理財成功案例

　　你的最佳理財專家就是你自己。以下是小編為大家整理的關於，歡迎閱讀!

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　　方案：突出三要素:範圍廣、費用低、保障高

　　根據瑞信的調查，在過去三年中，20至29歲的人群收入增長了34%，是各個年齡段人群中收入增長最顯著的。高小姐也是這類人群中的一分子，年收入達到了16萬元以上。與此同時，在競爭激烈的職業生涯中，如何在不斷滿足自己物質、精神生活的同時，為自己的生活做一個保障“備份”，確實需要未雨綢繆、認真考慮。

　　保障型產品優先

　　高小姐處於事業上升期，面對的壓力、危險相對較大。且這個年齡段的人多為獨生子女，也必須考慮父母日漸年長，一旦自己遇到不測，最好能照顧好他們。保障方案需突出“範圍廣、費用低、保障高”的特點。

　　範圍廣：高小姐除了購買一份費率低、保障高的意外險***含醫療費用報銷功能***外，還需要重疾險，以應對重大疾病高醫療費用的風險。同時，父母可能即將步入退休階段，作為子女應承擔起贍養義務，而且高小姐三年內組建家庭之後，也應擔負起家庭責任，因此，壽險產品也是少不了的。

　　費用低：對於高小姐來說，未來還有很多事情要做，還有很多方面的費用要支出，所以應該儘量控制保費的支出，主打消費型險種，依次為意外險、醫療險、重疾險、壽險，年繳保費為7822.5元，僅佔高小姐年收入的4.77%。

　　保障高：保額方面基本以高小姐年收入的10倍左右為宜，其中一般意外險保額80萬元，公共交通工具意外保額160萬元、意外醫療保額2萬元/次***次數不限***、定期壽險保額80萬元、重疾險保額30萬元、醫療險保額10萬元/年***另有200元/天的住院津貼***。

　　兼顧長遠規劃

　　理財的要點是“開源、節流”，從高小姐的資產負債表中可以看出，高小姐在“節流”方面做得非常好，每月除去各項生活費用開支，平均還有1萬元的結餘;但在“開源”方面是有缺陷的，資金百分之百存入銀行，無其他任何投資渠道。

　　倘若高小姐沒有投資渠道和時間，或者屬於“投資保守型”，也要為躲避不了的養老危機提前做好儲備。所以在建立了基礎保障之後，第二步就可以用躺在銀行“睡覺”的資金購買些穩健、保本的保險理財產品，並且理財計劃應隨客觀情況的變化而有所調整。

　　一般來說，分紅是為了抵禦未來生活的通貨膨脹，養老保險選擇具有分紅性質的險種是正確的。但切記不要忽視保障而過分期待分紅收益，容易導致保障不足;也不要對分紅沒有信心，因為分紅是分享保險公司的經營收益，並且收益以複利不斷累計，通常是終身保障終身分紅累計。

　　重視專屬保險

　　“專屬保險”是保險公司根據女性的特點而設計的“女性獨享”保險產品。由於女性的生理肌體結構比男性的複雜，調查顯示女性患病的機率也比男性高。此外，女性有獨特的妊娠期、分娩期、哺乳期等，因此女性比男性更需要家庭以及社會的關愛。高小姐應該根據不同的需求來配置“女性專用型保險”。

　　這類險種是從一般的重大疾病上所分出來的一個細的分支，按照保監會和中國保險行業協會對重大疾病的一些管理的要求，一般的重大疾病險都會涵蓋6種基本的重大疾病，同時各家保險公司也會根據自己的產品設計一些其他險種的保險。在原有的重大疾病的一些病種上，特別分離出了女性常見的一些惡性腫瘤，比如說乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌，對女性發病率比較高的癌症進行特別的保障，這樣就比一般的重大疾病險的費率要便宜，針對性也會更強。

　　未來成家後考慮需要小寶寶時，可以購買“女性特殊期保險”，比如“生育疾病險”、“母嬰健康險”等。包含的內容主要是孕期過程當中，如果孕婦出現了孕期常發的特定疾病或者是重大的疾病，比如說宮外孕或者是葡萄胎等等，都會得到保險公司理賠金的支付。第二部分就是讓新生兒一出生就會有特殊的保障，比如說新生兒出現先天性心臟病或者是染色體異常等等，都會給予資金上的支援。

　　當女性遭受意外事故需接受整形手術時，一些保險公司推出的女性險還能對治療費用進行理賠，那麼高小姐可以選擇投保“女性呵護型保險”。

　　方案：突出三要素:範圍廣、費用低、保障高

　　◎方案提供：中國首席保險理財規劃師太平人壽上海分公司黃宜平

　　保障型產品優先

　　兼顧長遠規劃

　　重視專屬保險

　　未來成家後考慮需要小寶寶時，可以購買“女性特殊期保險”，比如“生育疾病險”、“母嬰健康險”等。包含的內容主要是孕期過程當中，如果孕婦出現了孕期常發的特定疾病或者是重大的疾病，比如說宮外孕或者是葡萄胎等等，都會得到保險公司理賠金的支付。第二部分就是讓新生兒一出生就會有特殊的保障，比如說新生兒出現先天性心髒病或者是染色體異常等等，都會給予資金上的支援。

