銀行注重於運用客戶關係管理、採用客戶價值分類管理、倚重客戶經理和市場營銷流程，以達到其利潤最大化的經營目標。日本的商業銀行根據客戶需要，重組面向客戶的分支網點，建立有效的營銷渠道，諸如建立百貨公司型的金融廣場，在消費者市場中開闢家庭銀行業務，在批發市場開闢現金管理系統和電子資料交換系統，通過靈活多樣的服務，實現利潤最大化。
***二***打造市場品牌和培育有吸引力的銀行文化
全方位精心設計銀行形象，通過各種媒體宣傳擴大社會影響，按照市場定位有針對性的確定潛在客戶群中樹立銀行地位和感染力。發達國家商業銀行特別注重公眾輿論態度的變化，認為加強公共關係、贏得公眾好評是銀行服務的基礎。因此，商業銀行從不放棄任何通過報刊、會議、商談以及其他各種媒介活動進行宣傳報道的機會，大力推介其品牌和文化，努力塑造良好的公眾形象。
***三***培育激勵機制和相對寬鬆的人文環境
通過培訓體制和教育投入，使員工有較多學習的機會，對優秀人才構成很強的吸引力，提高整個銀行員工的素質和文化品位。發達國家商業銀行把員工視為內部客戶、第一位客戶、最寶貴的財富、最重要的資源，認為員工的優質服務是最重要的。因此，商業銀行花大量精力進行員工培訓，把提供高階培訓機會作為對錶現出色員工的獎勵，員工把這種機會看作是一種榮耀。同時，商業銀行大力倡導團隊合作精神，上下級之間、部門之間、員工之間的支援和配合，在全行形成良好的協作機制。在這種氛圍下，客戶經理、理財經理、私人銀行家等一批高階人才脫穎而出。
***四***採用先進技術提高服務的科技含量
以計算機網路為基礎建立共享客戶檔案庫，對客戶進行分層次、個性化服務。建立廣泛的機構網路體系，實現國內外聯行資金及時排程，憑藉快捷的資訊渠道為客戶提供全球24小時金融服務。客戶管理方面，主要通過客戶關係管理系統***CRM***對客戶材料進行分析，為客戶提供服務，來提高客戶滿意程度。它主要包含：客戶概況分析、忠誠度分析、利潤分析、效能分析、未來分析、產品分析、促銷分析等。商業銀行通過客戶關係管理資料庫實現對客戶一系列的管理，如客戶***、企業結構、行業資訊、訂單情況、客戶活動、產品廣告發布、效果評估和監控等。同時，商業銀行的網上銀行業務相當發達，網上銀行業務涵蓋網上結算、網上證券交易、網上借貸等服務專案，全球客戶24小時均可通過網上銀行快捷辦理各種金融業務。
***五***充分利用國際市場和國際慣例
及時準確掌握國際規則、金融發展和市場變化，熟悉現代經營模式和前沿管理手段，充分利用世界各國金融制度和政策調整的機會，保持領先一步，使其觸角遍及全球主要國家，在國際競爭中贏得主動。發達國家商業銀行非常重視對國際市場和國際慣例的研究，有專門研究國際市場和國際慣例的人員，對主要國家的政策、金融市場進行研究分析，並將結果報告給管理決策層，管理決策層根據研究報告及時調整經營策略、開拓國外市場。
***六***在控制金融風險的前提下開展市場營銷
金融產品創新和市場營銷必須堅持以嚴格控制風險為前提，建立科學的財務指標和風險管理體系，不能盲目地迎合客戶的要求***銀行也不可能滿足所有客戶的所有要求***，更不能放棄安全性追求市場份額和追求利潤。發達國家商業銀行十分重視風險管理，一切經營活動均以安全性為前提，構建了全球的風險管理體系和全程的風險管理過程，利用評估工具對經營活動進行評價。如法國興業銀行，市場營銷定價體系以可能損失理論為基礎，以風險大小與收益多少衡量交易的必要性，在風險與收益配比原則上更多注重風險控制，把客戶信用和風險評價置於銀行市場營銷的核心地位，在此基礎上採用風險調整資本收益定價方法，將每一筆貸款收益按其風險程度進行測定，並相應準備一定數量的風險資本，及時測量風險業務實際收益率是否達到預定資本收益率。
目前我國商業銀行發展比較特殊。主要體現在：國家控股的股份制商業銀行***工、農、中、建四大銀行***、股份制商業銀行和地方商業銀行共存;金融發展創新不足與金融競爭無序過度交織;加快金融自由化與強化金融監管並需;集團注重創新品牌形象與一般企業普遍信用缺失混雜。所以各家商業銀行在確定市場營銷策略時，一定要十分注重風險與收益配比原則，根據本身的特點和優勢，認真研究所處的市場環境、客戶需求和企業信用等，有選擇地借鑑國外商業銀行市場營銷的先進經驗，在加強風險管理的基礎上保持安全性和盈利性的協調。
三、我國商業銀行營銷管理中存在的問題
商業銀行營銷所銷售的產品主要是銀行的金融產品和服務。近年來在我國儘管受到競爭壓力的影響，銀行營銷管理有了長足進步，但銀行營銷中仍存在不少問題。其中最為明顯的是商業銀行在營銷策略上普遍缺乏整體的規劃和創意，營銷過程具有盲目性和隨意性，具體表現以下幾點。
***一***目標市場定位不明確
我國商業銀行往往不是去開發新的客戶群體和業務領域，而是簡單地跟隨金融市場競爭的潮流，缺乏對顧客潛在需求的系統分析，無法進行科學的市場細分，因而也無法進行科學的目標市場定位和進行選擇適當的市場目標。同時，由於市場定位不明確也導致商業銀行缺乏對業務重點和增長點的全面規劃。
***二***市場營銷缺乏總體規劃
市場營銷要圍繞銀行總體經營戰略，進行精確市場定位和周密營銷策劃。我國商業銀行普遍缺乏從長遠把握對市場分析、定位與控制，隨金融市場競爭潮流被動零散地運用促銷營銷手段;銀行營銷戰略目標和營銷策略缺乏針對性、主動性和創造性，業務創新思維狹窄、形式單調和發展緩慢;業務拓展以公關、促銷為基本手段，與營銷管理的多樣化相距甚遠;分銷渠道擴充套件策略仍以營業網點為主要方法，與銀行內涵集約式發展道路相悖。