萬能險認識誤區有哪些

　　萬能保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯絡起來。下面小編來告訴大家。

　　保險理財產品以萬能險最為普遍，在萬科寶能系股權爭奪戰中，萬能險一戰再成名，然而意氣風發沒多久，又被監管盯上，保監會叫停短期高現價產品，萬能險再受波及。儘管如此，消費者對萬能險的寵愛卻並未消減，不過在對萬能險的一腔熱忱中，難免會有一些認識誤區。因為萬能險並非真的“萬能”，一意孤行的理解或許會影響消費者衝動消費，最後悔不當初。接下來，我們來好好認識一下萬能險的功能特性和理解誤區吧。

　　第一、萬能險的功能

　　1、投資保底功能

　　萬能險作為一款具有投資保底功能的產品，前期需要收取一定的初始費用、保單管理費等，這就要求投資者有一定的資金儲備;其次，投資需累積一定的時間才可見到回報;最後，萬能險對投資者的穩定性要求較高，如果投資者頻繁領取賬戶內資金，會對整體收益產生一定的影響。

　　2、變現功能

　　與一般的保險產品不同，保險公司一般都會允許萬能險保戶從投資賬戶裡支取現金，但必須保留約定的最低金額，可見流動性強。從投資賬戶支取現金時，投保人通常要向保險公司支付一定的手續費，不同的保險公司手續費不同。可是，如果投保人中途退保，只能得到保單現金價值中扣除一定退保費用後的退保價值，損失巨大。

　　3、靈活交費功能

　　萬能險可根據投保人的資金情況，靈活安排交費時間和額度，投保人還可緩交和追加。投保人在繳納首期保費後，只要保單的賬戶價值足以支付保單的相關費用，保單就會持續有效。如果投保人急需用錢，還可靈活支取賬戶內的資金，並在一定次數內享受免費的優惠條件。

　　第二、萬能險認識誤區

　　1、萬能險投資保底並非高回報不虧損。

　　投保初期的5—10年裡，保險公司扣除手續費的比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少。只有長期持有，萬能險扣除手續費的比例才會越來越低，收益性才能體現。其次，萬能險相對於投連險，與股市的關聯性較低，保底收益固定，但浮動利率並不固定，同樣會面臨市場利率上揚、保險公司投資收益率走低的風險，因此預期收益率一般不等同於實際收益率。

　　2、萬能險靈活交費並非想交多少就多少。

　　投保人的繳費靈活程度要以保單價值為基礎，如果保單價值不足以支付保障成本和附加的費用，保單同樣會面臨失效的問題，所以不是客戶想繳多少就是多少。目前保險公司一般規定保戶追加保險費需要滿足一定的條件，比如平安的“智富人生”規定客戶的期繳保險費不低於5000元，以前各期和當期期繳保險費都已經繳納，並且規定每次繳納追加的保險費不低於1000元。