　　當女性遭受意外事故需接受整形手術時，一些保險公司推出的女性險還能對治療費用進行理賠，那麼高小姐可以選擇投保“女性呵護型保險”。

　　個人分析

　　市場上的理財服務及其品種很多，但是，這些服務品種往往僅限於為客戶提供理財建議，或是推銷一些理財產品，並沒有真正做到理財。一個好的理財規劃，是需要借鑑好的理財規劃方案案例，以及一些精妙的案例分析才可以制定出來的。

　　一、個人分析得出，個人要成功理財要一下兩點

　　1、個人理財要了解不同的理財產品的特點和自己各方面的情況。

　　2、個人理財選定適當的理財產品

　　3、需要明確投資理財的目，制定合理的理財方案

　　一、個人。

　　剛30歲的小白是某公司高階白領，因為忙於事業，至今仍未找到合適的另一半。

　　小白稅後現在月入8000元，每月日常開支3000元，小白的理財目標：雖然目前的工資可以保證生活過得較為充裕，但小白還是想通過理財為未來生活打下基礎。

　　白小姐的理財方案：

　　1、用1萬元購買了平安的綜合意外險，用這個作為保障性資金;

　　2、用5萬元購買了金融旗艦店的強債A-241期，這款理財產品是非保本浮動收益類，收益高達5.40%;之後她又用10萬元購買了金融旗艦店的強債A-244期，這也是一款非保本浮動收益類，收益高達5.7%;

　　3、還剩了4萬元，她準備在銀行存入3萬元，以備不時之需 4、還有1萬元，她用來作自己的教育投資。

　　那麼這樣的理財方案合理嗎?下面請恆瑞財富網理財專家來給大家分析一下。

　　二、理財專家就個人理財計劃案例進行分析指出

　　1、收支機構合理，意外險有保障白小姐的收入屬於中等偏上水平，每年有6萬元的結餘，結餘比率為60%，收支結構尚屬合理。從保障狀況來看，白小姐雖然有基本的社保，但是她購買了平安的綜合意外險，這給她的生活帶來了一份保障。

　　2、資金變現能力需增強，理財產品助增值白小姐唯一的理財方式是將節餘下來的錢全部存在銀行，雖然資金的變現應急能力很強，但沒有讓閒置資金最大程度地發揮增值作用，同時還要遭受通貨膨脹的侵蝕，很不划算，不過她購買了平安的兩種理財產品，都是高收益的這使她的資產增值了不少。

　　黃金剩女：

　　在這個經濟發展，男女平等的社會，職場女性已是普遍現象，女性在職場不斷打拼，在工作能力等方面也展現出不亞於男性的一面，甚至某些方面更有優勢。然而不少女性過度忙於工作，一不小心就錯過了適婚年齡。於是就出現了一批有經濟基礎和高學歷的黃金剩女，而且這個隊伍不斷在擴大。

　　理財案例：

　　張小姐，28歲，無房無車無男友，目前在一家外企擔任翻譯的工作，月收入在6000元左右，年終獎2萬元，並且繳納五險一金。現在張小姐的主要花費有，房租水電2000元，交通費1000元，生活花費2000元，目前有8萬元銀行存款。張小姐是家裡的獨生女，父母現在均已退休，兩位老人共有退休工資5000元，暫不需要張小姐負擔。

　　理財目標：計劃買套40㎡的單身公寓或買輛10萬左右的代步車。

　　理財分析：

　　張小姐目前的收入屬於一般水平，但平時的開銷用度比較大，應適當的控制消費。在購房還是購車的選擇上，理財師建議首先考慮購房，因為目前房市政策寬鬆，張小姐利用公積金貸款購置首套房僅需兩成首付，且房產價值相對小車而言更加穩定。

　　理財建議：

　　首先，張小姐可以申請公積金貸款購置公寓，假設總價在80萬左右，根據目前最新政策，首套房公積金貸款只需要兩成首付，即張小姐要準備16萬元的首付款。所以，張小姐要在消費方面要做出適當調整，減少生活方面的支出。其次，考慮到未來兩年要準備結婚，婚後家庭財務有很大不確定性，應選擇流動性比較高的理財產品。目前在理財市場上，流動性比較強的理財產品有“餘額寶”等寶類理財產品以及網貸等理財產品，餘額寶收益率在4.5%左右，可以隨存隨取，張小姐可以根據自己的實際情況選擇理財方式，也可以進行兩種理財方式的組合投資。

　　考慮到張小姐通過自己攢錢購房時間較長，可以考慮父母給予部分資助。買房後，張小姐可能會出現資金週轉不靈的情況，建議去辦理一張信用卡，在不超支預算的情況下，信用卡可以適當使用。