保險相關畢業論文

　　中國的保險業與發達國家保險業存在較大的差距,很重要的一個原因就是中國的保險業和資本市場存在著嚴重的政策分割和行業分割。下文是小編為大家蒐集整理的的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　保險監管對公共部門養老保險作用

　　摘要：本文從保險監管機構的現狀問題出發，引出保險監管機構的優點，提出相關對策建議，由此探討其對公共部門養老保險的啟示。

　　關鍵詞：公共部門;養老保險　;作用

　　隨著老齡化的到來，公共部門的養老保險顯得尤為重要，關係到社會民生，對其的監管也就更為重要，保險監管機構的作用也就越明顯，本文從保險機構的優點出發，並從中對公共部門的一些啟發。

　　一、保險監管機構存在的問題

　　作為養老寶保險的監管部門保監會，在促進保險業的發展中起核心和主導作用，其監管的模式可以是多元的模式也可為統一的模式，各國的監管模式各有不同，視各國的具體情況而定，美國使用兩級多元模式，英國則採用監管權相對於集中政府、中央，並與相應的機構相互結合的統一模式。但在保險監管的執行和實際實踐當中，各保險行業之間協作能力受限，將無力承擔的風險、保險公司國際競爭力的薄弱，容易造成監管效果不佳，監管質量與效率較低，監管真空;自律性弱;保監會任務過重、壓力過大、難以統籌兼顧等問題。同時，養老保險風險評估機制的缺乏，養老保險的運營問題難以及時發現，保險公司的償付能力情況無法科學評估，統一的核算標準難以形成等問題。

　　二、保險監管機構的優點

　　***一***是保險監管機構的偏向性，這種特性在裁決保險公司與當事人的各類糾紛中，法院會均衡的保護保險公司等利益相關主體的利益，但是保險機構則是對保險消費的主體的利益捍衛和保護，甚至會對其他利益主體形成一定的對抗性。

　　***二***保險監管機構主動、靈活性。監管是側重於對危害行為的事前控制和預防，對違法性行為以較低的處罰成本，帶有一定的易受性，因此較為容易地主動介入，防止保險公司以及相關主體較大的損失，提高效益。而且，擁有相應的許可權，一定的自由裁量權，處理方式靈活多樣。

　　***三***保險機構專業化程度高，有專門獨立的辦公室、機構、保險的專業知識、豐富的工作經驗，在處理保險公司的相關問題上更專業化。

　　三、保險監管的對策建議

　　對保險業、保險市場、被保險人各主體的利益，相關秩序的維護與構建需要通過創新、精心規劃，使保險監管規範標準化、公開透明化。運用資訊化的手段，收集真實完備的資訊，提高保險行業的透明程度，建立財務評估機制，對保險、資產管理運營、財務狀況進行動態的追蹤，保障投保人的合法知情權以及合法利益。對資金的去向進行監管，因地制宜的選擇科學合理有效地指標，以及相應的風險評估的方式，完善風險評估的模型，建立健康的保險市場體系，保險行業的預警機制，以利於保險監管機構實現動態的風險監控。通過分級分類、行業規劃、提供高償付能力，降低監管監督的成本，利用非現場監管等手段和方法，提高自身不的業務能力，使監管機構保持獨立性。

　　四、對公共部門養老監管的作用啟示

　　公共部門養老保險的監管涉及行政和基金兩個方面，公務員養老保險機制健康有序的執行離不開保險機構的監督，保險監管機構的監督應集中分散有度，定期與日常有機分配，以中央社會保障部門進行全國統籌，實行內外部共同的監督體系，包括新聞媒體，社會大眾，以及相關的司法行政部門、人事財務、監察設計等多方主體部門對公共部門養老保險的執行和各個環節監管。在行政方面，公共部門的養老制度具備一定的層次性，中央和地方統籌管理，基本的養老保險實行中央統籌，補充、自願儲蓄、商業類等養老保險實行省級地方職能機構管理。在基金方面，基金的投資運營需公開透明化，培育投資養老保險專業的機構，實施多樣化投資戰略，分散投資風險，提高投資收益。

　　參考文獻：

　　[1]鄭秉文等.公務員參加養老保險統一改革的思路——“混合型”統賬結合制度下的測算[J].公共管理學報.2009***1***.

