自考電子商務與金融聽課筆記
名詞解釋
1.電子商務環境:電子商務環境是完成電子商務活動所依賴的內,外部環境,要求公共網際網路絡上應該跑資訊流,物質和資金流,至少要涉及到使用者,商家和金融機構三個部分.
2.電子資金傳輸:電子資金傳輸就是電子支票系統.它通過剔除紙面支票.最大限度地利用了當前銀行系統的自動化潛力.
3.信用卡授權:是由特約商家或代辦銀行向髮卡銀行徵求是否可以對持卡人進行支付的過程。（02名）
4.信用卡的清算;是指對信用卡的收付交易進行債權債務和損益的處理程序
5.授權系統AS，即ATM和POS授權系統，是銷售點支付時，賣方能夠直接從買方所在銀行或其他開設帳戶的金融機構，獲得有關買方支付能力擔保資訊的系統。（05名）
7.資金流：是貨幣以數字化方式在網路上流動。（03名）
8．清分軋差：收付款銀行交換支付資訊，把支付指令按接收行進行分類，並計算其借貸方差額的過程，為最終清算作準備．
9．清算：清算涉及了三方銀行：收款人開戶行、付款人開戶行和中央銀行，通過各家銀行在中央開設的備付金賬戶，劃轉款項，清償債權債務關係。
10．自動清算所：即ACH是處理借記支付工具支票為主體的自動化票據交換所，並按規定時限軋差結算資金，是批處理支付人系統。（05名）
11．大額支付系統：以電子方式實時處理同城每筆金額在規定起點以上的貸記支付和緊急的金額在規定起點以下的貸記支付的資金劃撥系統。
13．支票截留：在物理憑證第一次進入系統時就截住它，或者在後續的處理過程中截住它，一般利用電子閱讀清分機，將支票上的資訊編碼轉化為數字資訊，然後再進行傳遞，也就是銀行之間用電子資訊代替支票的物理交換。
14．貸記支付：結算過程先借記付款人賬戶，後貸記收款人賬戶的支付方式。（06名）
15．電子轉賬系統：金融機構通過自己的專用的通訊網路、裝置、軟體及一套完整的標準的報文、使用者識別、資料安全驗證等規範化協議而進行的資訊傳輸和資金清算系統。考試 大收集
16．中國國家現代化支付系統：是集金融服務、金融經營管理和金融巨集觀貨幣政策職能於一體，以中國國家金融網路為支援通訊網路，主要由下層支付服務系統和上層支付資金清算系統組成的綜合性金融服務系統。（02名）
17．中國國家金融網：中國金融系統各部門公用、支援多種金融應用系統的計算機通訊網路，是未來中國金融系統“資訊高速公路”，為中國金融系統各部門提供金融資訊傳輸服務。
18.電子貨幣:電子貨幣是以金融電子化網路為基礎,以商用電子化機具和各類交易卡為媒介,以電子計算機技術和通訊技術為手段,以電子資料形式儲存在銀行的計算機系統中,並通過計算機網路系統以電子資訊傳遞形式實現流通和支付功能的貨幣.
19.智慧卡:是一種積體電路卡,是一種將具有微處理及大容量儲存器的積體電路晶片嵌裝於塑料等基片上而製成的卡片.（06名）（03名）
20.電資金轉帳:是以各種各樣的電子工具為基礎訪問銀行存款,從銀行存款中取錢和進行銀行存款轉帳.這些存款常常被稱作銀行貨幣,實質上是客戶對其銀行的債權.在正常情況下,這些存款任何時候都可以轉變成為現金,在法律上來說,它與現金是一樣的.
21.雙金鑰機制:電子商務活動要求雙金鑰機制,一對金鑰用於對資料加密和解密,稱為加密金鑰對;另一對金鑰用於數字簽名和驗證數字簽名,稱為簽名金鑰對.需要CA備份的只是加密金鑰對中的解密金鑰,用於簽名的私鑰不能由CA備份,而且要在使用者的絕對控制之下,否則將破壞電子商務安全最基本的防抵賴需求.
22.數字證書:是一份電子文件（或電子文體），記錄了使用者的公開金鑰和其他身份資訊，它由CA簽發，並可驗證其本身的真實性，數字證書是保證雙方之間通訊安全的電子身份證（04名）
23.認證中心:是電子商務各方都信任的權威機構,專門負責數字證書的發放和管理,以保證數字證書的真實可靠.（06名）
24.
25.第三方信任:指在特定的範圍內,即使通訊雙方以前並沒有建立過關係,它們也可以毫不保留的信任對方.雙方之所以相互信任,是因為它們和一個共同的第三方建立了信任關係,第三方為通訊的雙方提供了信任擔保.
