怎樣正確投資信託產品

　　信託投資，是金融信託投資機構用自有資金及組織的資金進行的投資。以投資者身份直接參與對企業的投資是目前中國信託投資公司的一項主要業務，這種信託投資與委託投資業務有兩點不同。下面由小編為你詳細介紹投資信託的相關知識。

　　投資信託前需要做什麼

　　***一***瞭解自己。投資者應綜合衡量自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、期限、流動性需求等，不盲聽、盲信、盲從，不追逐“熱門”產品。

　　***二***瞭解信託公司的資本實力和專業水平。在選擇信託公司時，投資者應將信託公司的資本實力、管理能力、防控風險能力作為首要衡量要素。

　　***三***瞭解融資方實力。在選擇信託產品時，投資者還要了解融資方的實力、資金用途、還款來源、抵押物，以及其他擔保措施的具體情況。當然，還要留意投資去向的行業景氣程度。

　　哪些人適合投資信託

　　根據《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》，投資集合資金信託計劃的委託人必須為合格投資者。所謂合格投資者，是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔信託計劃相應風險的人：

　　***一***投資一個信託計劃的最低金額不少於100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;

　　***二***個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人;

　　***三***個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人。

　　到哪可以買到信託產品

　　***一***投資者可以到信託公司購買產品，目前經中國銀行業監督管理委員會批准設立、合法從事信託業務的信託公司全國共有68家。

　　***二***信託公司可以委託商業銀行等金融機構代銷信託產品，投資者可以通過具有銷售信託產品資格的金融機構購買產品。

　　購買信託產品有哪幾個步驟

　　***一***預約。投資者可以撥打信託公司客服電話、到信託公司辦公地或辦事處諮詢或者通過銀行進行產品諮詢和預約。

　　***二***打款。通過信託公司或銷售渠道獲得某信託產品的募集賬戶後，投資者可以通過銀行轉賬匯款或到信託公司辦公地或辦事處刷卡的形式，將認購資金轉入信託公司開立的募集賬戶。

　　***三***簽署信託合同。簽署合同有幾種方式：到信託公司辦公地或辦事處簽署;信託公司郵寄合同，投資人簽好合同後寄回;信託公司工作人員上門面籤;在代銷信託產品的銀行簽署。

　　***四***後續事宜。信託計劃成立後，信託公司將在約定時間向投資者發放權益確認證書或以其他約定方式進行權益確認。

　　投資風險小貼士

　　信託公司設立一款信託產品需要做大量工作，從產品設計、盡職調查、風險管控、產品營銷、後續管理、資訊披露和風險處置等環節，全方位、全過程、動態化加強盡職管理，做到勤勉盡責，降低合規、法律及操作風險。

　　信託公司應切實履行“賣者盡責”義務，堅持把合適的產品賣給適合的物件，在產品營銷時向投資者充分揭示風險，不得存在虛假披露、誤導性銷售等行為。

　　投資者要仔細閱讀認購風險申明書，在確定購買信託產品後，簽署相關合同，根據合同內容履行買者責任，遵循“買者自負”原則，自行承擔風險損失。

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　　信託分類

　　1.自益信託與他益信託

　　委託人以自己為唯一受益人而設立的信託，是自益信託。自益信託的委託人與受益人是同一人，只能是私益信託。委託人以他人為受益人而設立的信託，是他益信託。他益信託可以是私益信託或者公益信託。根據定義，委託人同時以自己和他人為共同受益人而設立的信託，也屬於他益信託。

　　2.私益信託與公益信託

　　委託人為自己、親屬、朋友或者其他特定個人的利益而設立的信託，是私益信託。私益信託可以是自益信託或者他益信託。委託人為了不特定的社會公眾的利益或者社會公共利益而設立的信託，是公益信託***類似於英美法系國家的慈善信託***。公益信託只能是他益信託。設立公益信託不得有確定的受益人，只能以社會公眾或者一定範圍內的社會公眾作為受益人，並且必須得到稅務機關或者公益事業管理機構的批准或者許可。各國均對設立公益信託給予鼓勵，例如，在信託法或稅法中規定，公益信託享受一定的稅收優惠。

　　3.生前信託與遺囑信託

　　委託人在生前設立併發生法律效力的信託，是生前信託。生前信託通常採取信託合同的方式，可以是自益信託，也可以是他益信託。委託人以遺囑方式設立、並於委託人去世後生效的信託，是遺囑信託。遺囑信託只能是他益信託。委託人設立遺囑信託的，除遵守信託法的規定外，還應當符合繼承法對有效遺囑的形式和內容的規定。

　　4.營業信託與非營業信託

　　這一分類只適用於私益信託。委託人為自己和他人的利益，委託專門經營信託業務的商業機構為受託人從事商事活動而設立的信託，是營業信託，也稱商事信託。委託人為自己和他人的利益，委託自然人為受託人從事一般民事活動而設立的信託，是非營業信託，通常也稱為民事信託。

　　5.固定信託與自由裁量信託

　　委託人設立信託時已經確定了受益人及各受益人的受益權份額或者數額的，稱為固定信託。每個受益人按照自己的份額或者數額對信託則產享有權益。委託人設立信託時只確定了一類受益人，比如“我的子女”，實際的受益人及其受益權數額授權受託人自由裁量做出決定的，稱為自由裁量信託。

　　6.意定信託與法定信託

　　依委託人的意思表示而人為設立的信託，是意定信託，也稱設定信託。意定信託可以是自益信託和他益信託，也可以是生前信託和遺囑信託等。法定信託是指依法律規定、不依委託人的意思而成立的信託。[3]

　　投資型別

　　按照投資與生產的關係來劃分，信託投資一般分為以下兩類：

　　直接投資即生產建設投資，就是投資者把資金投給農、工、商等企業，進行基本建設，或者進行技術改造。

　　間接投資即證券投資。指金融信託機構用貨幣資金購買股票、國庫券、公司債券等有價證券，藉以獲取收益的行為。