關於銀行管理的論文精選

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　　淺談商業銀行管理中的激勵機制

　　採用有效的激勵機制，提升工作人員所具備的市場競爭意識，樹立良好的企業形象，確保業務的可持續發展，促進經營效益的顯著上升。但是全球經濟形式不斷變化，市場環境繁雜，國內外同行之間的競爭日益激烈，我國商業銀行想保持自身的競爭優勢，獲得相應的發展地位，就需要構建一套全面、有效、可行的激勵機制，提升企業的綜合能力。

　　一、激勵機制在商業銀行管理中的作用

　　***一***增強服務質量

　　優秀的工作人員可以為客戶提供優質、高效的服務，而管理人員的個人素質對工作人員的優秀性有著決定性作用，同時前線工作人員所具備的執行力就代表著商業銀行的發展優勢。構建有效的激勵機制，有利於激發工作人員的積極性，將高水平的工作績效融入服務中，採用高水平的服務技巧服務客戶。工作人員需要將服務理念逐漸傳遞給客戶，利用高質量的服務獲得客戶的好評與信賴，從而以低投入獲得更高效益。

　　***二***提升經營效益

　　激勵機制的構建，將商業銀行的經營效益與工作人員的經濟收益進行直接掛鉤，從而利用工作壓力增強工作人員的工作動力，以對其積極性進行有效調動。在商業銀行的日常工作過程中，工作人員主要是對業務技能進行應用，而業務技能需要經過長時間的應用與積累。而構建激勵機制可以提升工作人員對業務技能的重視，增效企業人力資本的投資效益，使商業銀行的經營以及效益增長方式得到徹底轉變，從而使商業銀行的經營效益得到顯著提升。

　　***三***構建良好的內部氛圍

　　落實激勵機制是為了實現經營目標，並進行自我完善。商業銀行利用多種資源與方法有效刺激工作人員的動機，有利於整體目標的實現。由需求層次理論中可以得知，生理與安全需求是人們最為基本的需求，而除此之外人們還存在更高需求，例如：尊重、價值實現、情感歸屬等需求。而激勵機制的構建就可以滿足工作人員的不同需求，使其能夠以最好的狀態投入到商業銀行發展過程中，並且為工作人員構建一個良好的內部環境，讓每個工作人員都有相應的晉升機會，從而有效促進工作人員的自我提升。

　　二、商業銀行管理中出現的激勵問題

　　***一***薪酬管理問題

　　隨著市場經濟的快速發展，商業銀行工作人員的工資基本上已經與市場接軌，通過加薪後商業銀行工作人員的收入很可觀。但是在落實物質激勵過程中，缺少可以進行有效選擇的相應手段，加薪成為了實施物質激勵的唯一選擇。不同區域的商業銀行，其工作人員有著很大的收入差別，而相同區域商業銀行的不同級別、部門、職務之間，工作人員的收入沒有較大差別。所以目前所應用的工資制度不能對工作人員的真實才能與業績進行有效體現，激勵機制很難在工資中進行體現，並且不能對高才能的工作人員進行明顯激勵，無法激發工作人員的積極性。

　　***二***考核指標不合理

　　隨著市場競爭的日益激烈，商業銀行為了增強自身的競爭力，以前過於追求存款數量，構建了相應的考核激勵機制，並以存款作為考核的主要指標，同時還需要逐層的進行分解下達。每家商業銀行分解下達考核任務的過程中，都需要遵照相應的指標計算進行統一下達，以對公平公正的原則進行充分體現，但是由於商業銀行之間的工作、經濟、地理環境、業務發展以及自身潛力都有著巨大差異，存量結構大不相同，所以指標任務所具備的主觀性與侷限性較強，表現出明顯的不合理。有時各商業銀行會以不同階段的工作重點為依據，對考核指標進行相信調整，並增強考核中的獎懲力度，使重點指標更加突顯。但是由於考核指標的不連續性，使得部分分支機構出現吃虧狀況，嚴重影響工作人員的積極性，同時使部分分支機構的領導認為考核就是工作重心，忽略了發展的意義，自我創新的理念越來越模糊，明顯降低了銀行的管理、經營效益。

