金融本科畢業論文樣本

　　金融是指貨幣的發行、流通和回籠，貸款的發放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。下文是小編為大家整理的關於的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　談以電商平臺為核心的網際網路金融

　　摘要：隨著我國社會經濟的飛速發展，網路技術得到了充足的發展空間，尤其是網際網路技術的發展更是在很大程度上轉變了人們日常的工作生活和學習習慣。本文結合當前火熱的電商平臺，分析了網際網路時代下電商金融貿易的發展機遇與挑戰，並對其給社會帶來的影響進行了相應的討論。

　　關鍵詞：網際網路金融;電商平臺;風險及優勢

　　當前科技形勢下，移動科技以及雲科技等成為了主要的資訊科技，通過這一平臺，促成了網際網路金融的迅速形成與發展，網際網路金融市場在近些年的迅猛發展給整個社會造成了不小的衝擊，社會貿易的形式在很大程度上受到轉變，人們的生活也隨之發生了巨大的變革，因此其發展吸引了高度的社會關注度。

　　一、以電商平臺為核心的網際網路金融的基本概述

　　我國傳統的經濟貿易活動主要是資訊、資金以及商品的一種迴圈流通方式，在當前開闊性的網際網路商務下，這種經濟貿易形式更為快速，所以這一形式又被成為“電商金融”。以往的經濟流通形式中，資金流主要是一種單方向的流通形式，通過網際網路這個平臺，買家找到供應商然後將資金轉給他。但是在當前的電商金融形式下，網際網路金融主要是以電商為平臺，單向的流通模式則很好地變成為一個迴圈，以往的交易中會有資料庫產生，一旦供應商出現資金不足需要融資時，在保證風險可控的狀態下，電商平臺則能起到很好的擔保作用，解決其資金不足的理由。

　　二、電商平臺下的網際網路金融所面對的風險分析

　　1.信用風險

　　所謂的信用風險主要是指當合同約定的期限到期時，參與電商金融交易者對於其義務並不完全履行的風險。由於電商金融具有虛擬性的特點，當在電商平臺中產生的一切業務活動，比如資訊的傳遞、結算以及支付等都是在虛擬的電子資訊服務過程中進行的。這種平臺在很大程度上其徵信體系並不是很晚上，所以並不能形成強有力的懲戒機制。並且，如果金融交易活動屬於是民間性質的，其與人民銀行的徵信系統根本無法接入，借款人的償還能力、貸款用途以及信用水平等都無法進行有效的資質審查，這樣極易導致壞賬的產生，追償出現很大的困難。

　　2.技術風險

　　在很大程度上由於網際網路技術跟金融業務的對接幫助業務量的提升，服務出現了很大的便捷性，但是相對應的資金安全和資訊保安理由也隨之上升。雖然隨著科技的發展以及法律的不斷完善，金融網路化平臺也逐步發展成熟，但是因為技術理由帶來的風險卻是仍然存在的。在電商平臺下，網際網路金融的整個交易過程都是在網路上進行的，一旦網路環境發生變化或者網路環境極不穩定，沒有必要的措施對客戶的資金和資訊進行保護，極易造成客戶的財產損失。除此之外，在電商平臺這種環境下，網路是虛擬化的，對於客戶的身份識別是開展業務的至關重要的一環，因此必須在這方面做好強化。

　　3.法律風險

　　當前社會，我國的網際網路金融還處於起步階段，所有與之相關的立法都是根據傳統的金融活動制定的。但是網際網路時代下，網路金融新產品和新領域開發速度非常之快，新的金融模式源源不斷地湧現出來，但是我國的監管力度仍然非常的落後，與飛速發展的網際網路金融根本不協調，同時還缺乏協調的跨部門監管機制，各個部門以及職能並不清楚和規範，導致理由叢生卻一直得不到有效的解決和處理。長此以往，惡性迴圈的模式直接導致網際網路金融在險境中存活發展。這幾年，我國不斷有關於電子網路交易方面的法律出臺，諸如《網上銀行業務管理辦法》、《網上證券委託管理暫行辦法》等法律法規，然而，這些法律法規在某些程度上起到的作用卻是微乎其微的，並且其僅僅是針對傳統的金融業務而言的，對網際網路時代下的網路電商金融起到的限制或者約束作用非常的小。正是由於我國在法律法規上地位不夠明朗，導致在發展網際網路金融這一過程中，常會有越界行為的出現，並且會觸犯到法律的底線，導致法律風險的潛在。

　　三、電商平臺下網際網路金融的發展優勢探究

　　當前環境下，以電商為平臺的網際網路金融飛速的發展，這在很大程度上都對我國的金融體系造成了不小的衝擊。從受到的衝擊程度上來看，金融脫媒是受到影響最大的。這種以金融管制為背景的資金流通形式下，資金在流通時對金融中介體系採取繞開的模式，將其直接轉入到融資者與需求方的手中，這種資金的體外迴圈對於交易的成本是一種有效的降低，其在金融貿易體系中發揮的優勢主要有如下幾點：

