財產保險市場調查報告
近年來，隨著淮安市經濟的迅速發展，產險業獲得了發展的良好外部條件，主體不斷增多，保障功能進一步加強，市場體系更加完善，為此小編為大家整了，歡迎參閱。
篇一
***一***供給主體情況
截至 2011年12月底，我市產險市場主體共有15家，分別為：人保產險、太平洋產險、平安產險、天安產險、中華聯合、大地保險、安邦產險、華安產險、陽光產險、人壽產險、渤海產險、都邦產險、中銀保險、長安保險、紫金產險;2011年產險公司的經營情況見表1。
***一***保費收入及增長速度
2011年，從保費收入總量看，我市的業務總量持續增長，產險市場規模不斷擴大，市場體系更加完善，開放水平顯著提高，全年實現保費總收入367261萬元，同比增長15.6%。其中，財產險保費收入 107055萬元，增長18.4%;為我市各類財產提供 51744583萬元保額的風險保障;產險公司合計支付賠款金額54842萬元，同比增長15%。由此可見，我市
保險產業保費收入的增長速度均保持在10%以上，顯示出我市保險事業繼續保持良好的平穩增長態勢。
***三***市場份額。由表1可知，人保產險、太平洋產險、平安產險，這老三家保險公司在我市的產險市場上仍佔主導地址，佔有了我們產險市場60%以上的份額，具有明顯的寡頭型市場特徵。但激烈的競爭也顯示出中華聯合、安邦保險、人壽產險正以更快的速度擴大其業務量，其中中華聯合的市場份額甚至超過平安產險的市場佔有量，顯示其良好的發展前景。
***四***險種結構。
我市財產保險公司經營的產險專案有企業財產險、機動車輛險、責任險、健康險、人意險、農險、和其他險種。從近兩年的資料看，機動車輛保險依然是產險業的支柱險種，其保費收入佔整個產險保費收入的70%***見表2***以上，成為各家產險公司爭奪的焦點。雖然車險業務2011年的保費市場佔有率為76%，但對比2010年車險在整個產險佔有率為78%的資料基礎來看，2011年的車險市場佔有率較2010年下降了2個百分點。這同各家公司車險產品無太大差異化的區別，無法充分滿足消費者保險需求有關。佔據第二位的是農業險，該險種佔市
場8%的份額，產生這種現象的原因可能是我市屬於我省的蘇北地區，農業仍然是我市的基礎產業，其GDP總額中農業收入所佔的比例相對我省其他城市更大一些。其中中華聯合財產保險公司，是我國農險的試點商業保險公司，它的發展歷史對農業險在我市的發展有非常重要的積極作用。另外，我市的財產險，健康險和人意險保持較上一年度平衡的市場份額，這反映我市在這些險種上穩步發展的趨勢，穩定了小險種的市場穩定性。
***五***保險監管。自2009年10月1日新《保險法》實施起，中國保監會加強了對各保險公司的監管和防範風險，對保險業的依法合規經營提出了更高的要求。我省的保監局採取了一系列措施，整頓和規範保險市場，指導、督促全省內各保險公司開展自查自糾，建立了保險機構和高階管理人員的資訊檔案和談話制度，實現資訊化管理，優化了各市保險市場的競爭環境，有效地促進保險市場的發展。同時，我市的保險行業協會對修訂的《保險法》展開了積極宣傳活動，並進行深入的調查研究。
篇二
一***保險業務總量較低，產險業整體發展水平不高。近年來，我市經濟在快速發展的過程中仍然面臨著工業化、城鎮化水平較低，農村消費力不足等問題，人均國民生產總值與整體經濟水平依然較低。保險業正處於成長階段，社會公眾的保險意識還比較淡薄，產險市場缺乏有序競爭，有效供給不足。儘管我市的產險業與全國產險業一樣，在改革開放以後才開始恢復業務，但與我省其他地區尤其是與蘇南相對發達的地區相比，尚處於較低的水平。以2011年來說，107055萬元的財產險保費收入佔全省財產險總保費收入的2.23%，而2011年我市的國內生產總值約佔全省生產總值的3.83%。這說明我市的財產保險規模小的根本原因是經濟總量低，地方經濟的發展制約了產險的快速發展。
