購買信託產品需要注意些什麼

　　信託產品是指一種為投資者提供低風險、穩定收入回報的金融產品。信託品種在產品設計上非常多樣，各自都會有不同的特點，可以劃分為貸款信託類、權益信託類、融資租賃信託類、不動產信託類。下面由小編為你介紹相關法律知識。

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　　第一，應選擇信譽好的信託公司。投資者在購買信託理財產品時，一定要選擇資金實力強、誠信度高、資產狀況良好、人員素質高和歷史業績好的信託公司。

　　第二，應考察信託產品的盈利前景。目前市場上推出的信託產品大多為集合資金信託計劃，即事先確定信託資金的具體投向。因此，投資者在購買信託理財產品時要關注信託專案的好壞，如信託專案所處的行業、運作過程中現金流是否穩定可靠、專案投產後是否有廣闊的市場前景等。這些都隱含著信託專案的成功率，關係著投資者的本金及收益是否能夠到期按時獲取。

　　第三，應考察信託專案的擔保情況。一般而言，有銀行擔保或銀行承諾後續貸款的信託專案，其安全係數會高於一般信託專案，當然其收益會相對低一些。對於有擔保的信託專案，投資者不能只看擔保方的資產規模，而要看擔保方的資產負債比例、利潤率、現金流和企業的可持續發展等因素。

　　第四，根據自己的風險承受能力選擇相應風險的信託理財產品。一般而言，投資於房地產、股票市場的信託專案風險略高，但其收益也相對較高;而投資於能源、電力等基礎設施的信託專案比較穩定，現金流量明確，安全性好但收益相對較低。因此，有養老需求或者是為子女籌備教育金的投資者，最好購買低風險、收益適中的信託產品。

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　　信託產品的分類：

　　貸款信託類

　　貸款信託是指通過信託方式吸收資金用來發放貸款的信託方式。這種型別的信託產品，是數量最多的一種。

　　貸款作為一種傳統業務，業務流程相對簡單，風險控制方法比較成熟，所以信託

　　信託產品公司在展業初期，選擇這種方式進入市場、樹立公司品牌也就順理成章了。採取貸款方式進行投資，使得這類信託產品在收益風險上具有以下幾個特點：首先，專案的收益是封頂的。收益來源於貸款利息，執行人民銀行相關利率標準。這意味著委託人的收益高限是貸款利率，而且面臨著信託公司提取管理費用可能對這一收益的抵扣。不同的管理費用計提方式意味著收益抵扣的程度是不一樣的，直接影響著投資人的利益。

　　其次，儘管信託公司基於自身的專業技能挑選了相關的專案進行貸款，但由於資訊不對稱，只能依賴對信託公司的信任。而信託公司整頓完畢，自身的信譽機制並沒有建立起來，貸款的信用風險必須通過外部機制來控制。 [1]

　　權益信託類

　　這一型別的信託產品，是通過對能帶來現金流的權益設定信託的方式來籌集資金，其突出優點就是實現了公司無形資產的變現，從而加快了權益擁有公司資金的週轉，實現了不同成長性資產的置換，有利於公司把握有利的投資機會，迅速介入，實現公司價值的最大化。

　　融資租賃信託

　　信託公司以設立信託計劃的方式募集信託資金,把其運用於融資租賃業務,通過嚴格專業化、流程化的管理，通過定期收取租金，實現信託收益，為社會投資人提供安全、穩定回報的理財服務

　　不動產信託

　　土地與地上或地下的各種建築設施統稱為不動產。

　　信託產品與銀行理財的異同：

　　一、相同點

　　1、兩者都是國家銀監會直接監管的金融機構，具有較高的社會公信力。

　　2、兩者均不能在合同中承諾保本、保收益，這是銀監會的規定。凡是跟客戶說這種字眼的，都是口頭的，不能在合同中體現，誰敢誰違規，合同無效。

　　3、銀行理財資金和信託資金池產品，均沒有明確資金用途***指明確的資金使用者、用資專案等等***，均由發行方主動管理，均由發行方以自身的信譽對兌付做背書。

　　二、不同點

　　1、銀行理財資金池很大一部分是對接信託產品，信託資管規模有1/3來自銀行理財資金。騰訊財經圖片報道揭祕了銀行理財收益主要來自信託：

　　2、信託理財具有銀行理財不具備的債務隔離功能。根據《信託法》：信託資產具有獨立性，不能被抵債、破產、清算和分割，是從委託人、受託人、受益人的財產中獨立出來的一筆財產。因此，信託資產在發達國家通常被作為財富管理和財富傳承工具。而銀行理財資產、基金、不動產等等一旦發生債務糾紛、法律訴訟糾紛、離婚等等均要被凍結或者用來抵債、清算、分割等。詳細可以看筆者博文《如何妙用信託財產的獨立性來規避個人資產的四大風險》、《從吳亞軍許毅等富豪婚變談信託在婚姻中的財產隔離功能》。

　　3、銀行理財的主要優勢是期限的便利性，尤其是短期方面，具有較高的流動性;但這一優勢正在被信託產品滲透，如中融信託匯聚金1號，認購者可以自行訂購7天、14天、30天、60天、90天、180 天、270天、360天，收益均高於同期銀行。

　　4、兩者的專業化程度不同。銀行核心業務是存款貸款利差;銀行很少主動研發理財產品，基本是用理財產品對接信託、城投債、企業債等，從而賺取利差。信託公司則是專業的財富管理公司，每一筆投資業務都要獨立完成盡職調查，研發和設計產品，因此，在投資專業上比銀行更勝一籌。

　　5、銀行理財比較大眾化，門檻通常為5萬;信託的門檻較高，分100萬/300萬兩個檔次，300萬可以自由選擇產品，100 萬則限制較多，一個專案只有50個名額。