企業信貸風險

　　企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。下面小編就為大家解開，希望能幫到你。

　　企業越小銀行面對的信貸風險也就越大，這也是全球中小企業信貸面臨的共同難題。特別是從去年以來，國際經濟環境日趨複雜和嚴峻，國內巨集觀政策調整的累積效應顯現，全省中小企業生產經營壓力明顯加大。受此影響，中國銀行的中小企業授信業務風險管控壓力進一步增大。“目前中國銀行新模式中小企業貸款不良率還處在較低的水平，不過隨著經濟的下滑，中小企業的信貸風險可能會加劇，從而導致銀行中小企業貸款不良率會出現一定的上升，這是我們現在開展中小企業業務非常頭疼的一個問題。”程雷說，不僅如此，目前中小企業信用環境、資訊基礎、外部融資環境還不完善。中小企業資訊基礎設施建設比較薄弱，徵信體系略顯單一，基於現有資料的資訊溝通與共享平臺落後於業務實踐發展需要。

　　同時，從中小企業外部融資環境來看，政府還有較大的空間改善中小企業外部融資環境，進一步降低銀行所面臨的風險和成本。如設立擔保公司、建立風險基金、降低中小企業風險計量成本等。“業務空間很廣闊，但難度也不小，困難與機遇並存，對銀行的各個方面都是一個巨大的考驗。” 程雷補充說。

　　困難再大也要想辦法迎難而上。沈力表示，雖然今年整體環境不佳，但他們仍然對中小企業客戶經理制定了專項的考核指標，還加大了對中小專營機構的相關審批授權。“許多中小企業遇到了困難，銀行的放貸風險今年也增大了不少，但我們服務支援當地中小企業的信心沒有動搖過。”他說，與去年相比，今年的小企業信貸工作更加難做，特別是浙江的民間借貸糾紛帶來的銀行收貸給許多中小企業資金帶來了大麻煩，一些客戶經理的心理壓力也有所加大，因為擔心風險而放棄了一些可做可不做的業務。“去年額度緊，今年是額度寬鬆但一些有發展能力的企業卻不需要了，而一些企業卻想通過不規範運作曲線獲得不合規貸款。”他告訴記者，也有不少房地產公司通過設立經營公司來銀行獲取貸款，但最終都被他們發現並拒絕了。

　　“小企業信貸難做，小微企業的工作更難做!”如今已經是民泰銀行杭州分行小額貸款部總經理的何靖告訴記者，現在他們的目標客戶都主要集中在市場的商戶上。“我們的客戶主要是石材、服裝、燈具等市場的商戶，他們對資金的需求量不會很大但卻比較頻繁。”比如在下沙的一個石材市場就有幾十個客戶，這些商戶每次採購資金量都很大，所以企業短期的流動週轉資金就容易出現困難，因此給這部分客戶提供服務就成為他們的工作目標。

　　與普通的中小企業相比，在對這些企業的考察上要花更多的功夫。“有一些商戶提出用庫存抵押，但商品的質量和價格都非常考驗我們客戶經理的鑑定水平，萬一被矇蔽風險就很大了。”何靖告訴記者，與去年相比今年小微企業的融資需求依舊旺盛，但由於民間借貸等糾紛多發給小微企業信貸增加了難度。“在客戶經理日常的拜訪中我們也發現，許多中小企業主往往因為無抵押或者覺得到銀行太麻煩就使用民間借貸資金，但其實他們很多都是符合我們貸款要求的，下一步我們將重點開發這些客戶。”