如何利用閒錢理財與理財的技巧

　　我們知道，理財目的是為掙錢，能夠讓剩餘的閒錢增值。考慮理財，首先應該考慮的是回報和穩定安全，特別是穩健、短期投資方式，在需要用錢時，能及時把錢退出，同時能夠獲得比較高收益，這是我們的首選。接下來就跟大家分享要如何利用閒錢理財，理財有什麼技巧？

　　閒錢3000元，如何理財?

　　3000元確實不多，但不妨礙你用它理財。

　　小額理財的渠道有很多，買銀行理財、貨幣基金，或是在支付寶、財付通、京東金融中做網際網路理財，甚至投資股票，都是選擇。

　　但是，這筆錢的用途，需要你自己想清楚，建議你根據用途選擇理財方式。

　　比如說，如果你這筆錢下半年就要用，最好踏踏實實買貨幣基金或者固定收益類定期理財產品，別投股票。

　　實際上，理財不僅能使財富保值增值，更是一種不斷獲取財富積累渠道的過程，最終養成一種對錢的正確觀念，使個人財富得到健康的、可持續的增長。

　　但個人認為，作為一個職場人士，如果我平時的閒錢只有3000元，與其琢磨怎麼用它理財，不如把更多心思放在如何提升自己的工作收益上。

　　只有放大自己理財的基數，最終的收益效果才能愈加明顯。

　　如果你還很年輕，努力把本職工作幹好，多花些心思在自己的業務上，用這些錢買一些書籍或者參加培訓，讓自己變為業內“資深人士”，儘快升職加薪，做到管理崗或資深崗，讓盈餘資產多起來，這才是你現階段最應該做的事情。

　　理財的三個環節

　　1、攢錢

　　掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出10%的錢存在銀行裡。給自己做個強制儲蓄，發下錢後，直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。

　　2、生錢

　　基金、股票、債券、不動產

　　3、護錢

　　天有不測風雲，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部，生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩。

　　一箇中心，三個基本點

　　以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。

　　多少錢可以開始理財?

　　不在乎多少，一個月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元;30歲存到60元，是22萬;40歲起存，7萬;50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。

　　錢的秉性：你不愛我，我不愛你。

　　如何進行資產配置?

　　個人的水庫應該分成三份。

　　第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。

　　第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。

　　第三份：閒錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產，或者跟朋友合夥一起開個什麼生意，去做這種投資，那麼必須是閒錢。

　　理財的兩個好習慣

　　1、節儉

　　少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。我們常常說富人越有錢越扣，因為他們知道錢來之不易，而沒有錢的人往往窮大方。

　　2、記賬

　　每天記賬，不行的話三天記一次也可以。記賬會讓你清楚每一筆開銷去了哪裡，也有利於養成計劃花錢的習慣。

　　理財七大誤區

　　1、理財是有錢人的事?

　　窮人、有錢人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢自己去辦些事。

　　2、忙，沒有時間理?

　　有時間打麻將沒時間理財?

　　3、理財就是買股票買保險?

　　所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己的產品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司幹嘛?

　　4、錢少，理財沒有什麼效果?

　　理財的祕密是愛惜錢，節省錢，錢生錢，堅持不懈。

　　5、我不懂理財?

　　不懂可以學，理財並不難，任何時候開始學都不晚。

　　6、理財就是發財?

　　理財和發財沒有關係。理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩健的增長，達到生活目標。

　　7、理財要從眾?

　　理財不能隨大流，一定是個性化的。

　　理財的五個一工程

　　1、一生恪守量入為出

　　拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個房間，幾十輛跑車，養老虎當寵物，結果破產的時候還欠了國家稅務局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應該是40歲以後的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最酷的情況。

　　2、不要夢想一夜暴富

　　天下沒有餡餅。中國有句俗話嗎“財不進急門”，無論是宣傳冊還是朋友介紹，一年40%-50%的機會不可信!聽起來過於完美的東西往往不是真的。

　　3、不要讓債務纏住一生

　　房奴、車奴、卡奴、中國的負翁大多28-35歲。改變生活要從小錢開始還，還卡-還車-還房-攢錢-投資。

　　4、一夫一妻一個孩

　　你永遠算不過銀行，擺脫財務要還本而不是還息。結婚不是最大的財就是最大的債。所以不要輕易結婚與輕易離婚。

　　看懂這些名詞再說投資

　　1、固定收益與預期收益

　　固定收益，即到期收益是固定的，固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6%。而“預期收益”並非理財產品到期的實際收益，而是金融機構在發行理財產品初期對產品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。

　　2、複利計息

　　複利計息是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。比如投入5000元，年利率為6%，一年下來就是5300元;第二年，就是5618元。值得注意的是，複利計息的產品，需要長期堅持投資才能享受到複利帶來的豐厚收益。

　　3、保本比例

　　即產品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結構性理財產品，說明書中詳細寫明產品的保本比例80%，意味著到期時本金可能虧損20%。所以要注意，在選購理財產品產品時要看清收益型別、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對收益的宣傳。

　　4、清算期

　　這就是經常能看到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。“T”即產品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會越大。

　　5、年收益率與年化收益率

　　年收益率指進行一筆投資，1年的實際收益率。然而，很多人都會把年收益率與年化收益率搞混。年化收益率是變動的，是把當前收益率***日收益率、周收益率、月收益率***換算成年收益率來計算。舉個簡單例子，某款90天的銀行理財產品，年化收益率5%，10萬元投資，到期的實際收益為10萬*5%*90/365=1232.87元，絕對不是5000元。