26.證書庫:證書庫存放了經CA簽發的證書和已撤消的證書列表,網上交易的使用者可以使用應用程式,從證書庫中得到交易物件的證書,驗證其證書的真偽或查詢其證書的狀態,證書庫通過目錄技術實現網路服務,LDAP定義了標準的協議來存取目錄系統
27.CA的安全策略:是一個PKI實體制定安全需求,採取安全機制的指導思想,是考慮CA機構安全的總體原則.主要包括:管理安全策略,資料安全策略和系統安全策略三方面的內容。
28.SET協議:SET是一種應用於因特網環境下鳳信用卡為基礎的安全電子支付協議,它給出了電子交易的過程規範.通過SET協議可以實現電子商務交易中的加密,認證機制,金鑰管理機制等,保證在開放網路上使用信用卡進行線上購物的安全
29.電子錢包:是SET交易專用的持卡人軟體,完成SET交易資料的加解密,持卡人數字簽名,檢查商戶及支付閘道器證書等功能.
30.FirstVirtual:是較早在因特網上開發以信用卡為基礎的支付模式的公司,FV模式是一個不用加密的信用卡網上支付系統,出無需配置專門的客戶軟體和硬體,它主要用於銷售低價們的資訊產品,此係統不能完全防止欺詐,但對其目標市場來說宣洩算太嚴重的缺陷.
31.電子支票:是將支票的全部內容電子化,然後藉助於因特網完成支票在客戶之間,銀行客戶與客戶之間以及銀行之間的傳遞,實現銀行客戶間的資金結算的支付工具（02名）
32.NetCheque:是由美國南加洲大學的資訊科學研究所研製的一種基於Kereros的線上電子支票支付系統.粗略的說,NetCheque支票用Kereros票據不代替,允許被授權的持票者從NetCheque以行賬戶上提取資金,而防止非法持有者儲存不是發行給他的NetCheque支票
33.Echeck:是由美國金融服務技術聯合會組織開發的電子支票系統,也是目前最有影響的電子支票專案
34.電子支票薄:是一種硬體和軟體裝置,可以實現電子支票的簽名,背書等基本功能,它臉有防篡改的特點,並且不容易遭到來自網路的攻擊,常見的電子支票薄有智慧卡PC卡,掌上電腦等
35.E-Cash:是由Digicash公司開發的一種無條件匿名電子現金支付系統.E-Cash的匿名性是指客戶從銀行提取貨幣時不讓銀行知道其硬幣號,客戶用貨幣在商戶進行匿名消費,即使商戶和銀行聯合起來也不清楚消費者是誰.
36.網上銀行:是指通過因特網,將客戶的電腦終端連線至銀行網站,實現將銀行服務直接送到客戶辦公室或家中的服務系統,使客戶足不出戶就可以享受到綜合,統一,安全,實時的銀行服務。（06名）
37.網上證券交易:是指投資者利用因特網網路資源,獲取證券的即時報價,分析市場行情,並通過網際網路委託下單,實現實時交易。（02名）（05名）
38.網上保險:是指保險企業通過因特網開展的電子商務活動,主要包括通過因特網買賣保險產品和提供服務.（04名）
39.網上銀行中心：是在因特網與傳統銀行業務處理系統之間安全地轉發網上銀行請求和處理結果的平臺。（02名）
40.手機銀行是利用手機在因特網上開展銀行業務的服務系統。（04名）
簡答題
41.SSL.即安全套接層協議，是在因特網基礎上提供的一種保證機密性的安全協議。（04名）
42.支付閘道器是由收單銀行或指定的第三方操作的專用系統，用語處理支付授權和支付。（04名）
43.銀行卡：是由銀行發給消費者的一種支付工具。（05名）
44.網上金融資訊服務指的是商業銀行為保證銀行業務的日常動作和管理,以及保證銀行的綜合管理和決策而收集提供的金融資訊。（04）
45.電子現金，又稱數字現金，是一種表示現金的加密序列數，可以用來表示現實中的各種金額的幣值。
簡答題1-10
1.簡述不同型別電子高務應用的特點。
⑴電子商務的應用可分為業務到業務,業務到消費者和資訊釋出三個方面
①業務到業務***B2B***大大降低了訂貨管理成本,增加供應商和合作夥伴的數量,縮短商務執行週期,提高商務業務效率。可密切廠商,市場與批發商之間的聯絡。有益提供諸如合作維護,修理和管理等一體服務,特別是連鎖經營服務。
②業務到消費者***B2C***是一種基於資訊的商務程序。通過網路廣告,市場開發,網路訂貨和網路客戶服務加強與客戶的聯絡,主要涉及諸如機票預定,旅店註冊,網路書店,網上商場等服務。
③資訊釋出***PUBLIC***數字通訊和計算機技術的飛速發展,形成了基於資訊的電子商務新模型,既方便查詢又非常實用,如電子書籍,應用軟體和應用資訊等。
2.簡述金融支付系統開放標準的作用
①提供安全的資訊傳輸②認證交易的各個方面的唯一性③保證電子貨幣服務的支付操作具有安全性和集面性
3.簡述電子商務環境中,銀行作為交易中心和認證中心,其作用何在?