　　[2]鄭功成.中國社會保障改革與發展戰略——理念、目標與行動方案[M].北京:人民出版社,2008.

　　[3]袁恩澤.西方保險監管模式發展趨勢及對我國的借鑑[J]保險研究.2006***6***：61-67.

　　[4]鄭秉文，孫守紀，齊傳君.公務員參加養老保險統一改革的思路[J]公共管理學報，2009***1***:1-10.

　　[5]鄒亞南.公務員養老保險制度改革探討[J].企業導報.2011***9***.

　　[6]張倩.典型國家公務員養老保險比較及其對中國的啟示[D].華中科技大學.2010.

　　[7]胡海春.劉麗霞.黃婷統一我國養老保險制度的可行性探析[J].法制與社會.2010***8***.

　　[8]李娜.健全完善公務員養老保險制度的思考[D].東北師範大學.2011.

　　[9]賈巍.我國公務員養老保險制度改革的政策思路研究[D].西南財經大學.2007.

　　[10]楊彤.我國公務員養老保險制度的歷史及現狀分析[J].特區經濟.2007***10***.

　　篇2

　　談城鎮居民基本醫療保險對家庭消費的影響

　　成本居民基本醫療保險是我國社會保障體系中的重要組成部分，在改善居民生活水平、強化社會公共醫療服務能力中發揮著重要作用，能顯著推動居民消費，成為現階段我國經濟發展的重要源動力。在現階段，隨著城鎮居民基本醫療保險改革的不斷深入，對家庭消費的影響也越來越明顯，這就要求相關人員要進一步明確醫療保險對家庭消費的影響，為完善醫療保險制度、分析經濟發展提供科學的資料支撐。

　　一、城鎮居民基本醫療保險與家庭消費的基本概述

　　1.城鎮居民基本醫療保險與家庭消費的相關內容

　　目前，我國城鎮居民基本醫療保險作為社會保險的重要組成部分，在強化社會公共服務中發揮著重要作用。一般對基本醫療保險的定義為：在居民生病或者受到傷害之後，由國家或社會給予其一定的物質幫助。基本醫療保險的實質是一種社會保障制度，能顯著降低疾病、意外傷害等對居民生活的影響，具有良好的社會價值與經濟價值。

　　城鎮居民就是指具有城鎮戶口的居民，在城鎮居住，並從事著非農業生產。所謂城鎮居民家庭消費，就是指城鎮居民的日常支出，涵蓋了教育支出、衣食住行支出、醫療保健支出等諸多內容。其中，醫療保健支出是城鎮居民日常支出的重要組成部分。

　　2.城鎮居民基本醫療保險對家庭消費的影響

　　總體而言，城鎮居民基本醫療保險對家庭消費的影響十分明顯，體現在消費總水平、消費方向、消費行為等諸多方面。

　　在2009年，北京奧爾多投資諮詢工資委託國家統計局，開展有關基本醫療保險與家庭消費的相關調查。此次調查共涉及到41個省市，獲取有效樣本超過4500個，在獲取樣本資料後，開展了一系列有關家庭支出的統計。統計結果顯示，有醫療保險的城鎮居民消費支出明顯高於沒有醫療保險的城鎮的居民，兩者之間的消費比值大於等於6.0%①。由此可見，城鎮居民基本醫療保險對家庭消費的影響十分明顯。

　　同時相關學者也通過研究發現，城鎮居民基本醫療保險對家庭消費的影響也存在明顯的地域化特徵。例如，李曉嘉[1]通過研究我國20世紀90年代醫療的城鎮居民消費變化問題，並選取北京、上海、廣東三個城市為研究物件，研究的相關資料主要包括家庭非醫療消費支出、教育支出、居住支出等方面。結果顯示，三個城市居民在參加醫療保險後，整體生活水平變化無明顯差異，考慮出現該現象的主要原因與三個地區的經濟發展水平存在關係;但是不同地區對參與醫療保險的積極性存在差異，對參加醫保最積極的地區為北京，其次為上海、廣東。由此可見，城鎮居民基本醫療保險對醫療消費的影響存在明顯的地域化特點。