　　1.對於信貸活動中的交易成本起到很好的調節作用

　　因為資訊的不對稱，所以在信貸活動中產生了一定的交易成本，但是金融中介在此刻發揮著很大的調整作用，在貸款處於監督、回收以及選項階段時，對於成本是一種有效的降低。

　　2.專業學習的成本被有效的減少

　　跟普通的企業相比較而言，金融中介的專業性更高，通過金融中介的幫助，學習金融知識的時間成本大大減少。當參與到金融活動中時，金融中介通過多種工具的參與，對於風險是一定程度的降低，對金融活動也會有所保證。

　　3.資金的流動性風險會得到相應的減少

　　在電商金融環境下，交易雙方的活動可以被金融中介很好的保護，交易中的流動風險將會在很大程度上被降低。當前網際網路監控中以及納入了以電商平臺為核心的網際網路金融活動，電商金融中產生的資訊的準確性和豐富性程度將會大大提高。然而，電商金融作為一種創新性的金融產品，交易中仍然存在著各種風險。

　　在電商金融環境下，貸款模式主要依賴於對引數的設定，使用者在申請貸款時自己設定引數，計算機幫助實現人工稽核，一旦出現經濟衰退的情況，引數的設定將對貸款不起任何的作用，壞賬會在短時間內產生，所以建立其良好的風險應對機制是非常有必要的。

　　參考文獻：

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　　篇2

　　淺析網路金融對農村中小商業銀行的衝擊與策略

　　【摘要】在資訊高速發展的時期，計算機已經普及到每家每戶，網路金融也應運而生。網路金融的便利、快捷也對農村的中小商業銀行帶來了巨大的衝擊，使農村的中小商業銀行客戶量逐漸減小。而從整體的發展趨勢上來看，網路金融的發展壯大則是必定趨勢。而農村的中小商業銀行是傳統金融方式，在商業銀行中存取款、貸款則是主要的收入。網路金融的興起則勢必會瓜分商業銀行的收入。本文就針對網路金融對農村中小商業銀行的衝擊與策略進行分析，主要從網路金融的優勢、網路金融對農村中小商業銀行的衝擊、網路金融對農村中小商業銀行的策略三方面進行研究，讓農村中小商業和網路金融共同發展。

　　【關鍵詞】網路金融 商業銀行 衝擊 策略

　　一、引言

　　“網際網路金融元年”就是指2012年，這是被專家學者共同定義的。在2012年，網路上推出了信貸、P2P借貸等，而傳統的中小商業銀行也接二連三的推出網上銀行等金融產品。同時也就說明了網路金融的快速崛起，這在潛移默化中影響著農村的中小商業銀行。在農村中，交通相對來說不便利，而且中小商業銀行辦理業務相對比較浪費時間。整體上來看，網路金融對農村中小商業銀行有著很大的衝擊。

　　二、網路金融的優勢

　　近幾年，逐漸興起的新一代網際網路技術，逐漸的滲透到金融領域。以支付寶、P2P、大資料、網上融資、保險等新名詞的出現，使金融格局發生了轉變。而從2013年6月13日支付寶推出餘額寶後，兩個月的時間內，餘額寶的業務量就發展到250億人民幣，這種突飛猛進的發展趨勢使網路金融更上一個臺階。對於這樣打破傳統金融格局的網路金融，給商業銀行帶來了較大沖擊。但整體上網路金融的優勢是十分明顯的，主要表現在以下幾個方面：

　　首先，無時間和空間的限制，網路金融的主要優勢就是隻要有網路，無論什麼時間、什麼地點，都可以進行業務的辦理。而傳統的商業銀行則是有固定的上下班時間和固定的地點。這樣就限制為人們提供服。其次就是網路金融成本低，主要是表現在網上銀行的費用比中小商業銀行的費用要低，有些銀行在網上轉賬都是沒有手續費的。並且在網上辦理業務，對於農村來說，即省去了交通的費用還省去了到銀行排隊、等候的時間，提高了客戶辦理金融業務效率。最後就是網路金融能更好的滿足客戶的需求，能及時的反饋並滿足客戶個性化的金融服務。因此網路金融在整體上的優勢還是十分明顯的。

　　三、網路金融對農村中小商業銀行的衝擊

　　一對交易平臺、成本的衝擊

　　網路金融對農村商業銀行的衝擊是很明顯的，主要表現在交易平臺和交易成本的衝擊。交易平臺是網路金融發展的前提，隨著網際網路技術的發展，P2P、網路融資等平臺也越來越多。2014年僅雙十一一天淘寶的交易額就創下571億元的新高，這些效能優越、交易便捷的交易平臺對農村中小商業銀行的衝擊是很大的。而對於交易成本來說，網路金融的交易成本相對較低，而農村中小商業銀行有較高的人工成本、時間成本和固定成本。相比來說網路金融對農村中小商業銀行的交易產生較大的影響。