　　***三***績效工資的考核滯後

　　根據相應規定，商業銀行需要構建培養人才、有效控制風險、落實戰略目標、提升整體實力的薪酬機制，將商業銀行的可持續發展以及競爭力與薪酬激勵進行有效結合，從而使風險成本以及工作業績可以與薪酬狀況相互適應，對短期、長期激勵進行相互協調，這就要求薪酬機制可持續發展，並且具備前瞻性。但是在實際執行過程中，部分銀行注重對績效考核制度的有效制定，並對其進行隨時修訂和完善，可是卻沒有對其本質進行注重，致使管理中的短視問題得不到有效解決，前瞻性滯後。而出現此狀況的原因是因為對指標進行下達時，對市場的預測沒有前瞻性，績效考核出現滯後現象。因為績效考核中以業績考核為主，而財務指標可以對業績考核進行有效體現，也就是說財務指標系統水平可以直接影響績效考核目標，但是財務指標所存在的滯後性，就沒有辦法對未來的績效進行有效引導與體現。

　　三、商業銀行管理中激勵機制的健全策略

　　***一***對薪資和福利進行科學分配

　　商業銀行激勵機制中薪資分配為主要方式，而薪資分配需要對崗位因素進行突顯，並對技能以及崗位職業的要求進行明確。薪資標準需要和工作人員的貢獻、企業效益進行緊密聯絡，做到崗變薪變，以崗位來明確薪資，拉開分配檔次，不再持續平均分配方式。當薪資?S著崗位獲得改變，就會激發銀行工作人員的積極性，並全力爭取高薪機會，同時增強工作人員的危機感，促使其不斷學習，提升自身的綜合實力，以更好地面對各種挑戰。同時還應該建立更加全面的福利制度，對工作人員的養老、失業、醫療等問題進行有效解決。此外，還可以***下轉第頁******上接第頁***制定相應的特殊制度，例如：幫助工作人員解決家屬工作、孩子上學等問題，對於高貢獻、業績好的工作人員，可以利用住房、高額獎金等進行獎勵，從而恰當地對權利、義務，付出、收穫之間的關係進行體現。　　***二***健全員工考核機制

　　在商業銀行員工考核機制中應該實施行政、業務的雙向考核。應用星級評級方式對業務工作人員進行考核;應用行政、業務雙向考核方式對非業務工作人員進行考核。星級評級就是以評分為標準，將行政工作人員由低到高分成五個星級，並針對崗位職能、工作狀況、員工評價等進行全面考核，同時和崗位變動、年度考核、收入分配等進行緊密聯絡的內部管理規定。落實評定方法可以對個人貢獻進行明確，對工作人員的個人素養以及團體精神進行體現。每年需要遵照相同的標準與內容對個人進行星級考核，並按照積分進行星級評定。在星級評定過程中，如果單項內容沒達標，而總分已經達到相應星級標準，就可以對其星級進行明確。

　　***三***注重崗位工資系統的穩定性

　　崗位工資是工資系統的基本，與工作人員的個人利益有著重大關係，可以有效激發工作人員的積極性，增強團隊力量。所以需要以當地的綜合因素對工資基數進行有效測定，不能夠一概而論。同時還需要將崗位職責的履行情況與工資進行掛鉤兌現。

　　***四***激勵員工的自我需求

　　對於商業銀行中的員工而言，他們每個人都想要在工作中凸顯自己的價值，因而銀行管理中要給予每個員工充足的展示自我的空間，敢於放手讓員工去做，這樣員工會受我自激勵的影響，儘自己最大的努力來作出業績，當受到銀行的認可時，員工就可以提升到自己想要的崗位及獎勵，這樣能鼓勵其他員工進行自我激勵。同時，銀行管理中要給予員工深造的機會，深入挖掘每??員工的潛質，使每個員工都能快速成長，為銀行的發展創造出更大的價值。鑑於此，自我實現需求是每個人最高的需求，如果能及時滿足，則能夠全面激發員工工作的積極性，同時肯定自己肯定銀行。

