信用卡的使用技巧及說明
關於你瞭解嗎?下面跟小編一起來看看!
申請
一般來說,我個人建議申請信用卡的時候儘可能選擇商業銀行,而非四大銀行***中、農、工、建***。因為信用卡,在它的基本功能——信用消費——上,各家銀行做得都一樣,區別只在於銀行批給你的額度有多少而已。而且四大銀行一般來說審批過程比商業的更為嚴格,一來由於他們不愁沒客戶,二來他們還想維護他們國有的地位,只做高階客戶,三來是四大就算批,額度也不大,甚至還有可能需要你交保證金,所以不要也罷。
除此之外,選擇銀行的標準就是看他的附屬功能。基本上大型一些的商業銀行就是靠這個來吸引客戶的。最常見的就是積分功能的。例如消費一RMB就是一分,而你的消費積分是可以換取很多禮品的,例如免下年年費、換購禮品、參加抽獎等等。有了這個,那麼你消費的所有金錢就可以算做是有回報的,而不單單只是消費出去。
另外還有就是免息分期活動。例如買膝上型電腦、手機、DC、DV等等。對於那些喜歡購物,而又一時沒有那麼多錢的朋友就最適合不過了。但需要注意一點的就是,雖然他說的是免息,但他的物品價格卻是比市價高一些的,也即是他實際上是把利息算在總價裡的。所以在做決定的時候就要考慮到這一點。
第三種的就是在特約商戶裡消費有折扣。所以在申請之前,儘量多瞭解一些他的特約商戶是否在你的喜好之列也是非常重要。
信用卡
以上說的是如何選擇銀行。接下來就簡單介紹一下一些基本常識:
1、年費
其實所有信用卡都是需要交納年費的,但以廣州為例,大部分的商業銀行都在變相減免年費。例如開卡第一年全免,然後只要再第一年裡刷卡消費達6次或以上,每次消費金額不限,則第二年的年費全免;如第二年也消費6次或以上,免第三年,如次類推。但需要注意的是,其他地方可能在此制度上有區別,具體是看當地的競爭是否激烈。因為我瞭解廣西梧州的交通銀行就是需要12次。
2、手續費
重寄帳單、重製卡等等功能都是需要手續費的,雖然極少用到,但各間銀行之間比較一下也是值得的。另外有一點就是取現手續費。這個不是所有銀行都有,但如果有的話,也比較貴。例如你通過ATM取現金100元,可能他就收取你手續費10元。所以比較瞭解清楚
3、VISA和MASTER
這兩個分別是世界上最大的兩個信用卡銀行聯盟。有點類似於銀聯的。但不少銀行都同時參加這兩個組織。所以也同時發行屬於這兩個不同組織的信用卡。所以一般來說在你申請的時候,表格上是有相應的選項讓你選擇的。基本上來說,在國內,這兩個組織的信用卡在使用上是沒有區別的。主要的是它的附屬價值。例如VISA 是香港迪士尼的合作伙伴,所以在05年的時候VISA給他的客戶搞了不少活動,例如送門票的。而且VISA也是奧運會的長期合作伙伴。而且以我個人的瞭解,VISA的活動比MASTER搞得多,而且平時逛街,不少名牌服飾店掛的是VISA的牌子。但MASTER卻是06年世界盃的合作伙伴。
另外的就是VISA經常會和一些發行一些特型卡,樣子還真的挺看好。
另外一點就是,儘量選擇自己經常去的銀行。這一點會在還款階段給你很多方便,具體會在後面說明。
還款
所謂信用卡,就是先消費,後還款。即在一開始,你的卡里是可以不存錢的。但當每月結帳的時候,你就需要把前期消費的欠帳補上。但實際上,在還款這個階段,還是有不少技巧可以學習的。
首先給大家解釋一下什麼是免息還款期。
一般來說,信用卡是每月結帳一次。但這個結帳日期不是以自然月來計算,而是銀行各自有不同的日期。有的是每月的5號,或10號,或16號。