　　二對商業銀行業務、中間業務的衝擊

　　在農村中小商業銀行中，傳統的銀行業務主要就是存取款業務和貸款業務。而網路金融中的第三方支付平臺的資金收益率要遠高於商業銀行的存款利率，這樣就減少了商業銀行的存款業務。並且網路金融在資訊處理上更為便利，網際網路企業針對中小企業的貸款業務而設計相應的金融產品。相對商業銀行來說具有周期短、下款快等優勢，對商業銀行的貸款業務也有很大的衝擊。

　　在網際網路高速發展的時代，國家也給很多的網際網路企業頒發了第三方支付牌照，主要以支付寶、財付通等平臺進行銀行卡收單、貨幣的匯兌、電話支付等。隨著顧客需求的多樣化，越來越多的企業都開始搶佔第三方支付市場。如果第三方支付線下POS收單業務成熟，這樣會嚴重影響中小商業銀行的POS刷卡手續費的收入。與此同時，基金也成為第三方支付企業的主要發展的方向，支付寶、財付通、匯付天下、銀聯電子等七家機構已經通過了證監會的審批，直接成為了銷售基金的渠道。這樣就直接影響到商業銀行的代銷業務和中間的手續費收入。

　　三對商業銀行的經營管理的衝擊

　　對於農村的中小商業銀行，經營管理是商業銀行的發展有著十分重要的作用。而網路金融在管理方面有著獨特的優勢，極低的營銷成本便可以提供高效的服務。能更好的實現以客戶為中心，這樣就給中小商業銀行的管理模式帶來了更大的衝擊，這就意味著農村的中小商業銀行就應該適度的轉變管理制度，從而提高商業銀行工作人員和客戶之間的溝通，更好的實現以客戶為中心。

　　四、網路金融對農村中小商業銀行的策略

　　一實現網路金融和農村中小商業銀行之間的合作

　　我國的農村相對來說比較多，而農村市場則是更值得拓展，網路金融則成為了農村轉賬匯款的主要方式，這成功的彌補了基礎設施不足和空間、地域的限制。而農村的金融服務整體來說並不完善，因此中小商業銀行應該和網路金融進行合作並宣傳，進而解決農村商業銀行網點稀缺的理由，方便更多的人們。總體上來說，網路金融只是彌補了商業銀行的未能涉及的領域。因此商業銀行可以借鑑網路金融的技術和發展模式，通過合作來降低經營成本，拓展網路上的業務，建立網上銀行，推動中小商業銀行的發展。網上銀行能保留原有的客戶，並提出優惠政策來鼓勵客戶用網上銀行來辦理業務。相應的推出理財產品和移動支付產品來帶動本銀行的網路金融發展，搶佔網路金融的主動權。

　　二提高農村中小商業銀行的優勢

　　中小商業銀行的優勢有很多，相對網路金融來說，商業銀行的歷史比較悠久，資金比較雄厚。現在的銀行體制下，所有的資金劃撥和結算清算都必須通過銀行的平臺進行完成，因此這種核心的作用是不能被替代的。而農村的人們大多數比較保守，投資觀念也不強，人們大多數喜歡將錢存在銀行中，雖然銀行用儲戶的錢借出去，但是人們看不到盈虧，而網路金融則相反，會讓你清晰的瞭解每筆交易的損益，這樣會覺得網路金融的風險大。而農村相對年齡較大的人們，並不會使用網路，因此只要提高農村中小商業銀行的服務水平和工作人員的服務態度，注重以客戶為中心，提供優質的金融產品和服務。並在農村完善基礎的設施，多建立銀行的網點，以便方便客戶辦理業務。並對客戶進行網路安全金融的教育，提高風險意識。

　　三加強複合型人才的培養

　　在商業銀行中多培養一些複合型人才，既懂得金融知識又懂得計算機網路技術。並在工作中加強工作人員的金融知識、微笑服務等培訓，普及基礎知識並對最新的網路金融發展動態進行宣傳。培養一批既懂得專業計算機知識和金融專業知識的複合型人才。並借鑑國外優秀的商業銀行管理模式，使農村的中小商業銀行更好的發展下去。

　　五、結論

　　綜上所述，面對網路金融對農村中小商業銀行的衝擊，商業銀行應該重視起來，並積極去制定相應的解決方案，在對網路金融衝擊中佔到先機。網路金融不僅給商業銀行帶來了衝擊但也帶來了機遇，因此只要使網路金融和農村的中小商業銀行相互融合，才會使銀行業發展的更好，在競爭中佔有一席之地。

　　參考文獻

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