　　四、結語

　　激勵機制對商業銀行的良好發展有著非常重要的作用，面對日益激烈的國際競爭，激勵機制可以有效激發工作人員的積極性，提升其團隊精神。所以如何構建一個與商業銀行發展實際狀況相適應的激勵機制特別關鍵。因此，商業銀行需要由基本的激勵問題展開研究，從而構建一個能夠促進商業銀行良好發展的激勵機制。

　　銀行管理論文:有關當前商業銀行改革的戰略探索

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　　摘要：在國有銀行上市改制的大幕拉開後，政府與各界似乎都看到了銀行改革成功的曙光。然而，2006年的經濟執行開始出現更加複雜的局面，一方面商業銀行信貸擴張衝動的內在機制仍然沒有得到根本改變，與政府調控經濟過熱的巨集觀政策往往存在衝突，另一方面銀行體系改革中的深層矛盾逐漸凸現，同時外資銀行介入的競爭壓力也接踵而至。

　　關鍵詞：商業銀行;銀行改革;戰略

　　Abstract: In the state-owned bank listed on the Damulakai restructuring, the government and all walks of life seem to have seen the dawn of the success of banking reform. However, in 2006 the economy began to emerge even more complicated situation, on the one hand, commercial bank credit expansion continues to urge the internal mechanism has not been fundamentally changed, and the regulation of the economy overheating of the macro-policies often conflict, on the other hand, reform of the banking system in Gradually become deep-seated contradictions and at the same time foreign banks are also involved in the competition after another.

　　Key words: commercial banks; banking reform; strategy

　　前言

　　在面臨內外壓力的情況下，商業銀行改革應該如何突圍呢?我們認為，有以下兩大戰略思路值得重視。

　　其一，從商業銀行的角度，應針對信貸擴張的動因，全面創新業務模式和經營機制

　　我們看到，上半年中國經濟高位增長，兩大推動因素是信貸和投資。商業銀行的信貸擴張衝動起到了推波助瀾的作用，上市成功後的建行尤其突出。前段時間穆迪對2005年中資銀行財務實力評價較低的原因，也是看到了巨集觀緊縮政策下，商業銀行信貸擴張壓力可能帶來不良率提高。應該注意，我們不能說信貸擴張與銀行上市之間有簡單的正相關關係，因為這是現有金融體制下所有商業銀行普遍面臨的現象，只能說是，商業銀行的上市，如果強化了刺激信貸擴張的某些動因，將會使得這一問題更加突出。

　　就國際經驗來看，目前國外商業銀行已經逐漸形成了中間業務為主，信貸業務為輔的模式。從20世紀90年代開始，一些發達國家的銀行非利息收入快速增長，對銀行總收入的貢獻多在30%以上，有的超過了50%，甚至70%以上。國外商業銀行的業務發展情況，是與其逐漸進入後工業社會的發展階段相對應，也是與其金融自由化與金融深化發展到了較高階段相對應的。而在當前中國特定歷史階段，以利息收入業務為主的情況還難以在短期內改變，但應向國際看齊，在業務創新與制度設計上做好戰略改革與轉變的準備。

　　就此，筆者認為上市只是銀行改革的起點，在制度、技術、管理等方面全面創新商業銀行業務執行模式，才能促使其走出信貸擴張怪圈。

　　一是創造發展銀行中間業務的條件。一方面，應以專門機構協調中間業務發展的外部環境，如規範中間業務收費，制定合理的銀行中間業務收費標準，也要建立健全銀行的各項服務功能，並且增加科技投入，創造發展中間業務的硬體環境。另一方面，銀行所提供的中間產品最大的差別就是它所提供的服務和為客戶創造的便利，只有適合客戶需要的產品才有存在的必要和發展的可能，而銀行也只有擁有了這樣的產品才能贏得客戶，因此要努力推進產品創新。此外，銀行還要注重以推銷消費品的方式推銷金融產品，通過市場營銷來使客戶理解新產品，並實現金融產品“供給創造需求”的途徑。