①使用者商家的身份辨識②銀行卡交易辨識,付款銀行外,任何人無法知道信用卡號碼③交易認證,交易一旦進行就"不可否認"④交易結算,隨時結算交易後的金融賬戶操作內容⑤金融資訊查詢,關於客戶和專案的金融資料,涉及檔案的真實性。
4.簡述電子商務中的付款流程。
當接收方收到交易請求後,首先進行銀行卡處理器專屬的金鑰管理服務及密碼服務,進行合法性認證,搠著將交易請求送到銀行卡處理系統進行交易處理。其中,密碼服務包括:①接收的交易請求資訊內的卡片持有人及廠商憑證②為接收及發出的交易請求資訊內的付款指令編碼和解碼③確認付款指令內的賬戶號碼是否符合卡片持有人的憑證④驗收接收的交易請求資訊卡持有人及商家的密碼⑤計算及驗證的交易資訊內的密碼。
5.簡述不同級別專門化數字認證中心的職能。
①國家級認證中心,它制定電子商務政策並對下級單位\授權,提供認證權利②組織級認證中心,經國家級認證中心授權並核發憑證的機構或組織,它提供各種金鑰系統,並允許使用不同品牌的支付工具③部門級認證中心,它屬於組織認證中心,這客戶提供身份認證,交易認證和檔案證實等服務。
6.簡述電子商務環境組成部分及各自的作用。
一個完整的電子商務系統包括客戶,資訊服務商,商家,銀行等金融服務機構,管理部門***經濟,稅務,工商,海關等***認證中心。
7.簡述電子支票的使用過程。
當購買方與銷售方進行完一次交易處理後,銷售方要求付款。此時,購買方從金融機構那裡獲得一個唯一的付款證明***相當一張支票***這個電子形式的付款證明表示購買方賬戶欠金融機構錢,購買方在購買時把這個付款證明交給銷售方,銷售方再轉交給金融機體。整個事務處理過程就像傳統的支票查證過程。
8.簡述數字化現金的兩種發行形式擴其特點。
數字化現金的發行方式包括儲存一般是用於儲存性質的預付卡和純電子系統形式的使用者號碼資料檔案等形式:①預付卡:預付卡和儲蓄卡一般是用於小額支付,在很多商家的POS機上都可受理,而且為增加系統的可受理性,銀行發行了具有數字化現金功能的智慧卡,各種儲蓄卡等。②純電子系統:純電子數字化現金沒有明確的物理形式,這使它適用於買方各賣方物理上處於不同地點的網路和Internet事務處理中。付款行為就是從買方的數字化現金中扣除並傳輸到賣方。實際的數字化現金的傳輸過程通常經過公鑰或私鑰系統以保證只有真正的賣方才可使用這筆現金。考 試 大收 集
9.簡述銀行卡應用系統的功能。
⑴審批與髮卡⑵持卡人管理⑶商戶管理⑷授權⑸清算
10.簡述信用卡清算的業務過程。
髮卡行通過各種渠道收到持卡人產生收付行為的票據,計算機應用系統針對持卡人賬戶進行清算。如果收單行祕以卡行不是同一銀行時,則清算須經過交換和清算兩個過程才能完成。收單行首先將票據輸入自己的計算機中,計算並扣除銀行佣金,將有關交易根據清算系統的約定對其進行整理和編輯。然後通過網路向總中心傳送。
簡答題11-20
11.簡述我國信用卡授權系統的應用模式。
①信用卡業務系統與銀行傳統櫃檯業務計算機網路系統相結合,此時持卡人在網路中的儲蓄所或自動櫃員機上存、取現金時，可及時得到授權，業務處理速度很快；②信用卡業務系統與銀行銷售點終端網路系統相結合，此時持卡人持信用卡在特約商戶消費結算時，利用銷售點終端來進行授權；③異地使用信用卡時，採取電話或電傳方式來進行授權。在電子商務時代，要求通過跨地區、跨銀行的全國信用卡網路系統進行直接授權。
12.簡述電子商務產生產新型市場表現如何。
①提供網路上的線上瀏覽、產品選擇與電子貨幣支付的新方式；②創造公共網路上的新產品與新服務；③提供公共網路上安全傳輸資訊；④創造數字經濟和生活環境；⑤形成網上數字消費市場。考 試 大 收 集
13.簡述目前電子貿易活動的方式及相關電子服務。
電子貿易活動的方式目前有：
連鎖經營系統：提供電子通道，直接聯絡客戶與生產廠家。生產配套系統：為生產經營提供直接通道。電子定貨系統：進行商品、交通工具、客房、旅遊等預定服務。電子批發系統：為多對多的貿易提供交易平臺和保證服務。電子交易系統：進行證券、資本的線上電子化交易服務。
相關電子服務的方式有：
經濟資訊服務：提供經濟、金融、資訊服務的系統；電子裝置環境服務：提供輔助工具、場所、裝置等服務；社會服務系統：方便人們工作、生活的服務系統，包括工作、娛樂和休閒等；遠端服務系統：具有主動學習發揮個性特點的教育方式。
