農業金融論文
農村金融 就是農村的貨幣資金融通，以下是小編為大家整理的關於，大家一起來看看吧!
篇1
加強農業產業化的金融支援推動傳統農業向現代農業跨越
摘要：在推動傳統 農業向現代農業跨越的背景下，加強農業產業化的金融支援已成為解決“三農”問題的基本出發點。只有意識到農業產業化金融支援中存在的資源配置問題，才能真正促進農業產業化 發展，推動傳統農業向現代農業跨越。
關鍵詞：農業產業化;金融支援
一、農業產業化對增強我國農產品的國際競爭力具有重要戰略意義
2007年中央一號檔案《關於積極發展現代農業紮實推進 社會主義新農村建設的若干意見》要求，扶持農業產業化龍頭企業發展，並指出龍頭企業是引導農民發展現代農業的重要帶動力量。顯然，發展農業產業化和農產品加工業，對於農業增效和農民增收，推動傳統農業向現代農業的跨越具有重要的推動作用。農業產業化是改造傳統農業，實現農業走上市場化、規模化、集約化經營，農村走上繁榮，農民走上富裕道路的必由之路。近年來，金融業在支援農業產業化發展中發揮著融資主渠道作用，但是由於農業長期積累的矛盾沒有得到根本解決，不但使農村金融的進一步發展受到制約，而且在一定程度上削弱了金融支援農村 經濟結構的調整力度，阻礙了農村經濟的進一步發展。
二、參與農業產業化的各主體離不開金融支援
農業產業化經營是指農戶與供銷、加工服務主體的產銷協作、經營組合。伴隨著農業產業化發展和 組織發育，現在已形成了多種農業產業化的經營模式：公司+農戶、合作組織+農戶、批發市場+農戶、公司+合作社+農戶以及一些少量的產銷一體化公司。儘管其產業化的經營模式多樣化，但其參與的主體主要有四種類型：農戶以及一些小規模農民專業戶處於產業化中生產環節;龍頭企業連線生產和市場，其中包括農村鄉鎮企業、農民專業大戶、城市商貿加工企業以及一些外商獨資和合資企業;合作中介組織專業合作性的專業協會;產銷一體化公司集生產、加工、銷售為一體。
無論是龍頭企業的發展、農戶的生產、農業科技創新還是農業產業化的外部 環境建設等，參與的各主體在產業化過程中都無一例外的需要大量的、持續性的資金投入，參與的各主體均不同程度地面臨著資金短缺的問題。
一龍頭企業的發展離不開金融支援
龍頭企業帶動型是當前我國農業產業化的主要組織形式。2000年在全國各類農業產業化組織中，龍頭企業帶動型約佔41%，合作組織帶動型約佔33%，專業市場帶動型約佔12%，其他型別約佔14%，全國各類農業產業化組織固定資產總額4200億元。而到2004年底，全國各類農業產業化經營組織已發展到11.4萬個，固定資產總額8099億元，帶動8454萬農戶，分別比2000年增長70.9%、91.7%和41.8%。龍頭企業銷售收入14261億元，出口創匯200億美元，分別比2000年增長1.5倍和2倍，帶動從業人員達1362.6萬人。可見，龍頭企業已成為農村經濟發展中極具成長性和生命力的市場主體，對推進我國農業產業化的發展具有特別重要的積極意義。
龍頭企業的發展離不開資金的支援。一方面，龍頭企業在原料收購、品牌建設、市場開拓以及技術創新等方面都需大量的資金投入;另一方面，龍頭企業不但要面臨市場風險，而且要面臨自然風險，龍頭企業為減少和控制風險，增強其抵禦風險的能力，客觀上也離不開資金的支援。由於我國的農業產業化起步較晚，龍頭企業在整體上規模不大，帶動力不強，農民參與率不高，從而大大阻礙了農業產業化的發展，也影響了農民收入水平的提高。龍頭企業在資本運作和融資方面的弱質性主要表現在內在弱質性和外部融資環境的不利性兩個方面。其內在弱質性主要表現在：一些龍頭企業內部信用達不到銀行貸款的要求，自有流動資金先天不足，內部治理結構常常不規範，企業產權不清，資信等級低，從而沒有長期信用基礎，信用地位不穩固，獲取擔保貸款能力差。其外部融資環境的不利性主要表現在：在銀行信貸和直接融資方面，由於信貸資金分配向國有大中型企業的過度傾斜，使得其他所有制經濟的龍頭企業得不到應有的信貸支援，對這些企業的信貸投放規模與其在經濟總量中的比重極不相稱。其中，對農業龍頭企業的貸款條件又要遠遠高於其他大企業，限制了龍頭企業的發展。
