新舊車險的對比解讀
汽車保險，是財產保險的一種， 以車輛本身及第三者責任為保險標的。主要保障因車禍導致的損失。機動車輛保險也是以機動車輛本身及其第三者責任等為保險標的的一種運輸工具保險。下面由小編為你詳細介紹新舊商業車險的相關法律知識。
1.新車未上牌或無行駛證
問題：若車主為其新買的私家車在保險公司投保了新車險中的車損險及不計免賠率險，保險期為2015年6月1日至2016年5月31日。2015年6月3日，車主駕駛尚未上牌的車輛發生交通事故，造成車輛損失，保險公司賠不賠?
答案：要賠。
釋疑：《機動車輛保險條款***2009版***》A條款將“發生保險事故時被保險機動車無公安機關交通管理部門核發的行駛證或號牌”列為車損險的責任免除，而新車險將該情形從責任免除中剔除，納入車損險保險責任。發生該情形的車輛損失，保險公司可以在車損險責任範圍內賠付。不過，發生保險事故時如果被保險機動車存在行駛證、號牌被登出，或未按規定檢驗、檢驗不合格等情形，則被保險車輛的損失屬車損險的責任免除事項，保險公司不予賠付。
2.自己人撞了自己人
問題：若車主為其新購買的愛車投保了新車險中的車損險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任險，被保險人為其妻子，某日其妻子駕駛被保險車輛，在倒車過程中將在車下指揮的車主撞傷，車主的醫療費保險公司是否賠付?
答案：要賠。
釋疑：新車險將被保險人家庭成員的人身傷亡列入第三者責任保險的責任範圍。該事故中，車主的醫療費損失屬於交強險和《車險示範條款》中第三者責任保險的保險責任。對於超出交強險責任限額的醫療費用，其妻可向保險公司申請在機動車第三者責任保險的責任範圍內進行賠付。同時，新條款第四條約定，車上人員是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。
3.車遇自然災害受損
問題：若車主為其私家車在保險公司投保了新車險中的車損險及不計免賠率險，在保險期間內，因颱風造成其車輛被淹而損失2萬元，保險公司會不會賠?
答案：要賠。
釋疑：與以前條款相比，新車險明確規定冰雹、颱風、暴雪等自然災害以及車載貨物、車上人員意外撞擊所導致的車損可獲賠償，對於該車主2萬元的車輛損失，保險公司可以在車損險責任範圍內賠付。因進水導致發動機損失，若投保了發動機涉水損失險，可以在該附加險責任範圍內賠付。
4.駕駛證丟失、過期
問題一：若車主為其私家車在保險公司投保了新車險中的車損險，他在駕駛證丟失期間駕駛該車發生交通事故造成車輛損失，他就其車輛損失向保險公司索賠，保險公司賠不賠?
答案：要賠。
釋疑：新車險並未將該情形列入責任免除。發生該情形的車輛損失，保險公司可在車損險責任範圍內賠付。不過，發生保險事故時如果屬駕駛人的駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、登出期間，被保險車輛的損失保險公司不予賠付。
問題二：若車主為其私家車在保險公司投保了新車險中的車損險及不計免賠率險，保險期間駕駛該車輛發生交通事故造成車輛損失，向保險公司索賠時發現其駕駛證過期一個月，保險公司賠不賠?
答案：要賠。
釋疑：《機動車輛保險條款***2009版***》A條款將發生事故時駕駛人在“駕駛證有效期已屆滿、持未按規定審驗的駕駛證”情形下發生事故造成車輛損失列為車損險的責任免除，而新車險將該情形從責任免除中剔除，納入車損險的保險責任。發生該情形的車輛損失，保險公司可以在車損險責任範圍內賠付。不過，發生保險事故時，如果駕駛人無駕駛證，或屬駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、登出期間，被保險車輛的損失屬車損險的責任免除，保險公司不予賠付。
5.停車受損不再賠70%
問題：若車主將投保了新車險中的車損險的車輛停在路邊，後發現車輛被撞造成損失，但無法找到責任人，保險公司是否賠付?
答案：要賠。
釋疑：新車險中的車損險條款約定：被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。如被保險機動車發生上述情形，保險人將從賠付金額中扣除30%。如果被保險人在投保車損險的同時，投保了《機動車損失保險無法找到第三方特約險》，可在此附加險項下得到本應自負的30%的賠款。
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車險的特點
***一***不確定性
由於機動車輛在陸上行駛、流動性大、行程不固定，對保險人而言，無疑增加了危險事故與保險損失的不確定性和難以預測性。
***二***擴大可保利益
比如，只要是經被保險人允許的合格駕駛人員使用已保險的機動車輛，如果發生保險合同中約定的保險事故、並造成第三者的財產損失或人身傷亡的，保險人均負賠償責任。保險人在承擔這項責任時，條件只是要求：駕駛員是合格的駕駛員、和駕駛已保險的機動車輛且得到了被保險人的同意，而不要求其對機動車輛擁有所有權、佔有權或管理權等。這實際上是對保險合同中可保利益的一種擴大，同時也是保險責任的放大。
***三***無賠款優待
無賠款優待是機動車輛保險特有的制度，其核心是為了解決在風險不均勻分佈的情況下，使保險費直接與實際損失相聯絡。
為了鼓勵被保險人及其駕駛人員嚴格遵守交通規則安全行車，各國的機動車輛保險業務中均採用“無賠款優待”制度。
***四***維護公眾利益
機動車輛第三者責任保險，作為一種與機動車輛密不可分的責任保險業務，在絕大多數國家均採用強制原則實施，從而是一種法定保險業務，各國之所以對這種業務特殊對待，其出發點都是為了維護公眾利益，即確保在道路交通事故中受害的一方能夠得到有效的經濟補償。所以，汽車保險是保障駕駛人員人身權益保障的最好方法。
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