意外保險投保事項

　　意外保險即人身意外保險，又稱為意外或傷害保險，是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費，以下是小編為大家整理的，供大家參考!

　　險種選擇

　　保險公司的有關人士建議，由於有針對性的保險，保險責任範圍相對小，費率也比較優惠。而保障範圍廣的普通意外傷害保險，價格就相對較貴。

　　因此，比較省事的做法是投保個人或團體的意外傷害保險，將日常生活中能夠遇到的風險全都包括在內，即便價格略高，但不會因保障不全發生不能賠付的情況。

　　交通工具意外險適合經常外出的人，如果不想付太多的保費，又希望有比較高的保障，就把保費花在出行中風險最高的階段，俗話說“錢花在刀刃上”。

　　旅遊意外險適合不方便購買普通意外傷害險的人群。由於普通意外傷害險要求投保年齡在16歲-65歲之間，而旅遊險沒有年齡限制，因此特別適合老人和兒童在特殊風險期間投保。

　　投保誤區

　　由於按照旅遊局的有關規定各家旅行社都要投保旅行社責任險，有些遊客就認為跟團旅遊就不必購買旅遊意外險了。對此，專業人士表示，這是一個誤區。“出行中可能遇到各種風險，責任並非都在旅行社，如果遊客抱著錯誤的想法，一旦發生損失有些就得不到保障。”

　　還有一些人認為購買交通工具意外險後再購買航意險是一種重複和浪費。對此，專業人士表示，除非在同一公司購買的產品，條款有特殊規定的外，通常在不同保險公司購買的產品，保險金額可以相互疊加。

　　意外保險內容

　　保障物件

　　意外是無處不在不可預見的，人人都需要意外險，在投保了綜合意外險之後，個人還應結合自身工作、出行特點購買相應具體的意外險。

　　第一種：保障範圍比較廣泛的團體意外傷害保險和人身意外傷害保險，期限通常為一年，除違法犯罪造成的身故和殘疾以外，只要是因為各種意外事故造成的身故或殘疾，都是保險責任。

　　第二種：針對出行的極短期意外險產品，通常保障期限在幾天到十幾天不等。比如隨著黃金週出遊熱潮升溫的旅遊險，這種保險除了對意外事故導致的身故和殘疾進行賠償外，還包含因意外導致的醫療費用支出的賠償。

　　第三種：針對交通工具的意外險，保障期限也為一年，可以承保因為乘坐汽車、火車、輪船、飛機等交通工具出現的意外傷害。

　　經常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險。

　　經常出差的人士，還應該投保一份交通工具綜合意外險，能夠額外增加乘坐飛機、火車、輪船、公共汽車及計程車的保障。

　　經常外出旅遊人要特別關注旅遊意外保險。

　　保險費率

　　意外保險保險費的計算原理近似於非壽險，即在計算意外傷害保險費率時，應根據意外事故發生頻率及其對被保險人造成的傷害程度，對被保險人的危險程度進行分類，對不同類別的被保險人分類，對不同類別的被保險人分別制定保險費率[1] 。

　　一年期意外傷害保險費的計算一般按被保險人的職業分類而確定，對被保險人按職業分類一般稱為劃分工種檔次。

　　對不足一年的短期意外傷害保險費率計算，一般是按被保險人所從事活動的性質分類，分別確定保險費率。極短期意外傷害保險費的計收原則為：保險期不足1個月，按1個月計收，超過1個月不足2個月的，按2個月計收，以此類推。因為短期費率高於相應月份佔全年12個月的比例，而對有一些保險期限在幾星期、幾天、幾小時的極短期傷害保險來講，保險費率往往更高。