在利率政策上，對國有企業給予較多的利率優惠，而對農業龍頭企業則不實行優惠。少數金融機構還採取一些不合規則的方式，擅自或變相提高對這些企業的貸款利率。此外，由於這些企業單筆借款額小，筆數多，又加大了商業銀行監管和風險的難度，交易費用和資訊成本增加。在中間業務上，現有金融部門的服務水平遠遠不能滿足農業龍頭企業的需求。突出表現在可提供服務的品種少僅能提供開戶、結算、貸款等常規服務，而資信評估、理財諮詢、承兌匯票、貼現各類代理等特殊服務很少;服務層次低多數是一些小額零散的業務，長年正常性的服務少。更為嚴重的是，由於在大銀行貸款困難，一些農業龍頭企業不得不在信用社開戶，其中間業務服務水平更差、效率更低，這直接影響了企業的效能轉化。在目前我國的資本市場上，農業龍頭企業無論是通過爭取額度直接上市，或通過股權 轉讓間接上市，還是發行企業債券，都存在明顯的困難。
二農戶的生產離不開資金的支援
農戶是農業產業化經營的主體和重要載體，其農業生產是農業產業化的基礎和保障，農戶的生產必須適應和滿足於農業產業化發展的要求。一方面，農戶需要短期、臨時性的生產資金，用於購買種子、化肥、農藥等生產資料以及用於收貯、運銷和加工;另一方面，隨著農業結構的戰略性調整，農戶需要大規模的資金實現經營轉向和規模化生產，調整和完善經濟結構。資金不足對農戶的正常生產和結構的調整都有重要影響。近年來，我國農民收入雖然有增加，但其收入低的狀況仍未得到根本改變。這極大地制約了農民的資金積累能力，影響了農戶的生產，制約了農業產業化的發展。
三農業科技創新離不開資金的支援
只有依靠科技進步，用現代科技改造傳統農業，才能提高農業產業化水平，才能發揮產業整體優勢，推進農業的持續、快速、健康發展。我國目前農業的整體科技水平還較低，農產品科技含量也低，必須加大農業科技創新的資金投入，加快我國農業科技創新的步伐。
從農業科技的創新到新技術的推廣 應用的每一個環節都離不開資金的支援。以發達國家為例，政府部門和企業對農業科技的投入各佔50%左右，政府對農業科技的投入約佔農業總產值的2%左右。在政府和企業資金的支援下，農業科技進步對農業生產率的影響非常明顯。相比之下，我國農業科技投入無論是絕對量還是相對量都與發達國家存在較大差距。目前我國農業科研投入僅佔農業總產值的0.4%左右，低於世界平均水平1%左右，甚至還低於世界低收入國家的平均水平0.8%，與發達國家平均水平2.37%的差距就更大。因此，必須增加農業科技的資金投入，加快農業科技創新步伐，推進我國農業產業化的發展，推動傳統農業向現代農業跨越。
四農業產業化所依託的外部環境建設離不開資金的支援
農業產業化的發展需要建立和完善其所依託的外部環境，主要包括農產品基地建設、農產品營銷 網路建設以及農業資訊體系等基礎設施建設。首先，從農產品基地建設來看，沒有優質專用的農產品基地農業產業化則缺乏生存的“根基”。高度專業化、優質化的原料生產基地在數量上、規模上的不夠，制約農業產業化的進一步深化。其次，健全國內外一體化的農產品營銷網路體系，創新現代農產品流通機制，對充分利用國際、國內兩個市場、兩種資源，減少中間環節，降低交易成本，提高流通效率，加快我國農業產業化發展具有非常重要的意義。最後，健全農業資訊體系，建立農產品資訊釋出機制、農產品出口預警機制和外貿應急應變機制，是我國加入WTO後有效保護農產品出口企業以及廣大農民切身利益的需要。