14.簡述我國電子商務發展戰略的主要表現。
（1）適時開展了電子商務工程實踐，通過“中國商品交易中心”、“首都電子商務工程”、“中國醫藥網路工程”等示範工程的建設和使用，積累了一定的經驗，取得了巨大的成就。現在中國金融認證中心已經開始建設，相信將大大促進我國電子商務的發展，改善電子商務環境，增強我國經濟的競爭力和國際化。（2）國家電子商務立法會議於1999年12月在北京召開，它標誌著政府主導的法律法規建設開始進行，有助於建設良好的法律環境。（3）WTO有新進展，使我國更加開放，融入世界大家庭，適應電子商務的國際化發展。（4）鼓勵企業參與電子商務活動，建立了電子批發市場、交易市場等電子商務場所，為企業參與電子商務活動提供基礎環境。（5）積極參與電子商務國際交流與討論，參與制定電子商務法則，主動參與電子商務競爭。（6）開展電子商務培訓工程，適應電子商務發展需要。
15.簡述電子商務時代個人發展戰略的主要表現。
（1）適應數字生活的環境；（2）掌握電子商務技能；（3）培養國際交流與競爭能力；（4）鼓勵創新發展；（5）建立良好的公德意識，樹立個人信用。
16.簡述現代金融與傳統金融相比的不同之處。
與傳統金融相比，現代金融一是與實質經濟的關聯度不一樣，二是在促進實質經濟發展中所起的作用不一樣，三是作用原理不一樣。
17.簡述商業銀行通過提供網路銀行業務如何提高競爭力？
商業銀行提供網路銀行服務使商業銀行的管理邊界相對擴充套件了，同時也使其管理成本和整個產業的成本相對地減少，形成無邊界金融服務產品創新的迴圈過程。從網路銀行對銀行業中間分銷網路的替代效應看，網路銀行提供的虛擬金融服務櫃檯使商業銀行可以直接將分銷前端延伸到各個營銷人員或經紀人，從而可以不通過開設分支機構，達到與傳統商業銀行的龐大分銷網路同樣的效果，實現商業銀行在虛擬金融服務市場上的高度扁平化。網路銀行業務給商業銀行提供了創造銀行知識優勢的平臺。在這個平臺上，商業銀行形成了全行業乃至整個金融服務業有別於其它行業或產業的無邊界發展空間。網路銀行實際上就是一種無邊界銀行，它突破了網點約束對銀行業務擴張的限制，使金融服務從有形的物理世界延伸到無形的數字世界。
18.商業銀行如何運用資訊以提高競爭力?
首先，運用資訊提高內部管理效率。如美國一些大銀行的調研部門建立了大範圍的資訊網，並實時將銀行內部資訊和客戶資訊傳遞給設在紐約、倫敦、東京和巴黎等地的分支機構。其次，運用資訊爭取客戶。美國許多大銀行採用“資料探勘”、“資料倉庫”等方式進行資訊的廣泛收集和深入分析。由於差別資訊服務照顧到各型別客戶的需求，可使銀行更容易保住現有客戶，吸引更多潛在客戶。再次，運用資訊降低銀行的風險。通過對商業客戶資訊、消費市場資訊、客戶信用卡統計資訊、銀行客戶統計資訊等進行分析，可劃分客戶信用等級；通過對企業借貸資訊、投資資訊、上市資訊等分析，可劃分企業風險等級。
19.簡述支付系統的直接參與者和間接參與者都有哪些．
①中國支付系統的直接參與者是國有商業銀行和人民銀行,所有直接參與者銀行的分支機構,既是支付交易的最初發起者銀行屆是支付交易的最終接收者銀行。②中國支付系統的間接參與才是商業銀行的廣大客戶以通過商業銀行代理,並參與中國支付系統資金清算處理的其它各種金融機構。
20.簡述支付系統不同參與者對系統的不同要求。
①個人消費者:由於每天都要進行大量的消費支付,金額不大但支付頻繁,要求方便使用方式靈活②零售商業部門:使用方便,靈活,所接受的支付工具具有信用擔保③工商企業部門:往往支付金額大,支付時間要求急迫,而且應該最大限度的降低流動資金的佔用額和佔用時間④金融部門:如中央銀行,證券,外匯交易等,支付筆數少,金額大,時效性要求急,必須防止風險和不必要的流動資金佔用⑤外貿部門:由於貿易的國際化發展迅速,金融業的國際化趨勢也越來越強勁,要求支付能以最良好的方式進入國際支付系統⑥政府/公共事業部門:既是經濟活動的買方,又是賣方,支付需求與工商企業部門類似,且政府部門還有一系列的財政,稅務收支和債務管理收支等支付,對支付系統的要求,更具多樣性。
1.電子商務環境:電子商務環境是完成電子商務活動所依賴的內,外部環境,要求公共網際網路絡上應該跑資訊流,物質和資金流,至少要涉及到使用者,商家和金融機構三個部分.
