外匯理財和雙幣理財應怎樣抉擇

　　由於人民幣理財產品越來越多，雙幣理財開始出現在人們的視野中。作為普通投資者特別是手中有外匯的投資者來說，究竟應該“嚐鮮”，還是應該繼續關注外匯理財呢?

　　雙幣理財：新生“混血兒”

　　以人民幣投資獲得美元收益的人民幣結構性理財產品,可以說是人民幣理財和外匯理財的“混血兒”屬於理財衍生品。例如：光大銀行";陽光理財B+A計劃";、招商銀行";鑽石理財"等都屬於雙幣理財產品。

　　如何取捨：首要看風險

　　無論是雙幣理財還是外匯理財，在高收益的背後都有一定的風險。假設所有的產品都能達到預期收益率的話，這些產品還存在匯率風險和流通性風險。投資雙幣理財產品因為同時存在著人民幣和外幣，一旦當匯率變化較大時，這些理財產品的收益率就會低於儲蓄存款。而這個風險對於外匯理財來說更大，由於所有的本金和收益都是外幣，一旦貶值，所遭受的損失將遠遠超過投資收益。

　　與匯率風險相比，流通性風險對於投資者的影響更大。不管是人民幣，還是美元都面臨著再次加息的預期。如果在投資期內，投資者不能提前贖回。而此期間再次加息，也意味著拿到的收益在貶值。

理財

　　外匯理財：優勢仍存在

　　綜觀外匯理財市場，除了結構性存款、外匯期權等產品之外，外匯信託產品也正在崛起。例如：上海國際信託投資有限公司聯手荷蘭銀行、瑞士聯合銀行，推出外匯信託計劃，儘管信託計劃期限為六年，但在信託計劃成立一年後，投資者即享有每月兩次的贖回權。更具吸引力的是，信託計劃一年後贖回***扣除票據的贖回費***年平均收益率可達13.43%。

　　外匯理財市場的品種從運作模式來看主要的有三種，這三種運作模式大致可以推出近20種品種，這為廣大投資者提供了充分的選擇空間。

　　一是和LIBOR***倫敦銀行同業拆借市場利率***掛鉤;

　　二是和匯率區間***如人民幣兌換美元、歐元兌換美元的匯率區間***掛鉤;

　　三是和國際債券市場掛鉤。通過排列組合以及有關金融機構的篩選。

　　理財知識延伸：

　　理財*** Financial management***即對於財產***包含有形財產和無形財產=智慧財產權***的經營。多用於個人對於個人財產或家庭財產的經營，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況，設定想要達成的經濟目標，在限定的時限內採用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。在具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。人類的生存、生活和及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。“理財”往往與“投資理財”並用，因為“理財”中有投資，“投資”中有理財。

　　理財規劃

　　步驟

　　1.回顧自己的資產狀況

　　包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

　　2.設定理財目標

　　需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

　　3.明確風險型別

　　不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的範圍。

　　4.資產分配戰略性

　　在所有的資產裡做資產分配，然後是投資品種、投資時機、投放價值的選擇。

　　核心

　　就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。