淺析國內村鎮銀行可持續發展對策論文

　　村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批准，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。村鎮銀行的建立，有效的填補了農村地區金融服務的空白，增加了農村地區的金融支援力度。以下是小編為大家精心準備的：淺析國內村鎮銀行可持續發展對策相關論文。內容僅供參考，歡迎閱讀!

　　淺析國內村鎮銀行可持續發展對策全文如下：

　　摘要：本文針對現代商業銀行小微企業貸款風險問題進行了分析，給出了提高防範意識的預警機制建立體系，以及建立預警機制需要注意的問題，能夠更好地使商業銀行了解小微企業貸款危機問題根源，提供有效解決辦法。

　　關鍵詞：商業銀行小微企業預警風險防範

　　以下，筆者將從幾個方面，結合村鎮銀行的現狀與發展特徵，對村鎮銀行實現可持續發展的對策，進行簡要探討。

　　1、村鎮銀行的發展現狀

　　根據有關部門的資料統計，截至2011年年底，我國共有新型農村金融服務機構五百多家，東西部基本各佔一半。總體上來看，基本執行監控平穩，風險處於可以控制的範圍之內。從這些資料以及實際執行的情況來看，國內村鎮銀行的發展速度與規模都持續加大，已經成為國內農村金融服務機構中非常重要的一股力量。

　　歸根結底，村鎮銀行存在的根本目的還是要服務於三農，服務於新農村的建設。結合這個大背景，加之我國龐大的農村人口，我們應當理性的看到，目前鄉鎮銀行的網點還是遠遠不夠。村鎮的金融市場根本無法形成有效的良性競爭，除了在長三角和珠三角等經濟相對發達的地區，成立了一些農村商業銀行性質的金融服務機構，分佈在鄉鎮地區的金融服務機構還主要是以農村信用社為主。村鎮居民所享受到的金融服務極度不夠。尤其是近幾年的農村信用社的發展並不是很好，出於節約成本和風險控制的考慮，將多年來一直下沉到村鎮一級的農村信用社全部撤銷。

　　我國多年來努力推行改善三農以及新農村建設的巨集偉政策，我們的農民也都殷切希望能夠藉助政策的東風，積極做出改變，提高自身的收入水平。他們大多致力於種植與養殖等傳統的農業經濟活動，如果這樣的活動，得不到信貸的有力支援，是很難有什麼作為的。我們的農民基本沒有什麼可以抵押的財產，信貸結構也建立起相對比較苛刻的審批條件。這樣的情況，發展下去，只會造成貧富差距的不斷加大，更有甚者，會對農村群體的穩定性造成不小的傷害，不利於我國構建和諧的社會主義社會的基本國策。作為農村的弱勢群體，他們真正需要的是貸款方便靈活、無需抵押無需擔保，不以當下經濟能力作為唯一評判標準的信貸政策。

　　2、村鎮銀行當前的經營特點

　　在進入二十世紀之後，根據國家的發展實際情況，從中央層面決定組建村鎮銀行的根本目的，就是進一步踐行科學發展觀，為社會主義新農村建設提供有力的金融保障。按照鄧小平同志當初的構想，讓一部分人先富起來，並讓這部分先富起來的人，起到帶頭與幫帶的作用，幫助弱勢群體改變思想。如果發展的順利，可以有效的吸引和引導民間資本，讓貧困農民儘快摘掉物質貧乏的帽子，完成農業產業的升級，讓農村經濟穩定快速的發展。

　　此外，還有一個根本的目的，就是保證龐大農村群體的穩定性。雖然經過幾十年改革開發的高速發展，沿海經濟帶的發展突飛猛進，但是內陸地區和農村地區的發展還是不甚理想。這樣的實際情況，決定了村鎮銀行的經營特點與經營模式應該是資金充足但規模不用太大，信貸靈活，網點廣佈，深耕基層，融入農戶，為廣大基層的農民群眾提供靈活且方便的信貸支援。而不是在城鄉結合部與已有的金融機構爭搶本就有限的優質信貸資源。所以，我們村鎮銀行的客戶群體定位與市場發展方向定位，都要有自身的政策特性，要與現有的金融機構有較為明顯的區別。具體而言，客戶定位應該主要放在村鎮，特別是鄉村的農民。

　　從實踐的操作來看，我們村鎮銀行目前主要存在這樣幾個問題：第一是社會公信度不夠，人民群眾還是難以認可;第二是金融服務機構的規模太小，資金捉襟見肘;第三是給當地專案的支援力度不夠;第四是服務的類目太少，農戶的可選擇性太少。所以來說，結合上文所述，村鎮銀行的發展目的不是做大，而是要做強;不是要做到業務多麼全面，而是也靈活應對農村市場的實際需要。目前，還有其他兩個比較突出的問題，一個是村鎮銀行與目前其它已經存在的金融機構之間的競爭優勢不夠明顯，第二是是農業產業還沒有得到有效的發展，造成村鎮銀行的盈利水平太小，難以為繼。所以，我們要明確一點，村鎮銀行的存在，不是要和農村信用社等現有機構面對面競爭，搶奪本已有限的優質信貸資源，而是構成相互補充、適當競爭的農村金融服務體系。

　　3、村鎮銀行可持續發展的對策構思

　　考慮到不同區域的經濟發展不平衡，農戶的致富方式與物質情況也有很大的差異，村鎮銀行的發展階段並沒有固定的模式可以照搬。所以，村鎮銀行的簡歷應當充分考慮當地的經濟與人文環境，生產力發展水平的差異性，因地制宜，穩紮穩打，力求實現可持續發展的目標。在經濟發達的地區，可以直接設立多種所有制的村鎮銀行，採取市場化方式促進民間資本投資參股，建立規模性的村鎮銀行;在經濟相對欠發達的區域，應當先設立規模較小的，再穩步發展。

　　村鎮銀行不但要承擔社會責任，也要實現可持續發展，這需要政策層面與社會各界的大力支援。只有這樣，村鎮銀行才能實現可持續發展，才能最大可能的去發揮輻射效應，對農村經濟的發展起到傳幫帶的作用。從當前農村的實際情況與村鎮銀行發展的現狀來看，一是政府部門要給出優惠的政策，對村鎮銀行發展提供有力的扶持;二是中央銀行要加大扶持力度，比如適當降低存款的準備金率，對支農信貸等資金投入問題提供便利;三是監管部門要加強監管，成立相應的指標體系進行定期與不定期的考核，對不符合要求的機構要及時提出改善意見，直到勒令其推出農村金融市場;四是村鎮銀行要練好內功，加強自身管理，與當地政府、大中小型的企業、農戶都實現良性的互動，強化員工素質，引起有經驗且願意投身農村金融市場的高階人才，建立起自身的核心競爭力。

　　4、總結

　　通過對農村金融服務現狀及經營特點的分析，我們可以看出，村鎮銀行若想得到可持續的發展，就必須要紮根農村，服務農戶，把支援貧困線以下的農戶和正在脫貧致富的大批種植與養殖戶作為支援的主要物件，也就是實現改革農村金融的目標。傳統農業是弱勢產業，其所承擔的風險相當之大，老百姓基本還是要靠天吃飯，投入成本不斷增加，收益卻難以把控。村鎮銀行不論建設的地點是什麼，最大的特點就是要按照先進的銀行管理方式進行管控。要嚴格實行切實有效的管理規則，加強對村鎮銀行高階管理人員的資格審查，對民間的融資行為進行嚴格的管控，建立起謹慎有效的監管體制，在推行和實施服務類目時，也要更加審慎，保障執行的更加安全。