2.電子資金傳輸:電子資金傳輸就是電子支票系統.它通過剔除紙面支票.最大限度地利用了當前銀行系統的自動化潛力.
3.信用卡授權:是由特約商家或代辦銀行向髮卡銀行徵求是否可以對持卡人進行支付的過程。（02名）
4.信用卡的清算;是指對信用卡的收付交易進行債權債務和損益的處理程序
5.授權系統AS，即ATM和POS授權系統，是銷售點支付時，賣方能夠直接從買方所在銀行或其他開設帳戶的金融機構，獲得有關買方支付能力擔保資訊的系統。（05名）
7.資金流：是貨幣以數字化方式在網路上流動。（03名）
8．清分軋差：收付款銀行交換支付資訊，把支付指令按接收行進行分類，並計算其借貸方差額的過程，為最終清算作準備．
9．清算：清算涉及了三方銀行：收款人開戶行、付款人開戶行和中央銀行，通過各家銀行在中央開設的備付金賬戶，劃轉款項，清償債權債務關係。
10．自動清算所：即ACH是處理借記支付工具支票為主體的自動化票據交換所，並按規定時限軋差結算資金，是批處理支付人系統。（05名）
11．大額支付系統：以電子方式實時處理同城每筆金額在規定起點以上的貸記支付和緊急的金額在規定起點以下的貸記支付的資金劃撥系統。
13．支票截留：在物理憑證第一次進入系統時就截住它，或者在後續的處理過程中截住它，一般利用電子閱讀清分機，將支票上的資訊編碼轉化為數字資訊，然後再進行傳遞，也就是銀行之間用電子資訊代替支票的物理交換。
14．貸記支付：結算過程先借記付款人賬戶，後貸記收款人賬戶的支付方式。（06名）
15．電子轉賬系統：金融機構通過自己的專用的通訊網路、裝置、軟體及一套完整的標準的報文、使用者識別、資料安全驗證等規範化協議而進行的資訊傳輸和資金清算系統。考試 大收集
16．中國國家現代化支付系統：是集金融服務、金融經營管理和金融巨集觀貨幣政策職能於一體，以中國國家金融網路為支援通訊網路，主要由下層支付服務系統和上層支付資金清算系統組成的綜合性金融服務系統。（02名）
17．中國國家金融網：中國金融系統各部門公用、支援多種金融應用系統的計算機通訊網路，是未來中國金融系統“資訊高速公路”，為中國金融系統各部門提供金融資訊傳輸服務。
18.電子貨幣:電子貨幣是以金融電子化網路為基礎,以商用電子化機具和各類交易卡為媒介,以電子計算機技術和通訊技術為手段,以電子資料形式儲存在銀行的計算機系統中,並通過計算機網路系統以電子資訊傳遞形式實現流通和支付功能的貨幣.
19.智慧卡:是一種積體電路卡,是一種將具有微處理及大容量儲存器的積體電路晶片嵌裝於塑料等基片上而製成的卡片.（06名）（03名）
20.電資金轉帳:是以各種各樣的電子工具為基礎訪問銀行存款,從銀行存款中取錢和進行銀行存款轉帳.這些存款常常被稱作銀行貨幣,實質上是客戶對其銀行的債權.在正常情況下,這些存款任何時候都可以轉變成為現金,在法律上來說,它與現金是一樣的.
21.雙金鑰機制:電子商務活動要求雙金鑰機制,一對金鑰用於對資料加密和解密,稱為加密金鑰對;另一對金鑰用於數字簽名和驗證數字簽名,稱為簽名金鑰對.需要CA備份的只是加密金鑰對中的解密金鑰,用於簽名的私鑰不能由CA備份,而且要在使用者的絕對控制之下,否則將破壞電子商務安全最基本的防抵賴需求.
22.數字證書:是一份電子文件（或電子文體），記錄了使用者的公開金鑰和其他身份資訊，它由CA簽發，並可驗證其本身的真實性，數字證書是保證雙方之間通訊安全的電子身份證（04名）
23.認證中心:是電子商務各方都信任的權威機構,專門負責數字證書的發放和管理,以保證數字證書的真實可靠.（06名）
24.
25.第三方信任:指在特定的範圍內,即使通訊雙方以前並沒有建立過關係,它們也可以毫不保留的信任對方.雙方之所以相互信任,是因為它們和一個共同的第三方建立了信任關係,第三方為通訊的雙方提供了信任擔保.
