理財要怎樣根據階段而定

  一般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實際上理財的範圍很廣,理財是理一生的財,也就是個人一生的現金流量與風險管理。

  但是,你知道嗎,人生理財師分階段的,不同階段不同的理財方法。

  階段一:單身期。這個階段是資金積累期。理財的目的不在於獲利而在於積累資金及投資經驗。所以,可抽出部分資本進行高風險投資。另外還必須存下一筆錢,一為結婚,二為投資準備本錢。年輕人的保費相對低些,可為自己投保人壽保險。

  階段二:家庭形成期。這一時期是家庭的主要消費期。家庭已經有一定的財力和基本生活用品,為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出,如購買一些較高檔的用品;貸款買房的家庭還需一筆大開支。

  階段三:家庭期。在這一階段裡,家庭成員不再增加,家庭成員的年齡都在增長,家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時,隨著子女的自理能力增強,精力充沛,又積累了一定的工作經驗和投資經驗,投資能力大大增強。在投資方面可考慮以為目的,如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育、自身保障等。

  階段四:子女教育期。這一階段裡子女的教育費用和生活費用猛增,財務上的負擔通常比較繁重。那些理財已取得一定、積累了一定的家庭,完全有能力應付,可繼續發展投資,創造更多。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭,則應把子女教育費用和生活費用作為理財重點。在保險需求上,人到中年,身體的機能明顯下降,對養老、、重大疾病的要求較大。

  階段五:家庭成熟期。自身的工作能力、經濟狀況都達到高峰狀態,子女已完全自立,債務已逐漸減輕,最適合累積。因此理財的重點是擴大投資,但不宜過多選擇風險投資的方式。此外還要儲存一筆養老資金,養老保險是較穩健、安全的投資工具之一。

  階段六:退休期。這段的主要內容應以安度晚年為目的,投資和花費通常都比較保守。理財原則是身體、精神第一,第二。保本在這時期比什麼都重要,最好不要進行新的投資,尤其不能再進行風險投資。另外,在65歲之前,檢視自己擁有的人壽保險,進行適當的調整。

  親們,你到了那個階段了呢?