公積金貸款有什麼優勢

　　銀行降息的政策是所有買房人的利好，那麼住房公積金貸款有什麼含義?下面小編來告訴大家。

　　公積金貸款的含義

　　公積金貸款指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請公積金貸款。在本市城鎮購買，建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產權住房為抵押物並作為償還貸款的保證，即可向銀行申請住房公積金貸款。2014年部分城市對公積金貸款的條件進行了調整，其中廈門公積金貸款演算法有變[1]，額度最高80萬最低20萬，並出臺房產實名登記、公積金貸款按月劃付等新規。2014年10月13日，住建部、財政部及央行三部門發文，取消住房公積金個人住房貸款部分收費專案。2015年9月11日，北京公積金二套房貸首付降至兩成。2015年9月，公積金異地貸款的具體操作程式已出臺。其中規定，異地貸款需要在繳存城市開具公積金繳存證明。

　　近日，受央行降息影響，公積金貸款利率也隨之被調整，首套房一到五年貸款利率，由4.0%降低到3.75%，五年以上由4.5%降低到4.25%，這對繳存了住房公積金的工薪一族來說無疑是一大福利。那麼，什麼是公積金貸款呢? 公積金貸款，是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請公積金貸款。

　　住房公積金貸款利率按照國家有關規定執行，貸款期限在1年以內的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息;貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，於下年年初開始，按相應利率檔次執行新的利率。 相比直接在銀行辦理住房貸款，公積金貸款明顯要優惠許多。在銀行辦理一般住房貸款，一般按照五年以上貸款基準利率上浮一定區間計息，而目前最新的五年以上貸款利率為6.15%，高出五年以上公積金貸款利率***4.25%***1.9%。

　　公積金貸款額是根據職工還貸能力、房屋價格、住房公積金賬戶餘額和貸款最高限額四個條件來計算確定的，取計算出的最小值即為申請者最高可貸金額。具體計算方法如下： 以還貸能力為條件計算的貸款額度 =[***借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額***×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×12***月***×貸款年限; 以房屋價格為條件計算的貸款額度取決於所購買房屋的建築面積。

　　一般來說，房屋面積大於90m2的，貸款額度不超過所購房款的70%;房屋面積在90m2以下的，貸款額度不超過所購房款的80%; 以住房公積金賬戶餘額為條件計算的貸款額度為公積金賬戶餘額的20倍; 按照貸款最高額度計算，對於符合相關條件的申請人，如果使用的是本人的住房公積金，貸款最高限額為50萬元，若同時使用配偶的住房公積金，則貸款最高限額為70萬元。