26.證書庫:證書庫存放了經CA簽發的證書和已撤消的證書列表,網上交易的使用者可以使用應用程式,從證書庫中得到交易物件的證書,驗證其證書的真偽或查詢其證書的狀態,證書庫通過目錄技術實現網路服務,LDAP定義了標準的協議來存取目錄系統
27.CA的安全策略:是一個PKI實體制定安全需求,採取安全機制的指導思想,是考慮CA機構安全的總體原則.主要包括:管理安全策略,資料安全策略和系統安全策略三方面的內容。
28.SET協議:SET是一種應用於因特網環境下鳳信用卡為基礎的安全電子支付協議,它給出了電子交易的過程規範.通過SET協議可以實現電子商務交易中的加密,認證機制,金鑰管理機制等,保證在開放網路上使用信用卡進行線上購物的安全
29.電子錢包:是SET交易專用的持卡人軟體,完成SET交易資料的加解密,持卡人數字簽名,檢查商戶及支付閘道器證書等功能.
30.FirstVirtual:是較早在因特網上開發以信用卡為基礎的支付模式的公司,FV模式是一個不用加密的信用卡網上支付系統,出無需配置專門的客戶軟體和硬體,它主要用於銷售低價們的資訊產品,此係統不能完全防止欺詐,但對其目標市場來說宣洩算太嚴重的缺陷.
31.電子支票:是將支票的全部內容電子化,然後藉助於因特網完成支票在客戶之間,銀行客戶與客戶之間以及銀行之間的傳遞,實現銀行客戶間的資金結算的支付工具（02名）
32.NetCheque:是由美國南加洲大學的資訊科學研究所研製的一種基於Kereros的線上電子支票支付系統.粗略的說,NetCheque支票用Kereros票據不代替,允許被授權的持票者從NetCheque以行賬戶上提取資金,而防止非法持有者儲存不是發行給他的NetCheque支票
33.Echeck:是由美國金融服務技術聯合會組織開發的電子支票系統,也是目前最有影響的電子支票專案
34.電子支票薄:是一種硬體和軟體裝置,可以實現電子支票的簽名,背書等基本功能,它臉有防篡改的特點,並且不容易遭到來自網路的攻擊,常見的電子支票薄有智慧卡PC卡,掌上電腦等
35.E-Cash:是由Digicash公司開發的一種無條件匿名電子現金支付系統.E-Cash的匿名性是指客戶從銀行提取貨幣時不讓銀行知道其硬幣號,客戶用貨幣在商戶進行匿名消費,即使商戶和銀行聯合起來也不清楚消費者是誰.
36.網上銀行:是指通過因特網,將客戶的電腦終端連線至銀行網站,實現將銀行服務直接送到客戶辦公室或家中的服務系統,使客戶足不出戶就可以享受到綜合,統一,安全,實時的銀行服務。（06名）
37.網上證券交易:是指投資者利用因特網網路資源,獲取證券的即時報價,分析市場行情,並通過網際網路委託下單,實現實時交易。（02名）（05名）
38.網上保險:是指保險企業通過因特網開展的電子商務活動,主要包括通過因特網買賣保險產品和提供服務.（04名）
39.網上銀行中心：是在因特網與傳統銀行業務處理系統之間安全地轉發網上銀行請求和處理結果的平臺。（02名）
40.手機銀行是利用手機在因特網上開展銀行業務的服務系統。（04名）
簡答題
41.SSL.即安全套接層協議，是在因特網基礎上提供的一種保證機密性的安全協議。（04名）
42.支付閘道器是由收單銀行或指定的第三方操作的專用系統，用語處理支付授權和支付。（04名）
43.銀行卡：是由銀行發給消費者的一種支付工具。（05名）
44.網上金融資訊服務指的是商業銀行為保證銀行業務的日常動作和管理,以及保證銀行的綜合管理和決策而收集提供的金融資訊。（04）
45.電子現金，又稱數字現金，是一種表示現金的加密序列數，可以用來表示現實中的各種金額的幣值。
簡答題1-10
1.簡述不同型別電子高務應用的特點。
⑴電子商務的應用可分為業務到業務,業務到消費者和資訊釋出三個方面
①業務到業務***B2B***大大降低了訂貨管理成本,增加供應商和合作夥伴的數量,縮短商務執行週期,提高商務業務效率。可密切廠商,市場與批發商之間的聯絡。有益提供諸如合作維護,修理和管理等一體服務,特別是連鎖經營服務。
②業務到消費者***B2C***是一種基於資訊的商務程序。通過網路廣告,市場開發,網路訂貨和網路客戶服務加強與客戶的聯絡,主要涉及諸如機票預定,旅店註冊,網路書店,網上商場等服務。
③資訊釋出***PUBLIC***數字通訊和計算機技術的飛速發展,形成了基於資訊的電子商務新模型,既方便查詢又非常實用,如電子書籍,應用軟體和應用資訊等。
2.簡述金融支付系統開放標準的作用
①提供安全的資訊傳輸②認證交易的各個方面的唯一性③保證電子貨幣服務的支付操作具有安全性和集面性
3.簡述電子商務環境中,銀行作為交易中心和認證中心,其作用何在?
