外匯理財是什麼意思

　　匯理財是指運用各種金融工具及其組合，特別是各類衍生金融工具及其組合，下面就讓小編帶你們一起去了解一下吧。

　　外匯理財的含義

　　外匯理財是指運用各種金融工具及其組合，特別是各類衍生金融工具及其組合，在客戶可以接受的風險範圍內，實現客戶外匯現金或未來現金收入保值、增值的目的。

　　種類：理財產品，根據風險程度的不同可分為非保本型、保本型、保本金及最低收益型3類。

　　委託辦理理財業務的程式如下：

　　1.客戶在委託我行做代客資產管理之前，與我行簽訂《中國工商銀行金融衍生產品交易總協議》;2.我行將在充分了解客戶在收益率、風險接受程度等方面要求的基礎上，為客戶特別設計理財方案，並提供當前參考價格水平;3.在接受我行推薦的理財方案後，客戶應向我行發出明確的《委託書》;4.我行在客戶委託的範圍內代理客戶完成交易後，應及時向客戶傳送成交《確認書》，並在後期還本付息時，告之客戶有關結構是否要執行。

　　二、外匯理財產品

　　適用客戶：通過發行B股或H股在海外或國內上市融資的企業;國內中小金融機構，包括中小股份制商業銀行、城市商業銀行和有B股業務的證券公司;資本項下及經常項下結存大量的外匯，需要合適的產品提高收益水平的三資企業。

　　起存點：一百萬美元或其他等值貨幣。1.外匯現金管理產品：主要為各類結構性存款。***1***可贖回保本息結構性存款：可贖回固定利率存款、可贖回遞增利率結構性存款。***2***與匯率掛鉤結構性存款：與美元兌人民幣匯率掛鉤的結構性存款、與匯率掛鉤的兩得存款、與匯率掛鉤的區間保本型結構性存款、與匯率掛鉤的區間累計利息型結構性存款。***3***同利率掛鉤結構性存款：與LIBOR掛鉤的區間累計利息型結構性存款、與LIBOR掛鉤的反向浮動利率結構性存款、後定利率浮動利率結構性存款、可贖回利率上限浮動利率結構性存款。

　　2.未來現金收入保值增值產品：***1***遠期交易：普通外匯遠期、遠期利率協議、擇期遠期及結構性遠期。***2***期權工具：普通期權工具：貨幣期權、利率期權;特異期權工具：帶有特殊結構的期權;期權組合對衝風險工具。***3***調期工具：貨幣調期工具、利率調期工具、資產調期工具。

　　外匯理財產品的基本特徵

　　較強的流動性

　　較強的流動性：贖回價格的公佈為投資者急需用錢時提供了退出理財合約的渠道。投資者可以根據當日的贖回價贖回之前購買的理財合約。贖回價格的變化是根據國際市場變化計算得到，因此投資者在獲得理財產品利息收入的同時，一旦市場向有利方向變化，還有潛在本金獲利機會，具有額外的潛在獲利空間。　　例如：投資者在2004年12月1日以每張99.35美元買入“A07秋5年”合約***2007年9月15日起息，持有期為5年的和約***100張，總額99.35*100=9935美元;2004年12月13日，該產品當日贖回價為100.12，客戶遂贖回該產品100.12*100=10012;客戶盈利：10012-9935=77美元***該價格為當日實際牌價***。

　　產品結構簡單明瞭、收益可靠

　　● 產品結構簡單明瞭、收益可靠：此次“春夏秋冬”A系列產品以遠起息為主要特徵，不附帶其它結構。產品持有期間利率與到期日均不再發生變化。客戶可定期根據贖回價格贖回產品，銀行不會提前結束合約

　　產品認購方式靈活

　　● 產品認購方式靈活：“春夏秋冬”理財系列除可以用現金或中國銀行的定期存單認購，客戶還可以用“春夏秋冬”理財系列中的一個產品質押認購另一個產品。

　　產品可以為投資者靈活組合使用

　　● 產品可以為投資者靈活組合使用：由於該產品可以用“春夏秋冬”理財系列中的一個產品質押認購另一個產品，組合出需要的期限結構，投資者可以根據對美國經濟週期和巨集觀利率政策的判斷，同時擁有幾張不同起息日和不同持有期間的“春夏秋冬”理財合約，組合變化無窮無盡，能夠滿足不同層次客戶需求。