哈爾濱銀行購房還貸的方式有哪些
在生活中，很多購房者都會選擇用貸款的方式購房，但是，由於還款的方式較多，導致很多購房者在還款的時候都會很糾結。以下是由小編為大家整理的銀行購房貸款的還款方式，希望能幫到你們。
銀行購房貸款的還款方式
1、等額本息。借款人每期以相等的金額償還貸款，按還款週期逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。
2、等額本金。借款人每期須償還等額本金，同時付清本期應付的貸款利息，而每期歸還的本金等於貸款總額除以貸款期數。
3、等比累進。借款人每月以一定比例累進的金額***遞增或遞減***償還貸款，其中每月歸還的金額包括每月應還利息、本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。
4、按月還息到期還本。借款人每期須償還本期應付的貸款利息，到期一次性償還本金與當期利息。
5、先還息後按月等額/等本。個人住房貸款客戶在房屋入住前只還利息不還本金，入住後採用按按月等額或按月等本還本付息的還款方式。
6、授信分段還款。授信分段還款是一種將貸款期限分為2段，並約定每段應還貸款本金比例，各段內應還貸款本金按月等額本息方式計算其月還款額，根據資金的實際佔用時間計收利息的還款方式。
7、組合還款。將貸款本金分段償還，按資金的實際佔用時間，以約定期限為基數計息的還款方式。
銀行購房貸款的還款技巧
技巧一：房貸轉按揭
房貸轉按揭，是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然後重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優惠，就完全可以房貸跳槽，尋找實惠的銀行。
現在大部分股份制小銀行為積極爭取客戶，更加願意當然，轉按揭會存在一些不可避免的費用，包括擔保費、評估費、抵押費、公證費等，不過有些銀行為了吸引客戶，特意推出低成本轉按服務，比如可以免掉擔保費這項大頭的費用，其餘剩下的費用大概千元不到。
技巧二：按月調息
前幾年，不少商業銀行推出了固定利率房貸業務。由於固定利率推出時尚處在利率上升通道，所以在設計時比同期浮動利率略高，只要央行加一次息，它的就立即顯現出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。因此，在目前降息趨勢下，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉為浮動利率才划算。不過，需要提醒大家的是，固定改浮動需要支付一定數額的違約金。
一些銀行推出了按月調息方式，目前利率處於下降通道，客戶如選擇按月調息，則可在次月享受利率下調的優惠。
技巧三：公積金轉賬還貸
在申請購房組合貸款時，一方面儘量用足公積金貸款並儘量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，大程度地降低每月公積金的還款額;大程度地縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受範圍內儘可能提高每月商業貸款的還款額。
這樣，月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供後，餘額就能抵充商業性貸款，這樣節省的利息就很可觀。
技巧四：雙週供省利息
每月仍然償還同樣數額的房貸，但是由於雙週供縮短了還款週期，比原來按月還款的還款頻一些，由此產生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息，將遠遠小於按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。因此，還款的週期被縮短，同時也節省了借款人的總支出。
貸款人每月向銀行還款的日期就將不斷提前，一年下來就要多還一個月的貸款，會增加每個月資金不寬裕的貸款人的壓力。因此對於工作穩定，收入穩定的人，選擇雙週供還是很合適的。
技巧五：提前還貸縮短期限
理財人士表示，提前還貸之前要算好賬，因為不是的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經超過一半，月還款額中本金大於利息，那麼提前還款的意義就不大。
此外，部分提前還貸後，剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額佔據銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。
購房還貸的注意事項
1、需提前預約
對於提前還款，需要先於貸款經辦銀行進行預約，瞭解清楚提前部分歸還貸款或全部歸還貸款的細節，多諮詢。然後到銀行填寫相關申請表格，經銀行內部履行必要的審批手續後方可辦理提前還款手續。
2、注意申請時間與還款時間的間隔
銀行的業務量是很大的，所以要預留給銀行一部分的處理時間，也就是申請時間與還款時間的時間間隔。其中申請個人住房貸款提前還款的較多，而且銀行客戶經理較少且其他工作較為繁雜，有些銀行規定須在提前還款前一個月提出書面申請。對於提前還款的原因，需向銀行多做解釋工作，爭取銀行的理解和支援，一般情況下銀行是可以抓緊時間處理提前還款事宜的。
3、注意是提前部分還是全部還款
對於這兩種提前款款方式，歸還的利息有所差別，提前部分歸還貸款的，應將還款部分對應本金的利息結算。提前全部歸還貸款的，應將全部貸款本息結算。因此，在還款時，應備足本息款項。
4、是否有違約金
申請提前還款時，要注意借款合同中是否有關於提前還款收取一定比例的違約金的情況。一般情況下，銀行會按照合同約定進行收取，但個別銀行在執行過程中較為靈活，針對部分類別的客戶不收或少收違約金。
申請銀行貸款提前還款時，一定要在申請之前多做一下了解，不然很可能申請不成功，或者是辦理的方式不划算。
貸款購房的誤區
1.公積金繳存的越多越好?
如果個人公積金月繳存額越高，那麼，貸款期限將無法達到三十年，因為公積金中心會認為，繳存額高的職工收入也高，根本就不需要貸三十年。所以，並不是公積金繳存的越多越好。
2.房貸期限越長越好?
為減少經濟壓力，有些房貸者在選擇貸款期限時認為貸款期限越長越好，雖然公積金相對商業貸款利率較低，但很多人忽略了貸款期限越長支付銀行的利息也就越多。
3.提前還款越早越省錢?
很多房貸者在手頭資金寬裕的情況下，都認識提前還款越早越省錢，但實際上並不是任何情況下都划算，比如房貸利率享受了七折或八五折優惠，或是手上的投資理財產品收益率高於貸款利率，亦或是還款期限已過半……這些情況下進行提前還款都不能省錢。
4.信用記錄不良就不能申請信用貸款?
信用貸款銀行重要考量的是個人信用記錄，但並不是個人信用不良就不能申請信用貸款，如果借款人逾期次數少、金額小，銀行還是會酌情放貸，但是貸款利率或被提高，貸款成數也有可能降低。
5.公積金貸款一定比商業貸款省錢?
公積金貸款是一種政策性貸款，它屬於福利貸款，因此它比商業貸款的利率要低一些，不過，隨著商業貸款基準利率的下調，公積金貸款的利率優勢也在減少。
如果買二手房，首次置業，基本上都可以享受30%的下浮利率優惠，以十年貸款為例，每一萬元商業貸款的月供金額只比公積金貸款多1.37元，因此，如果貸款金額不大的話，兩者在月供方面的差異並不大。
但從保險費方面來說，並不是這樣，保險費一般為貸款金額×貸款年限×0.02%，如果是買一手樓，由於開發商對商業貸款和公積金貸款買樓者的折扣往往不一樣，因此採用公積金貸款同樣不一定划算。
6.選擇中小銀行就一定比四大商業銀行省錢?
在很多人的眼裡，四大商業銀行牛氣十足，推出的貸款業務既不靈活，收費也高，不如選擇中小銀行省錢。中小銀行的存款額不太穩定，因此當手頭錢多的時候，申請貸款往往手續較方便，而一旦額度用得差不多的話，申請手續就會很麻煩。