　　綜上所述，基本城鎮醫療保險對城鎮居民消費的影響十分明顯，主要體現在家庭消費總支出與非醫療保險消費支出等方面。隨著城鎮醫療保險的不斷推廣，居民能夠將更多的資金投入到社會消費中，減少了預防性儲蓄數量。而從消費層次的比較來看，基本城鎮醫療保險的推廣對中等收入居民的消費最為明顯，對高收入與低收入家庭的影響不明顯。

　　二、基於城鎮居民基本醫療保險對家庭消費影響的對策分析

　　1.轉變城鎮居民的消費觀念

　　隨著我國經濟進一步發展，居民收入水平不斷提高，這促使了城鎮居民的消費觀念發生改變，具體表現為：超前消費比例擴大、享受服務營業額逐步攀升等，這一現象有效的提高了我國經濟活力，為經濟快速發展奠定基礎。社會醫療保險的推廣顯著降低了重大疾病與意外傷害對居民的經濟壓力，因此各地區需要藉助城鎮居民基本醫療保險推廣的時機，及時轉變居民消費觀念，全面提高城鎮經濟發展速度。

　　具體措施為：***1***加大對城鎮醫療保險的宣傳力度。相關單位可以以社群為單位，通過社會公示板、社群廣播為媒介，向居民講述與醫療保險有關的內容，使全體居民充分認識到醫療保險的優越性，進而能放心的展開“消費”。但在這個過程中要注意讓居民形成良好的社會保險意識，注意理性預期消費，避免因過渡消費而出現危機。***2***要完善誠信體系，通過合理的消費信貸服務，激發全體居民的當期消費需求。

　　2.完善城鎮醫療保險體系

　　根據醫療號線的迴歸模型引數②可以發現，家庭是否具有基本醫療保險是影響不同地區消費水平的重要因素。同時，鄒紅等[2]通過調查不同地區的城鎮居民消費水平資料發現，由於不同收入群體的收入水平存在差異，導致其在保險投入上也存在差異。例如，對於年齡偏大的居民，其更希望進行醫療保險與養老保險投資;而年齡偏低的居民，希望進行以往傷害保險投入。由此可見，需要將完善城鎮醫療保險體系作為工作重點。

　　由於醫療保險的覆蓋能刺激家庭消費情況，應該使參與城鎮醫療保險的人員能夠享受到城鎮醫療保險，並通過相應的政策，保證醫療保險能全面覆蓋城鎮居民。有學者認為，需要在當前財政增長的基礎上，劃分一部分專用於社會保險的資金，顯著提高城鎮醫療保險資金投入。而在總體醫療保險資金投入不變的情況下，要堅持城鎮醫療保險基金使用情況公開制度，定期通過相關媒介向公眾公佈最新情況，使公眾能夠對基金使用情況進行實時監督，並鼓勵社會及時檢舉違法情況，保證相關資金使用的透明性。

　　三、結束語

　　主要分析了城鎮居民基本醫療保險對家庭消費影響的相關問題，並對基於城鎮居民基本醫療保險對家庭消費影響的對策進行討論。總體而言，城鎮居民基本醫療保險對家庭消費的影響十分明顯，體現在消費方向、消費行為、消費總水平等諸多方面。因此為進一步鼓勵居民消費，需要根據城鎮居民醫療保險的相關要求進行研究，並提出針對性的處理措施，為全面提高居民消費水平、加快地區經濟發展奠定基礎。

　　註釋：

　　①文潔.城鎮居民基本醫療保險對家庭消費的影響分析[J].勞動保障世界，2013.

　　②唐含宇.徐劍.醫療保險對城鎮居民消費的影響探析[J].現代管理科學，2014***08***.

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