***二***寡頭壟斷競爭格局依然明顯，缺乏適度競爭
從目前的產險市場供給主體來看，參加產險市場的保險公司數量偏少。雖然我市產險公司的總數已達15家，但是全市60%以上的保費集中在人保產險、太平洋產險、平安產險，這老三家保險公司。而其它公司各自所佔的份額累加在40%以下，且平均市場佔比不到3.5%。這種情況與我市積極優化產業結構，經濟發展提質增效的目標不相適應，充分說明我市產險市場壟斷程度依然偏高，市場競爭不充分。這種寡頭壟斷的格局難以給保險市場的競爭者帶來真正的壓力，也使消費者無法享受到優質全面的服務。
***三***險種結構不合理，市場有效供給不足
近幾年，車險業務保費收入一直佔我市產險保費收入的70%以上，並沒有明顯的下降趨勢，因此，車險經營的狀況在很大程度上決定了整個產險業的發展，這直接導致了產險公司經營風險的加大。同時，我市各家產險公司都是總分公司建制，缺乏獨立開發產品的能力，直接銷售由總公司從全國層面出發而設計的產品，使得險種單一、結構雷同，毫無特色和側重，缺乏競爭力和對保戶的吸引力，無法滿足投保人全方位、多層次的保險需求。因此，保險公司如何創新觀念，加快產品的更新速度，開發設計適銷對路的產品，使其滿足市場的需
要，逐步提高非車險業務的比重，並支援地方經濟的發展，成為當前迫切需要解決的一個問題。
***四***保險市場的經營管理方式欠妥，行業競爭不規範。近年來，尤其是在計算機普及、網路資訊共享、集中資料分析和專業管理軟體運用上差距更大。這種管理上的不足不僅造成大量保險資源不能有效地轉化為保險生產力，還助長了行業競爭的不規範。主要表現在：一是變相支付高額手續費、佣金或返還形式上。由於財產險險種存在較大的同質性，加之全區產險業的市場化程度不高，差異化服務不明顯，保險公司之間的競爭一定程度上是靠價格戰。但在監管機構的嚴格監控下，價格的伸縮空間有限，因此變相支付手續費就成為各保險公司爭相採用的降價方式。二是保險中介運作不規範。由於生存的需要和盈利的壓力都緊緊維繫在手續費上，因此，一些保險中介機構憑藉其手中業務在市場中漫天要價，它們一方面要求保險公司大幅降費，一方面又要求支付高額的代理費用和佣金，從而助長了非理性競爭行為。
***四***中高階管理人才及保險專業人才匱乏，保險一般從業人員素質尚待提高
保險業的特殊經營方式產生了對展業、承保、投資、理賠等特殊人才的需求，但各種專業人才的培養是一個漸進、累積的過程。在近幾年保險業的蓬勃發展時期，一些公司為了應付業務發展的需要，招聘門檻過低，導致一些綜合素質不高的人員進入保險行業，對行業整體形象造成負面影響。一方面，新興產險公司在壯大的過程中需要建立完善的機構網路佈局，而網點的鋪設理所當然需要具有豐富經驗的管理人才;另一方面，產險經營的特殊性決定了它對精算、承保、理賠和查勘等方面保險專業人才的強烈需求。市場缺乏高學歷、懂管理、重服務的高階管理人員。人才問題已成為制約全區保險業發展的一大因素。
篇三
***一***更新觀念，集中力量，抓住機遇，加快產險業務的發展，促進各地區國民經濟的增長。
一方面，保險企業一定要審時度勢，及時更新思想與理念，大力加強自主創新，積極推進誠信建設，努力營造和諧市場，確立與市場經濟相符合的新型觀念和意識;另一方面，保險企業要強化機遇觀念和機遇意識，認真研究當前產險業務發展的新的業務增長點，緊跟全省經濟結構調整步伐，，落實科學發展觀，努力實現淮安產險業又快又好發展。同時，保險業是國民經濟的重要組成部分，發展保險業必定是和發展經濟密切相連，不可分割的。 力爭使地方經濟的增長點成為產險業務的增長點。
