利率市場化改革的影響

　　我國為什麼要推動利率市場化改革，這會給我國的金融市場帶來什麼樣的影響?下面就讓小編帶著大家一起去了解一下吧。

　　：給商業銀行帶來新機遇

　　利率市場化改革改變了基準利率的決定方式，通過有序推進的基準利率形成機制將逐漸放寬目前受到央行管制的基準利率範圍，並最終建立完備的市場化利率形成與傳導體系。在穩步推進的利率市場化改革中，對於商業銀行而言，既存在機遇又面臨挑戰。

　　首先，利率市場化給商業銀行創造更加自由的經營環境，有利於促進資源的優化配置，提高商業銀行經營的自主性。銀行獲得了自主的定價權，使得資金價格能有效地反映資金的供求關係，這既促進了商業銀行的資產結構優化調整，又有利於商業銀行之間形成公平的競爭環境。

　　其次，利率市場化增加了商業銀行主動匹配資產與負債的手段。在資產方，銀行可以根據自身現實條件確定不同的利率水平，實行優質、優價與風險相匹配和有差別化的定價策略。在負債方面，銀行可以實施主動的負債管理，優化負債結構，降低經營成本。

　　再次，利率市場化也推動了商業銀行綜合化經營模式的轉變，擴大了商業銀行發展產品創新和中間業務的範圍。市場化的利率決定機制加大了商業銀行面臨的利率風險，這為銀行開發相應的創新產品提供了一種可能。金融創新必然會帶來收入結構的變化，近年來我國銀行業的中間業務快速發展，也與利率市場化程序的加快有密切關係。

　　最後，利率市場化還有助於提高商業銀行的管理水平。通過建立以市場化的利率為基礎的內部收益率曲線，銀行可以將內部的資金轉移定價與市場利率有機結合，提高了商業銀行內部績效考核與內部資源配置的合理性。

　　：影響資產負債結構，給資本管理帶來風險

　　取消利率管制之後，緩解了“金融脫媒”現象，商業銀行的吸收存款能力增加，同時改變了負債結構和存款期限結構，使得資金成本上升，促使銀行傾向於發展較多的高利率貸款以獲得更高的利率。但是同時利率市場化縮窄了存貸利差，由於利息收入又佔據銀行收入的較高比重，一定程度上會導致商業銀行的利潤下滑，降低了商業銀行的資本積累能力，對商業銀行滿足資本充足監管要求帶來一定程度的風險。

　　：使得商業銀行遭受利率風險

　　利率市場化後在管理利率上存在期限錯配，即銀行資產、負債和表外業務到期期限的搭配不匹配，利率變動時這種不對稱性使銀行的收益或內在經濟價值會隨著變化。如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出卻會隨著利率的上升而增加從而使銀行遭受損失。同時，利率變動還會引起借款人提前償付借款本息和存款人提前支取存款，導致銀行遭受的潛在選擇性利率風險。

　　：促進農村金融服務進一步提高

　　農村信用社是農村金融服務的主力軍，不再對農村信用社貸款利率設立上限，有利於農村信用社自主定價，有利於統一各類金融機構貸款利率政策，營造更加公平競爭環境，有利於發揮價格槓桿作用，不斷優化資源配置，促進農村金融服務進一步創新與提高。

　　：有利於信譽好的客戶

　　利率市場化後，銀行也更加嚴格稽核貸款人的信用狀況，信用好的貸款者將更多受到青睞，利率市場化後，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實惠，同時，促進信用體系先前邁進一步。