第三方理財與傳統銀行理財

　　理財*** Financial management***，指的是對財務***財產和債務***進行管理，以實現財產的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。

　　“理財”往往與“投資理財”並用，因為“理財”中有“投資”，“投資”中有“理財”。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麼更好投資。

　　第三方理財跟傳統理財相比擁有量身定做的優勢，就這一點受到了廣大消費者的垂青。廣大的職業投資人詳細說說它的優勢到底有哪些?

　　與傳統銀行理財服務相比，第三方理財的優勢與特點又在哪裡呢?想必這是存留於絕大多數投資者心中的疑問。在走訪了多家第三方理財服務機構後，記者發現，“個性、中立、全面”是他們所打出的優勢牌。進一步說，在國內分業經營的管理模式下，第三方理財服務機構相較於銀行而言，通常具有以下特點：首先，產品線更為豐富。第三方理財機構雖然本身基本上都不生產金融產品，但卻可以代理幾乎包括銀行、證券、基金、保險、信託等在內的全部產品。其次，客觀性較強。正因為他們並不生產自己的產品，所以才會更加客觀的站在投資者的立場幫助這些人找尋到最適合的產品。第三，個性化與人性化服務。正因為第三方理財一般都缺少強大的政府背景與資金優勢，所以便註定其從一開始就站到了市場競爭的最前沿，那種與生俱來的危機感使他們更加註重對投資者的個性化與人性化服務以增強自身的競爭優勢。

　　第三方理財機構普遍基於客戶的理財目標、家庭財務狀況、風險承受能力等眾多因素，為客戶量身制定理財計劃、理財技巧、理財資訊，設計資產配置方案，並站在客戶需求的角度，為不同的人配置最為適合的理財產品以及提供持續的產品跟蹤和資產配置的檢視修正，以最大限度地去實現客戶財富的保值和增值。在配置產品方面，第三方理財機構通常在陽光私募基金、信託產品、私募股權、券商集合理財產品、投連險、黃金、外匯理財產品、海外基金等品類間進行綜合衡量與優選。此外，一些成熟的第三方理財服務機構的理財師還可以為投資者提供7天24小時的服務，投資者一旦遇到問題可以隨時與理財師進行溝通，而理財師如遇問題也可隨時向後臺要求支援。

　　第三方理財的優勢：

　　第一，完全忠誠於顧客利益。第三方理財由於其第三方的特性，可以彌補目前分業經營的弊端，改變和優化傳統金融產品的售賣模式，建立以客戶利益為核心的中立性理財服務模式。

　　第二，一對一的個性化理財。與銀行、保險機構等理財顧問提供具體投資建議或售賣金融產品不同，第三方獨立理財顧問提供的是總體的理財規劃戰略與方案，會幫助客戶制定一個長期的可執行計劃，他側重於量身定做和個性化。

　　第三，獨立與公正性。由於其獨立公正，第三方理財可以免受金融機構的影響，利用其專業知識，為客戶選擇真正符合客戶利益的金融產品。

　　第四，全方位的理財服務。獨立的理財機構可為客戶提供全方位服務，涵蓋的金融產品包括證券、債券、保險等，包括傳統的資產管理業務和海外投資策劃，提供全方位理財服務。

　　第五，理財資訊和資訊的無可比擬性。第三方理財與金融機構擁有緊密合作的資訊、結算和資訊系統，可利用其跨行業、跨領域的優勢，形成一個大型金融產品超市。

　　第六，第三方理財機構幫助顧客理性投資消費，避免“暴發戶式的破產”。