***二***擴大產險市場主體的陣容，培育公平競爭的市場環境
近幾年，我市保險市場的快速發展與引進市場競爭機制密不可分，但目前產險市場集中程度依然偏高，須積極穩妥地引進新的市場主體，促進我市保險市場的繁榮和活躍。為此，一是繼續吸引產險公司在淮設立分支機構，穩步培育保險中介市場。目前，我市中介市場主體偏少，且不夠規範又缺乏專業性。整頓和規範好現有中介市場，將其納入規範競爭的同時，更要著力培育多方中介主體，促進產險市場專業分工進一步細化。二是應完善產險機構管理辦法，放寬對有關縣區開展業務險種的限制;三是可考慮吸收一兩家外資產險公司來淮進行合作，以便更好地借鑑國際產險業先進的經營管理經驗和專業技術。
***三***調整結構，不斷進行保險險種和服務方式的開發和創新。
1.從險種內容和結構來看，產品缺乏創新、結構不合理造成的有效供給不足是近年來財產保險發展緩慢的重要原因。因此改造和優化存量結構，進行險種創新，增加市場需求的保險有效供給勢在必行。按照市場情況，加強主導險種的差異化開發。
***2***貫徹以客戶為中心的指導思想，對現有的非車險中市場佔有率較高的企財、人意險、農險等非車險中骨幹險種進行改造，完善條款、改善銷售服務等，努力使其更具個性化和差異化，挖掘更大的市場潛力。適合開發引進能夠滿足區內人民多層次需求的新險種，形成特有的核心競爭力。
***四***進一步完善保險法律法規，加強監管和行業自律，建立和完善監督約束機制
1.保險市場多主體、競爭行為和業務多樣化以及中介入活動、業務創新等活動都需要進一步完善的法律環境來作保證，也只有在更完善的法律環境中，才能使保險業管理理性化、規範化、科學化。全區要強化依法監管的要求，結合新修訂的《保險法》，制訂符合地方具體情況的配套實施細則和辦法，形成內容完整統一的監管法規體系，為保險業市場的開放和區內保險業的發展，營造一個良好公平的法律環境。
2..加強保險行業協會的建設，首先，要進一步加強我市保險監管隊伍建設，強化對保險市場的監督，努力防範和化解保險經營風險;其次，要充分發揮行業協會的自律、協調、服務作用，促進行業自律約束，加強同業間的協作和配合;再次，要加強保險公司內控制度建設，提高自我約束和自我管理能力。通過健全和完善“政府監管，行業自律，企業內控，社會監督”四位一體的監督約束機制，建立起公平、有序、規範、競爭的保險市場秩序，保證保險業的健康發展。
***五***加強人才培養力度，提高企業素質.
1.要加快中高階人才的引進，優化人才隊伍結構。隨著保險功能的不斷拓展，現在具有的經濟補償、資金融通和社會管理的功能給各級保險機構的高管人員提出了更高標準和要求。按過去傳統的，僅在本行業內部選擇高管人員的模式已經不能適應現在保險業發展的新形勢。因此社會各行業中的優秀分子都應該具有加盟保險行業的機會。
2.加快現有人才的培養，要下決心花大力氣加大員工培訓投入，通過各種不同的學習方式，提高保險從業人員的整體素質。應貫徹以人為本的經營理念，以人性化的管理，凝聚人心，提高員工信心，建立起和諧進取的企業文化，以此吸引人才、留住人才。
3.充分利用高校資源，培養保險專門人才。積極從大專院校引進高學歷的優秀畢業生充實現有保險人才隊伍, 制定有效措施吸引有豐富保險從業經驗的人才到保險業創業，優化人才結構;以此促進我市保險業向更好，更專業的方向發展。