通過加強農產品市場資訊體系建設，建立農產品資訊網路，利用資訊釋出平臺，及時、準確地向農民和交易者提供價格、生產、庫存以及氣候等資訊，並提供中長期市場預測分析，能幫助農民和交易者按照市場需求資訊安排生產和經營，引導農民調整結構，保持市場平衡。由此可以看出，加強外部環境建設對進一步促進農業產業化發展具有非常重要的意義。 綜上所述，無論是龍頭企業的 發展、農戶的生產、 農業科技創新還是農業產業化的外部 環境建設都離不開資金的支援。然而從我國現實的情況來看，由於各級地方政府的財力有限，龍頭企業的整體實力不強，農戶的資金實力較弱以及農村金融體系存在的根本性缺陷，導致了我國農業產業化發展所需資金存在嚴重短缺。
三、農業產業化金融支援中存在的問題：資源的合理配置
農業產業化的金融支援，本質上是一個資源的合理配置問題。鑑於農業產業化所起到的重要作用，有必要對其融資體系進行制度的重新安排和設計。現階段各國政府大都在市場配置資源作用的基礎上，不同程度地利用產業金融政策來干預 經濟發展。
根據制度經濟學理論，制度變遷的模型主要有誘致性制度變遷由一群人的自發行為所引起的和強制性制度變遷由政府以法規形式來實現的。顯然，在目前金融秩序和行為不規範，農業龍頭企業基礎薄弱的情況下，完全依賴誘致性制度變遷將不利於我國農業發展，阻礙和延緩農業產業化程序。因此，政府應以多種形式給農業產業化以金融支援，走政策融資與商業融資相結合的道路。尤其是對於我國西部農村，更需要走政策融資與商業融資相結合的金融支援道路。
從經營理念上看，西部農村金融部門不適應農業產業化經營的要求。現階段農村金融部門中部分 管理者的市場意識、競爭意識和創新意識淡薄，缺乏長遠發展戰略意識，習慣於按傳統方式辦理業務。同時，由於相應的貸款激勵機制還沒有建立或健全，農村信貸資金又具有點多、面廣、風險難控制等特點，因而在農村信貸資金投放上，存有消極畏難情緒，產生不敢放貸或不願放貸的 心理障礙，致使農貸發放中不同程度地反映出重 工商輕種養業、重企業輕農戶、重公有經濟輕個體私營經濟的傾向，顯然不適應農業產業化經營對農貸 工作提出的新要求。
從農村資金分流渠道上看，農村信貸資金籌集難度大。當前農村資金呈現出“內迴圈、外輸出”的特徵。首先，農村資金分流渠道增多，通過國有商業銀行和郵政儲蓄機構的儲蓄、信貸、投資等方式，農村資金流量沿著村→鄉鎮→縣→市區運動，直接或間接流向城市和非農產業。近年來雖然通過支農再貸款方式返還回流了部分，但總量還是低於農村資金的外流量。其次，近年來部分鄉鎮大搞小集鎮建設、農村電網改造等專案，向農民集資攤派，同時農民建房、子女上學、就醫等消費需求增大，也在客觀上加大了籌資難度。最後，由於體制性、政策性等多種因素影響，致使農業銀行和農信社不良貸款增加，虧損加劇，這也加大了農村信貸資金籌措難度。
從資金投入機制上看，不健全的機制制約著農業產業化發展的速度。目前我國農業投入機制主要有以下弊端：一是投入渠道狹窄。真正用於農業綜合開發、農業服務配套及種養業的貸款還不到其信貸總量的一半。由於農業比較利益低，這其中的一部分不得不轉向前農產業，真正投入農業基礎部門的資金微乎其微。同時，與農業相關的一些工商企業和服務業，由於商業趨利行為的驅動，不僅不加大對農業服務性投入，反而還通過多種手段爭奪有限的農業投入資金。二是缺乏投入補償機制。目前農業投入機制的弱點是缺乏投入補償機制，通常只有投入沒有產出或少有產出。高風險、低收益的農業產業特徵在農業生產力和市場化程度較低的情形下，必然導致農業自我積累功能低，積累效益差，造成投入後的資金不能迅速有效地聚整合迴流所必需的返還利潤，補償機制無法正常執行，致使資金投入主體的經營積極性受挫下滑。