①使用者商家的身份辨識②銀行卡交易辨識,付款銀行外,任何人無法知道信用卡號碼③交易認證,交易一旦進行就"不可否認"④交易結算,隨時結算交易後的金融賬戶操作內容⑤金融資訊查詢,關於客戶和專案的金融資料,涉及檔案的真實性。
4.簡述電子商務中的付款流程。
當接收方收到交易請求後,首先進行銀行卡處理器專屬的金鑰管理服務及密碼服務,進行合法性認證,搠著將交易請求送到銀行卡處理系統進行交易處理。其中,密碼服務包括:①接收的交易請求資訊內的卡片持有人及廠商憑證②為接收及發出的交易請求資訊內的付款指令編碼和解碼③確認付款指令內的賬戶號碼是否符合卡片持有人的憑證④驗收接收的交易請求資訊卡持有人及商家的密碼⑤計算及驗證的交易資訊內的密碼。
5.簡述不同級別專門化數字認證中心的職能。
①國家級認證中心,它制定電子商務政策並對下級單位\授權,提供認證權利②組織級認證中心,經國家級認證中心授權並核發憑證的機構或組織,它提供各種金鑰系統,並允許使用不同品牌的支付工具③部門級認證中心,它屬於組織認證中心,這客戶提供身份認證,交易認證和檔案證實等服務。
6.簡述電子商務環境組成部分及各自的作用。
一個完整的電子商務系統包括客戶,資訊服務商,商家,銀行等金融服務機構,管理部門***經濟,稅務,工商,海關等***認證中心。
7.簡述電子支票的使用過程。
當購買方與銷售方進行完一次交易處理後,銷售方要求付款。此時,購買方從金融機構那裡獲得一個唯一的付款證明***相當一張支票***這個電子形式的付款證明表示購買方賬戶欠金融機構錢,購買方在購買時把這個付款證明交給銷售方,銷售方再轉交給金融機體。整個事務處理過程就像傳統的支票查證過程。
8.簡述數字化現金的兩種發行形式擴其特點。
數字化現金的發行方式包括儲存一般是用於儲存性質的預付卡和純電子系統形式的使用者號碼資料檔案等形式:①預付卡:預付卡和儲蓄卡一般是用於小額支付,在很多商家的POS機上都可受理,而且為增加系統的可受理性,銀行發行了具有數字化現金功能的智慧卡,各種儲蓄卡等。②純電子系統:純電子數字化現金沒有明確的物理形式,這使它適用於買方各賣方物理上處於不同地點的網路和Internet事務處理中。付款行為就是從買方的數字化現金中扣除並傳輸到賣方。實際的數字化現金的傳輸過程通常經過公鑰或私鑰系統以保證只有真正的賣方才可使用這筆現金。考 試 大收 集
9.簡述銀行卡應用系統的功能。
⑴審批與髮卡⑵持卡人管理⑶商戶管理⑷授權⑸清算
10.簡述信用卡清算的業務過程。
髮卡行通過各種渠道收到持卡人產生收付行為的票據,計算機應用系統針對持卡人賬戶進行清算。如果收單行祕以卡行不是同一銀行時,則清算須經過交換和清算兩個過程才能完成。收單行首先將票據輸入自己的計算機中,計算並扣除銀行佣金,將有關交易根據清算系統的約定對其進行整理和編輯。然後通過網路向總中心傳送。
簡答題11-20
11.簡述我國信用卡授權系統的應用模式。
①信用卡業務系統與銀行傳統櫃檯業務計算機網路系統相結合,此時持卡人在網路中的儲蓄所或自動櫃員機上存、取現金時，可及時得到授權，業務處理速度很快；②信用卡業務系統與銀行銷售點終端網路系統相結合，此時持卡人持信用卡在特約商戶消費結算時，利用銷售點終端來進行授權；③異地使用信用卡時，採取電話或電傳方式來進行授權。在電子商務時代，要求通過跨地區、跨銀行的全國信用卡網路系統進行直接授權。
12.簡述電子商務產生產新型市場表現如何。
①提供網路上的線上瀏覽、產品選擇與電子貨幣支付的新方式；②創造公共網路上的新產品與新服務；③提供公共網路上安全傳輸資訊；④創造數字經濟和生活環境；⑤形成網上數字消費市場。考 試 大 收 集
13.簡述目前電子貿易活動的方式及相關電子服務。
電子貿易活動的方式目前有：
連鎖經營系統：提供電子通道，直接聯絡客戶與生產廠家。生產配套系統：為生產經營提供直接通道。電子定貨系統：進行商品、交通工具、客房、旅遊等預定服務。電子批發系統：為多對多的貿易提供交易平臺和保證服務。電子交易系統：進行證券、資本的線上電子化交易服務。
相關電子服務的方式有：
