什麼是財富管理財富管理的誤區

　　財富管理是指以客戶為中心，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富增值的目的。那麼你對財富管理了解多少呢?以下是由小編整理關於什麼是財富管理的內容，希望大家喜歡!

　　財富管理的主要內容

　　各家商業銀行的財富管理業務品種豐富，品牌各具特色，然而服務內容大多類似，據《2013-2017年中國財富管理行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》統計分析，財富管理內容主要集中在以下幾方面：

　　首先，賬戶管理服務。利用銀行便利的短期融資條件和先進的清算系統，為客戶提供存取款、投資、貸款、結算、智慧轉賬等服務。這是財富管理服務中最基本、最簡單的內容。對於銀行的財富管理客戶，這些服務基本上免收服務費用。

　　賬戶管理服務是以信用卡作為載體的。

　　其次，交易類服務。這是銀行用來吸引客戶的主要財富管理業務，也是銀行財富管理業務中的強項。包括人民幣理財業務和外匯理財業務。

　　1***人民幣理財，是指銀行用散戶集合的大基數本金購買收益高於普通憑證式國債的記賬式國債、政策性銀行金融債券、央行票據等收益更高的產品。由於銀行在操作上涉及了一些普通投資者無法投資的業務，像銀行間債券市場產品等，其預期收益率一般高於傳統的短期儲蓄存款。

　　2***銀行所擁有的龐大的外匯交易平臺和金融衍生業務的交易資格是其能夠設計出豐富的外匯理財產品的前提條件。外匯理財產品實質是銀行利用衍生產品交易幫助客戶提高資產的收益率。對於商業銀行來說，外匯理財業務一方面有利於在激烈的同業競爭中留住外匯存款客戶;另一方面銀行可以充分利用已有技術、人力、客戶資源，通過開發外匯理財業務潛力，拓展新的盈利空間。

　　再次，財富管理顧問服務。銀行依靠自身在資訊和人才方面的優勢，以及和證券、保險、基金等金融機構的廣泛合作，為客戶提供理財規劃、投資建議、金融諮詢等一系列的理財顧問服務。財富管理顧問服務是財富管理的高階階段。其實施載體是一對一、一站式的客戶經理服務。提供的是針對客戶的預期收益率和自身的風險承受能力，所量身定做的、獨一無二的財富管理計劃。財富管理計劃中為客戶設計的投資產品多為銀行特有的金融產品，如儲蓄、外匯買賣，以及銀行代理的各種國債、基金、保險產品。

　　第四，各種優先優惠措施。這是銀行為穩定財富管理客戶資源、爭取更多的客戶而設計的附帶服務，可以視為餐前小食、餐後甜點。這些服務均是免費提供。作為銀行的財富管理客戶，一般可以享受到優先辦理各項業務，優先提供各種緊俏投資理財產品***如預留國債額度***，享受多項業務費用減免等服務。銀行的財富管理客戶多屬於社會中高階收入階層，這些彰顯身份的優惠服務和貴賓待遇對他們來說還是具有相當吸引力的。

　　最後，企業資產管理業務。目前我國商業銀行的企業資產管理業務還處於起步階段。主要集中在為企業提供日常財務監理、資金調撥等賬戶管理服務，以及為企業兼併收購、債券及票據發行、基金託管、工程造價諮詢等提供顧問服務。