從金融服務上看，西部農村遠不適應農業產業化發展的需要。農業產業化的快速發展，給農村金融服務提出了多元化的需求。目前部分農村金融部門的貸款方式仍停留在抵押貸款、擔保貸款方式上，部分農村金融部門的外匯、票據業務也尚未開辦，少數結算仍停留在手工操作上等，很不適應農業產業化發展需要。
四、結論
重視構建農業產業化的金融支援體系，充分發揮其在解決“三農”問題中的積極作用，才能真正有效地推動我國農業產業化程序。當然，做好產業政策、技術創新政策、 稅收政策、勞動、工資和 社會保障政策、社會化服務政策等工作，使得各方面互相配合，才能共同促進農業產業化發展，推動傳統農業向現代農業跨越，紮實推進社會主義新農村建設。
參考文獻：
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篇2
以農業供應鏈金融打造農業產業銀行
【摘要】供應鏈主要是指一種商品從生產到消費的過程，中間包含製造商、供應商、分銷商及零售商，最終到達使用者手中的供給鏈條。而供應鏈金融則是將這個鏈條上的所有成員當作一個整體，藉助大型核心企業未供應商進行深入瞭解，以核心企業為中心，選擇資質較好的中小企業作為銀行融資物件，提供系統融資給供應鏈上所有成員企業。本文主要是基於農業供應鏈金融對農業產業化銀行進行打造，對相關的問題進行分析。
【關鍵詞】供應鏈金融 農業產業 銀行 實踐
隨著我國經濟的發展，關於農村經濟的發展也越來越受到重視，十二五規劃明確指出，全面建設小康社會及實現現代化建設中最繁重、最艱鉅的任務就是縮小城鄉差距及解決“三農”問題。“三農”問題要解決，離不開金融行業的支援。本文主要結合某省內農村合作銀行以下稱某銀行作為致力於發展農業產業金融的銀行，結合自身的發展優勢，開創了發展農業供應鏈金融，解決了農村抵押條件缺乏、資源流轉困難、農村金融風險大、資訊不對稱等問題，形成了一套提升農村產業化、解放勞動力、集約化經營的良性迴圈機制，為農村增收創造良好的金融條件，有效的提升了農村金融服務的水平和能力，走出一條可持續發展的道路。
一、農業供應鏈金融模式分析
一前提條件
針對農業來說，其產業鏈劃分主要包括兩個方面：生產和銷售、農業生產、農產品加工及農產品銷售等幾個環節。在農業產業鏈內，農戶、農資公司、農產品收儲及加工企業、農產品貿易公司等構成了產業鏈的主體，形成資金流與物流的迴圈。在農業生產及農產品流通的過程中，農產品及原材料由於生產、加工及銷售等環節使其價值增加，給農業及企業帶來一定的授予，各主體將產品及服務提供給上下游企業，形成供應鏈。這種年農業產業鏈基礎在其發展的過程中，為農業供應鏈金融創造了條件，也成為農業供應鏈金融產生的前提。
二設計思路
新的模式改變了傳統的農村，以往的單筆監測、單戶考察的點對點模式發生了變化，從農業供應鏈全域性的角度出發，按照地方特色農產品及優勢農業為基礎，以核心企業為中心，捆綁中小企業、消費者、農戶，從而提出一種系統性的金融解決方案。在這種新的運作方式下，將“實貸實付”信貸管理進行了落實，適應了信貸變革的要求，通過對供應鏈環節的信用轉移來獲取更多支援供應鏈的成員，不但對相對弱勢的農戶及小企業是一種扶持，更重要的是也促進了中小企業及農戶融資難的問題，對整個供應鏈的競爭能力和執行效率方面是有效的提升。
三型別