　　二是真正促進經營管理與內控機制的優化。經營機制改革仍然是商業銀行永遠的主題，目前部分銀行進行股改和上市，確實是銀行改革邁出的一大步，但是也要看到，對銀行治理長期的真正壓力主要來自於機構戰略投資者和大股東，當前上市銀行治理結構中該類主體的作用還十分有限。銀行海外上市的背後，往往是投資者對於“中國概念”和“政府擔保”的認同，上市本身並不意味著現代經營機制的建立。如果就此放棄內部機制改革，則很可能重蹈覆轍。因此，政府必須在包括人事等方面在國有商業銀行建立起市場化機制，並在此基礎上按照商業金融原則建立內部控制和風險收益權衡機制，才能保證銀行改革的成果。就此來看，上市只是有效改革的剛剛起步，也並非銀行改革的惟一選擇。

　　三是改善資產質量與貸款結構。應通過加強各類風險限額、資產負債比例指標管理及內部利率調控、產品定價政策等手段，合理控制總量，優化結構配比，降低資產組合的整體加權風險，促進流動性、安全性和盈利性的協調運作。還應根據流動性變化和資產業務發展的趨勢，更加主動靈活地實施負債管理，控制負債成本，有效地管理流動性風險和利率風險。總之，商業銀行應把風險識別能力的大小作為信貸投放最重要的約束條件，不僅在信貸投放“量”上做文章，還應在信貸投放的“質”上努力。

　　四是不斷創新現有條件下可行的業務模式。總體上雖然信貸增長過快，但也要看到，在傳統業務模式和理念下，銀行還是更關注集中於少數領域的貸款業務。但事實上，中國經濟增長過程中還有許多領域缺乏發展資金，目前需要能夠開拓市場，探索銀行資金進入這類領域的新模式。例如，通過與政策性資金的配合、資產證券化、基金等模式，銀行資金可以有效進入資金短缺嚴重的很多經濟領域，探索有效利用資本金的廣泛途徑。

　　其二，從監管部門的角度，應適應新形勢，轉變商業銀行改革的戰略重點

　　商業銀行改革中的整體性問題是多方面的，當前有四方面任務迫在眉睫。

　　一是綜合調控銀行體系的資金過剩。資金過剩加劇了銀行當前的盈利壓力，從總體上調控銀行體系流動性也是對政府的現實要求。2003年4月份開始以定期發行央行票據的方式來回收外匯佔款帶來的過多的流動性，但由於疲於應付，最終形成的淨貨幣投放仍保持了較快增長，商業銀行的資金持續過剩。當前，銀行改革、巨集觀經濟調控、外匯體制改革已經不可避免地聯絡在一起，全球化也使得中國經濟金融更容易受到外部衝擊和影響。政府應該綜合考慮各方面因素，做出相對最佳的選擇，儘可能控制銀行體系的流動性問題。

　　二是為混業經營時代的到來做好制度準備。隨著2006年金融產品創新的開展以及金融機構業務多元化，混業經營的潮流已經顯現出來。產品創新帶來了貨幣市場與資本市場的融合，而機構創新則帶來多種金融資源的有效組合，如近期保險資金對銀行的規模介入。對此，應該全面更新觀念，在立法、監管、內控和會計準則等基礎制度建設方面為銀行混業經營打好基礎。

　　三是增強商業銀行對人民幣產品的設計定價能力，從而在未來國外同業競爭中能夠立足。當前雖然國內市場具有大多金融產品，但價格發現機制仍然缺位，銀行也不具有產品設計定價能力，不得不依賴外資報價。在外資全面進入後，國內商業銀行在本幣產品競爭中處於非常不利地位。國情決定了相關的金融制度優化和創新短期內必須由監管部門而不是市場來主導推進，這需要在推進利率市場化的大環境下，儘快彌補商業銀行在這方面的不足，並對促使本幣產品交易活躍提供政策支援。

　　四是適應新的市場和制度變化，不斷改革銀行監管體制。目的是適應金融全球化條件下的銀行業務創新與市場風險控制要求，建設一個既符合中國國情，又能適應外資挑戰的監管環境。同時也要注意破除金融領域的壟斷現象，促使金融資源更有效地流動起來。

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