貸款買車需要注意些什麼

　　貸款買車是指借款人向貸款人申請貸款用來購買汽車的行為，對於貸款買車，有些事項是需要車主們注意的。下面由小編為你介紹貸款買車注意事項的相關法律知識。

　　貸款買車需要注意的事項

　　1.隱性費用需提前瞭解：一般這樣的情況在二級經銷商這邊容易出現，其實只要消費者在訂車時，問清楚總價包含的費用，是否有其他隱性費用比如：新車檢測費、出庫費等等，並且還要注意貸款合同是否是由銀行提供的，以免造成提車時的麻煩。

　　2.分期付款車險繫結：

　　消費者如果選用信用卡分期買車的方式，一般汽車經銷商會要求在指定的保險公司辦理指定期限的車險，消費者要注意該車險價格是否可以接受。

　　3.口頭協議無保障：

　　除非是消費者自己在銀行申請無抵押信用貸款，提取款項後，去4S店全款買車，否則其他形式的貸款買車，都無法獲得全款購車的全額優惠。而此時汽車銷售商往往會口頭上對消費者承諾種種優惠，不落到筆上的承諾，都是紙上談兵，為了避免今後引起的糾紛，消費者在選擇車貸方式時，需要考量一番。

　　4.貸款額度要弄清：

　　一般來說，以個人信用或連帶責任保證擔保最高可貸20萬元;以所購車輛或不動產抵押申請，可貸金額為七成;第三方保證貸款申請的***銀行、保險公司除外***，可貸金額為六成。

　　5.還款方式要明白：

　　銀行一般為申請個人汽車貸款的使用者提供等額本息和等額本金兩種還款方法：其中，等額本息所支付的總利息相對多，但每期還款額相同，還款壓力分散得較為均衡;等額本金每期還款額逐漸遞減，雖然利息總支出較等額本息少，但前期還款額較大，能否承受還應三思。

　　貸款買車的申請條件

　　申請汽車消費貸款除了必須在銀行所認可的特約經銷商處購買限定範圍內的汽車外，申請汽車消費貸款的購車

　　貸款買車者還須具備以下條件：

　　***1***購車者必須年滿18週歲，並且是具有完全民事行為能力的中國公民。

　　***2***購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的經濟收入或擁有易於變現的資產，這樣才能按期償還貸款本息。這裡的易於變現的資產一般指有價證券和金銀製品等。

　　***3***在申請貸款期間，購車者在經辦銀行儲蓄專櫃的帳戶記憶體入不低於銀行規定的購車首期款。

　　***4***向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。

　　***5***購車者願意接受銀行提出的認為必要的其他條件。

　　如果申請人是具有法人資格的企、事業單位，則應具備以下條件：

　　***1***具有償還銀行貸款的能力;

　　***2***在申請貸款期間有不低於銀行規定的購車首期款存入銀行的會計部門;

　　***3***向銀行提供被認可的擔保;

　　***4***願意接受銀行提出的其他必要條件。貸款中所指的特約經銷商是指在汽車生產廠家推薦的基礎上，由銀行各級分行根據經銷商的資金實力、市場佔有率和信譽度進行初選，然後報到總行，經總行確認後，與各分行簽訂《汽車消費貸款合作協議書》的汽車經銷商。

　　貸款買車的申請流程

　　1、客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料;

　　2、簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料稽核通過後，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等;

　　3、發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續後，銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入汽車經銷商的賬戶;

　　4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息;

　　5、貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日***一次性還本付息類***或貸款最後一期***分期償還類***結清貸款;②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批後到指定會計櫃檯進行還款。貸款結清後，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明檔案，並持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記登出手續。

　　貸款買車的渠道

　　4S店國企店無手續費

　　多數4S店都與銀行有合作協議，由4S店或第三方公司作為擔保，幫助消費者向銀行貸款，不同的4S店選擇的銀行不同。“如果央行的利率上下浮動在5%以內的話，我們的貸款利率是不做調整的。”一位4S店工作人員對此的解釋是，“避免利率經常上下浮動造成麻煩。”

　　據瞭解，北京有20%的汽車消費者是通過貸款買車，其中大概90%的消費者是通過4S店從銀行貸款。

　　事實上4S店與銀行合作也有兩種方式，上述銷售人員介紹，“像我們國有企業，自身就可以為消費者進行擔保，如果是私企，還要找第三方公司擔保。”據介紹，這其中的差距就是是否收取手續費。“利率都是一樣的，但是第三方公司擔保是要收取手續費，而且大多數需要用房產抵押。”一位長安福特4S店工作人員介紹，該店因為自身是國企，與深圳發展銀行合作，可以做不抵押房產貸款。

　　優點：方便，快捷，還款靈活

　　缺點：情況複雜，需分清是否收手續費，是否抵押房產

　　適合人群：個人有房產，收入穩定的消費者

　　銀行信譽貸款門檻高

　　記者走訪各個銀行關於汽車消費信貸時，從建設銀行了解到，還有一種無需房產抵押，利用個人信譽進行的貸款。“這是我們推出的短期個人信譽消費信貸，不止針對消費汽車，只要是消費都可以。”一位建設銀行工作人員稱，“不需要抵押房產，全靠個人信用評分。”

　　除了消費者個人以往的信用以外，工作單位、收入、學歷等多項個人資料都在考察範圍之內。“這種個人信譽消費貸款只是短期貸款，只有一年期。”這種方式貸款的額度通常不會太高，一般情況下貸款額度在10萬元左右。

　　據瞭解，這種通過個人信譽進行貸款的銀行非常少，評估要求也較高。如果因為一時經濟緊張，買車只差一兩萬塊錢，使用信用卡透支就可以解決。

　　優點：貸款流程簡潔快速

　　缺點：貸款額度低，週期短

　　適合人群：個人信譽高，需要小額貸款的消費者

　　金融公司貸款手續費用高

　　“通過汽車金融公司貸款的話，一般收取10%的手續費，各個品牌所用的名稱不一樣，但是各種名目的費用加起來差不多是10%左右，利率則與銀行貸款利率一樣。”一位汽車4S店銷售人員介紹，一般通過金融公司貸款的話，對消費者自身的要求不太高。