本文所述的某銀行主要是在種植、養殖、加工，生產、供應及銷售各環節提供所需要的金融服務，開闢了農業供應鏈金融業務的新模式，這些模式主要包括：公司農資+農戶、合作社+農戶、公司+合作社、核心企業+中小供應商、公司收儲加工+農戶，這些模式與農產品種植養殖、農資生產銷售、品牌食品生產、收儲加工等產業鏈相匹配，各個環節相連線，夠曾整個生產、加工、銷售環節的協調運轉。新模式下出現的新產品主要包括：種植貸，是種植戶進行農業生產融資的方式;養殖貸，是養殖戶進行農業生產融資的方式;農資貸，是種植戶採購生產資料融資的方式;糧貿貸，是糧食企業進行貿易融資的方式;農機貸，是農戶購買農業機具融資的方式;農信通，是合作社土地規模化經營的方式。根據借款人的實際情況，採用靈活的擔保形式，如聯保、信用、抵押等，還有就是有特殊需求時可以通過信用證、保理、消費信貸及買方信貸的方式進行滿足。某銀行的新融資模式不但提高了其市場經營能力及業務拓展能力，更重要的是各項措施滿足了供應鏈成員的需求。
四客戶及目標市場
由養殖業、種植業、農產品加工業、生產物資、農機企業及糧貿企業構成的年農業供應鏈金融的目標市場。根據不同的角度對客戶進行細分，主要可以分為農業、牧業、林業、漁業、副業;從涉農貸款的主體差異可以將其劃分為個體工商戶、企業法人、協會、農業專業合作社、自然人、其他經濟組織及農村婦女創業貸款等;根據參與農業產業鏈環節的性質可以劃分為：生產商、供應商、銷售商、零售企業、加工企業、地方企業、農墾及終端消費者等。在某銀行的實際操作中，其市場目標及客戶體系以金字塔的形式存在，農戶構成了供應鏈金字塔的基座，供應鏈金字塔塔尖則是核心企業。
二、農業供應鏈金融可行性分析
一較強的可複製性
根據某銀行對農業經濟的扶持，在我國廣大農村，具備農業供應鏈金融特點的模式已經普遍存在，因此可以看出這種模式的可複製性較強。通過某銀行在實踐中的經驗，“公司+農戶”模式在銀行服務區域內肉雞養殖專案中取得了成功，將此模式複製到周邊縣市肉禽養殖中，其效果也非常好。在實踐中，將一種成功的模式複製到其他具備基本條件的地方，其成功率也是非常高的，目前某銀行正將中糧集團產業鏈的模式進行復制，嘗試在山東、天津等地建立村鎮銀行，希望能取得較好的效果。
二較好的推廣價值
通過進行農業供應鏈金融，某銀行在農村土地集約化經營過程中起到了重要的推動作用，通過規模化經營、機械化操作，使得農業土地的利用率及產出率大幅提高，傳統“靠天吃飯”的農業狀態轉變為以科技和保險相結合的狀態，使農業的現代化更向前邁進一步;隨著訂單農業的發展，各類農民專業合作社成為土地流轉基礎上發展訂單農業的載體，對農村勞動力是一種解放，使得養殖業、畜牧業發展，城市務工人員增加，農民的收入來源多元化，農民的收入也穩步的增長起來，為農村城鎮化建設及經濟的發展起到了促進作用。通過某銀行實施農業供應鏈金融模式以來，其其經濟效益有了大幅提高，對農村經濟發展起到較好的效果，達到了農民使用者、股東滿意、政府支援、品牌形象及影響力都得到提升的效果。由此可見，農業產業鏈金融是我國農村金融事業的發展方向，在現階段的農村金融基礎上，實現農業供應鏈金融是具有現實意義和歷史價值的。
三有效的風控手段
對風險的多種管控手段，有效的降低了銀行信貸的風險。首先通過核心企業與供應鏈下層各個環節簽訂生產訂單，將市場風險降至最低;其次，通過引入借款人見物不見錢、貸款自動回籠到指定賬戶的方式，對資金封閉執行，落實了銀監會的實貸實付要求，避免了出現資金挪用的風險;第三，通過核心企業擔保，農戶聯保等方式，防止違約風險出現;第四，引入科技指導機制，鼓勵貸款人投保，降低農業生產風險;第五，通過科學的約束機制、制約機制及創新機制的構建，防止操作風險的出現。
三、結束語
以農業供應鏈金融對農業產業銀行進行打造，走出一條適合農村金融發展的銀行道路，在我國廣大農村是較為適用的，某銀行正是在這樣的情況下出現，其發展標誌著農業供應鏈金融在我國的發展較好，是我國農村金融事業發展的方向。
參考文獻
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