經濟資訊服務：提供經濟、金融、資訊服務的系統；電子裝置環境服務：提供輔助工具、場所、裝置等服務；社會服務系統：方便人們工作、生活的服務系統，包括工作、娛樂和休閒等；遠端服務系統：具有主動學習發揮個性特點的教育方式。
14.簡述我國電子商務發展戰略的主要表現。
（1）適時開展了電子商務工程實踐，通過“中國商品交易中心”、“首都電子商務工程”、“中國醫藥網路工程”等示範工程的建設和使用，積累了一定的經驗，取得了巨大的成就。現在中國金融認證中心已經開始建設，相信將大大促進我國電子商務的發展，改善電子商務環境，增強我國經濟的競爭力和國際化。（2）國家電子商務立法會議於1999年12月在北京召開，它標誌著政府主導的法律法規建設開始進行，有助於建設良好的法律環境。（3）WTO有新進展，使我國更加開放，融入世界大家庭，適應電子商務的國際化發展。（4）鼓勵企業參與電子商務活動，建立了電子批發市場、交易市場等電子商務場所，為企業參與電子商務活動提供基礎環境。（5）積極參與電子商務國際交流與討論，參與制定電子商務法則，主動參與電子商務競爭。（6）開展電子商務培訓工程，適應電子商務發展需要。
15.簡述電子商務時代個人發展戰略的主要表現。
（1）適應數字生活的環境；（2）掌握電子商務技能；（3）培養國際交流與競爭能力；（4）鼓勵創新發展；（5）建立良好的公德意識，樹立個人信用。
16.簡述現代金融與傳統金融相比的不同之處。
與傳統金融相比，現代金融一是與實質經濟的關聯度不一樣，二是在促進實質經濟發展中所起的作用不一樣，三是作用原理不一樣。
17.簡述商業銀行通過提供網路銀行業務如何提高競爭力？
商業銀行提供網路銀行服務使商業銀行的管理邊界相對擴充套件了，同時也使其管理成本和整個產業的成本相對地減少，形成無邊界金融服務產品創新的迴圈過程。從網路銀行對銀行業中間分銷網路的替代效應看，網路銀行提供的虛擬金融服務櫃檯使商業銀行可以直接將分銷前端延伸到各個營銷人員或經紀人，從而可以不通過開設分支機構，達到與傳統商業銀行的龐大分銷網路同樣的效果，實現商業銀行在虛擬金融服務市場上的高度扁平化。網路銀行業務給商業銀行提供了創造銀行知識優勢的平臺。在這個平臺上，商業銀行形成了全行業乃至整個金融服務業有別於其它行業或產業的無邊界發展空間。網路銀行實際上就是一種無邊界銀行，它突破了網點約束對銀行業務擴張的限制，使金融服務從有形的物理世界延伸到無形的數字世界。
18.商業銀行如何運用資訊以提高競爭力?
首先，運用資訊提高內部管理效率。如美國一些大銀行的調研部門建立了大範圍的資訊網，並實時將銀行內部資訊和客戶資訊傳遞給設在紐約、倫敦、東京和巴黎等地的分支機構。其次，運用資訊爭取客戶。美國許多大銀行採用“資料探勘”、“資料倉庫”等方式進行資訊的廣泛收集和深入分析。由於差別資訊服務照顧到各型別客戶的需求，可使銀行更容易保住現有客戶，吸引更多潛在客戶。再次，運用資訊降低銀行的風險。通過對商業客戶資訊、消費市場資訊、客戶信用卡統計資訊、銀行客戶統計資訊等進行分析，可劃分客戶信用等級；通過對企業借貸資訊、投資資訊、上市資訊等分析，可劃分企業風險等級。
19.簡述支付系統的直接參與者和間接參與者都有哪些．
①中國支付系統的直接參與者是國有商業銀行和人民銀行,所有直接參與者銀行的分支機構,既是支付交易的最初發起者銀行屆是支付交易的最終接收者銀行。②中國支付系統的間接參與才是商業銀行的廣大客戶以通過商業銀行代理,並參與中國支付系統資金清算處理的其它各種金融機構。
20.簡述支付系統不同參與者對系統的不同要求。
①個人消費者:由於每天都要進行大量的消費支付,金額不大但支付頻繁,要求方便使用方式靈活②零售商業部門:使用方便,靈活,所接受的支付工具具有信用擔保③工商企業部門:往往支付金額大,支付時間要求急迫,而且應該最大限度的降低流動資金的佔用額和佔用時間④金融部門:如中央銀行,證券,外匯交易等,支付筆數少,金額大,時效性要求急,必須防止風險和不必要的流動資金佔用⑤外貿部門:由於貿易的國際化發展迅速,金融業的國際化趨勢也越來越強勁,要求支付能以最良好的方式進入國際支付系統⑥政府/公共事業部門:既是經濟活動的買方,又是賣方,支付需求與工商企業部門類似,且政府部門還有一系列的財政,稅務收支和債務管理收支等支付,對支付系統的要求,更具多樣性。