中小企業融資能力分析
企業融資能力，指一個企業可能融通資金的水平，是持續獲取長期優質資本的能力，也是企業快速發展的關鍵因素，能多渠道、低成本從國內、國外融資的企業，才是真正的融資贏家。下面是小編帶給大家給大家的。
：中小企業融資能力缺陷
***1***中小企業固定資產不足。
企業融資可分成以信用為基礎的融資和以資產為基礎的融資。為了規避風險，資金供給方越來越青睞於以資產為基礎的融資活動，特別是對超過1年以上的長期融資時，抵押或擔保成為普遍的融資方式。我國中小企業目前的現狀是固定資產比重偏低，說明我國中小企業中長期貸款融資較為困難。
***2***中小企業流動比率偏低。
流動比率衡量的是企業變現流動資產以償付流動負債的能力，反映的是短期融資能力。流動比率越高，企業能實現的資金需求量越大，二者成正比。中小企業的固定資產比率低於大型企業;同時，中小企業本身的固定資產比率也遠遠低於其流動資產比率。中小企業融資主要以短期融資為主，相對於大型企業，中小企業的流動比率比大型企業要低，中小企業資產流動性可想而知，中小企業面臨很大的資金運轉不靈的風險。
***3***流動資產結構不合理。
在流動資產內部，各種流動資產的變現能力也是不同的，因而不同的流動資產構成，將影響整體流動資產的變現能力，企業流動資產的構成也可反映企業短期融資能力。流動資產結構主要是用應收賬款與存貨比來反映。根據調查顯示，我國中小企業的存貨與應收賬款之比比大型企業高，相對而言，中小企業的短期融資能力較弱。
：中小企業融資建議
***1***拓寬間接融資渠道。銀行貸款是世界各國間接融資的最主要渠道。建立為中小企業服務的金融機構，加強面向中小企業的金融體系建設。目前應著手作好以下工作：首先，重塑商業銀行的市場定位，將金融支援的重點轉向支援城市中小企業和當地經濟的發展，在城市商業銀行設立中小企業信貸部門，建立中小企業信用擔保制度。其次，嚴格按合作制原則規範農村信用合作社運作，積極推動鄉鎮企業與農村信用社發展緊密型合作關係，以提高信用社對鄉鎮企業的金融支援能力;改變現行貸款審批程式，建立適合中小企業的授信體制、政策和程式。再次，強化對國有商業銀行中小企業信貸部門的業務指導與檢查監督，確保國有銀行對中小企業的支援力度;充分發揮國有商業銀行機構、網路、人才、資訊等方面的優勢，建立中小企業資訊庫，為中小企業提供行業分析、決策諮詢服務。最後，研究組建政策性中小企業專業銀行，協助中小企業改善財務結構，提高經營管理水平。
***2***建立公正、開放、多層次的資本市場。
發展多層次、多元化的資本市場，尤其是通過這些證券交易市場來擴大中小企業的融資渠道，能進一步加快中小企業的發展程序。一個完善的資本市場應能覆蓋不同發展規模的企業，滿足各類企業不同數量的融資要求和提供多樣化的融資方式，以促進國民經濟健康穩定的發展，所以應該儘快建立一個多元化的資本市場以適應不同規模企業發展的融資要求。建立起成本較為低廉、準人標準較為寬鬆的二板市場與地方櫃檯交易市場，允許有條件的中小企業，特別是中小高科技企業進入證券市場融資，將加速中小企業的發展。
***3***建立風險投資基金。
開啟社會和民間投資，建立風險投資體系。風險投資基金的組建模式必須是市場組建、市場運作，應擺脫政府幹預。當前，大量民間閒資金沒有出路，一方面政府要加強宣傳引導，另一方面要採取切實措施，出臺優惠政策，鼓勵技術創新型中小企業發展，提高風險投資成功率，刺激民間投資者的投資慾望。我們可以加快建立風險投資渠道，投資基金作為一種新型金融中介機構，不僅能夠為企業提供資金支援，更有能力依靠專家理財和諮詢的優勢，改善企業的公司治理結構和管理水平，在創新型企業的組織結構、業務方向、財務管理、領導班子等方面提供智力支援。從我國中小企業發展現狀看，規範公司治理結構及財務制度與引進外部資金同樣重要，利用投資基金可從兩方面推動創新型中小企業發展。
***4***設立專門政府部門及政策性金融機構。
建立中小企業管理機構，為中小企業融資創造良好的環境。中小企業的發展需要一套綜合性的政策及一系列措施，這涉及到金融、貿易、工商、稅收等各部門。這些政策的制定與環境的形成均應有強有力的政府機構加以組織和協調。從以上中小企業發展的國際成功經驗中可以看出，由政府設立統一的、具有綜合協調能力的中小企業管理機構，對於維護中小企業合法權益，保護中小企業生存與發展、協調各部門有關中小企業計劃、為中小企業提供必要的財政、金融和產業政策等諸多方面起到無法代替的作用。因此，從長遠看，國家應儘快組建統一口徑的中小企業管理機構，以保持中小企業政策的統一性、系統性和完整性。未來中小企業管理機構，除了為中小企業提供政策輔導、行業分析、系統管理等服務外，在中小企業獲得金融服務方面，也可採取一些積極措施來間接促進金融機構對中小企業提供金融服務，如中小企業管理機構可與各金融機構聯網，實現資訊資源共享，金融機構由此可快捷的評價中小企業的還款意願和還款能力，促進中小企業融資。
***5***政府對中小企業提供政策和稅收援助。
稅收優惠最直接的資金援助方式，通過減輕中小企業的稅負，有利於中小企業資金的積累和成長。財政補貼的應用環節是鼓勵中小企業吸納就業、促進中小企業科技進步和鼓勵中小企業出口等。貸款援助環節是中小企業的初創、技改和出口等最需要資金的地方。風險基金是政府或民間創立的為高新技術型中小企業創新活動提供的具有高風險和高回報率的專項投資基金。
***6***建立健全信用擔保體系。
信用保證是提高中小企業金融信譽度，解決貸款擔保、抵押難的有效方式。必須儘快建立和完善擔保機構的準人制度、資金資助制度、信用評估和風險控制制度、行業協調與自律制度。
***7***建立社會化服務中介體系。
建立一個分工明確、運作規範的中小企業融資社會中介服務體系，對於更加有效配置人力資源，疏通融資渠道具有十分重要的意義。中介機構將融資主體、融資物件和政府等有關部門緊密地聯絡在一起，排除中小企業各融資渠道上的障礙，提高中小企業自身的融資能力。中介服務機構除為中小企業提供諮詢等服務外，還可通過對中小企業的審計來規範中小企業財務行為，減少金融機構對中小企業風險評級等資訊的搜尋成本。
***8***健全中小企業金融服務法律規範。
加強中小企業立法，對改善中小企業金融服務，促進中小企業更好地發展具有十分重要的作用 在制定中小企業法律法規時，要充分注意對中小企業融資的促進。比如：建立中小企業金融扶持制度，成立專門為中小企業服務的信貸部，實施中小企業貸款計劃等。