那麼先假設結帳日為每月的16號。即在2月16號的時候,結算的是1月17號至2月16號期間的所有消費,那麼現在我們稱之為2月帳單。而最後還款日,則一般是2月16號+20日。在此期間,只要你把2月帳單裡所有的欠款都還了。那麼銀行是不收取這筆欠款的利息的。在這裡我們可以看到,如果你的消費是1月 17號發生的,那麼你的免息期就長大50日。這也就是銀行經常宣稱的“最長50日的免息還款期”。但要明白的是最長,而不是固定。因為如果你的消費是2月 16號發生的,則只有20日的免息期。
如果你在免息還款期內不能償還所有的欠款,那麼從第21日開始,銀行將每天收取你剩下欠款的滯納金,而這個比例是各間銀行所不同的。所以這個費用也是在申請的時候所必須考慮的。
好了。如果你能每一期都及時還款,那麼你將會在銀行裡留下非常良好的記錄。並且如果你經常都大量的消費,銀行還會不斷給你提升你的額度。當然,額度不是越高越好的。因為如果你剛好丟失了卡片,而且又沒能幾時掛失,那到時候你就慘情了。所以如果銀行把你的額度提升得很高,最好還是告訴他們,降低一下。
PS:漏說了一點,以上所有地方提到的“額度”,指的是永久額度。所以如果你因事需要一個比較高的額度,你可以打電話給銀行,讓他們臨時提升你的額度,但這個臨時額度是有期限的,過了期限,就會恢復到永久額度。
剛才在第一節,提到了儘量選擇自己經常使用的銀行。這是因為現在不少銀行都開通了自動還款功能。即每到月結日,銀行都可以從普通儲蓄卡里扣除相應的款項來衝抵欠款,以免除你每個月都要親自跑銀行櫃檯的麻煩。
但需要說明的是,一般來說這個功能均只支援銀行自己的儲蓄卡,而不支援異行的。所以就算你開通了自動還款功能,如果那銀行不是你經常用的銀行,那麼你最終還是要自己跑去櫃檯。但如果選擇是自己經常用的銀行,例如你一發工資就存進去的那家銀行,那麼你就可以把你的信用卡自己的普通儲蓄卡捆綁。這樣每到信用月結的時候,銀行就會自動幫你轉帳。而你就不需要專門為了這個信用卡而跑去銀行。畢竟現在的銀行都是人滿為患。
但即便是這樣,我還是建議你在月結日之前,通過網上銀行或者ATM查詢一下自己的卡里是否有足夠的錢還款。
使用
當銀行通過了你的申請之後,就會郵寄信用卡給你,當你收到信用卡的時候,一般來說,還需要打電話回銀行,確認開通該信用卡,否則還是不能使用的。而且還必須馬上在卡片背面簽上自己的名字,一般來說,最好是自己最喜歡的簽名,而非正楷。因為太過正規的話,會比較容易給人冒籤。但太潦草也不行。
如果想更安全一點的話,就是在填寫申請單的時候,選擇消費時必須密碼——預設是不需密碼,只需簽名的。那麼無論是刷卡消費還是ATM的時候,均需要輸入密碼。
順便說一下,一般來說,銀行批給你的時候,是會給你一個消費額度的。例如3000。但這個額度,一般來說,是由消費和取現兩個額度組成的。所謂消費,即例如在超市結帳的時候刷卡那種非現金交易。而取現指的是通過銀行櫃檯或者ATM直接取現金的現金交易。
也即是說,銀行有可能總共批給你3000的額度,但其中只允許你消費2000,取現1000。合共3000。而這兩個額度相互間是不交叉的。即你可以刷卡消費完那2000之後,如需繼續使用,還可以再去銀行櫃檯或者ATM取現1000。但也有銀行是把消費和取現合併在一起算的。即無論你是消費還是取現,總共只有3000。這3000你可以完全是消費或完全是取現
這兩種方式各有利弊,衡量一下吧。
需要說明的是,有傳說,如果你在平日的使用活動中,經常使用取現功能,而不是消費功能,那麼你的信用記錄將不會太好。因為銀行有可能認為你比較缺錢用。那麼如果日後需要在銀行申請大宗的貸款——例如車貸、房貸——的時候,會比較麻煩。所以儘量還是隻用消費功能