怎樣參加中國精算師考試

　　眾所周知，精算師是少數專門化程度極高的職業之一，其資格認定的門檻非同尋常。許多國家都有自己的精算教育和資格認定製度，一般都由相關的行業協會組織實施。

　　中國精算師資格考試從1999年開始實施。2000年12月，中國精算師協會首次面向社會舉辦了中國精算師資格考試***準精算師部分***考試中的六門課程考試，共有474人次報名參加。中國精算師協會於2008年決定對中國精算師資格考試認證體系進行調整，並於2011年實施。2010年12月中國精算師協會成為國際精算師協會***IAA***的團體會員，標誌著中國精算師資格考試體系得到了國際的認可，今後取得中國精算師***準精算師***資格意味著在精算職業發展上有更多空間和機會。 3月17日，中國精算師協會***CAA***與英國精算師協會***I&FA***簽署了精算考試相互認可備忘錄，這標誌著中國精算師資格考試在國際化的道路上邁出了實質性的步伐。

　　準精算師部分由八門考試科目組成，每門考試均為3小時筆試。精算師部分分為壽險和非壽險兩個方向，共計十門考試科目，每門考試均為4小時筆試。在各考試中心報名，中國準精算師每門科目考試須交納考試報名費用100元，高階科目每門報名費200元。凡具有大學本科以上學歷或同等學歷的個人，包括大學本科在校生均可報名參加中國精算師資格考試。

　　報考條件

　　***一***申請準精算師資格條件：

　　1、具有本科***國家承認同等學歷***以上學歷;

　　2、通過A1-A8全部科目。

　　***二***申請精算師資格條件：

　　1、具備中國準精算師資格;

　　2、滿足以下要求之一：

　　***1***壽險方向：通過F1、F2、F3和F8科目，並在F4、F9和F10這3門科目中至少通過1門科目。

　　***2***非壽險方向：通過F1、F6、F7和F8科目，並在F2、F5、F9和F10這4門科目中至少通過1門科目。

　　3、擁有三年精算相關工作經驗。

　　國外精算師資格認證

　　一個人要成為一名認證合格的精算師，必須在幾年之內經過一系列嚴格的考試。在法國，大多數精算學習在大學裡完成，而在美國，則在大學畢業後的工作中完成。例如，美國的精算考試主要由精算師協會***人身險精算師***和意外精算師協會***財產/意外險精算師***舉辦。

　　精算師協會規定考生通過六門考試可以取得準會員資格，如果再通過另外兩門考試，則可以取得會員資格。意外精算師協會要求考生通過七門考試可以取得準會員資格，如果再通過兩門附加考試，則可以取得會員資格。眾所周知，通過這些考試極其困難。考試的合格率低於50%，通常在30%到40%之間，並且它們僅僅每兩年舉辦一次。除了嚴格的考試要求，考生必須具備一定的學歷***協會認可的***和工作經歷。一個考生只有取得了準會員或者會員資格才能稱為一個“精算師”。

　　因為考試科目1、2、4***最近更名為P，FM和C***是兩個協會都有的，所以考生在初始階段不必考慮選擇報考哪一個協會。這四門考試***基礎科目***由與精算學相關的數學知識組成***概率論、數理統計、利息理論、生命表和風險模型***。

　　兩個協會的升級考試科目是不同的，但都比基礎科目更偏重定性分析。升級考試科目有部分是選擇題***基礎科目全部是選擇題***。意外精算師協會的升級考試包括利率分析、保險評估、損失儲備和再保險。此外，只有再通過高階投資分析、高階利率分析和風險率計劃才能取得會員資格。精算師協會的升級考試包括計劃設計、風險分類、利率分析、評估分析和投資分析。此外，只有再通過應用模型和考生自選的特定科目才能取得會員資格。

　　保險需要

　　從文明誕生之日起，風險分擔就因對公共利益的基本需求而產生。例如，人們終生居住在帳篷裡就有起火的風險，這會使他們的族群或家庭失去住所。在最基本的交易出現之後，更為複雜的交易形式在物物交換經濟的基礎上產生，新的風險形式也應運而生。為貿易進行商業旅行的商人們要承擔丟失委託貨物、自身財產甚至是失去生命的風險。新誕生的儲存及交換貨物的中間商也經常受到金融風險的威脅。任何大家族或大家庭的主要贍養者總是要承擔早死、殘疾或疾病的風險，從而使其受養人忍飢挨餓。若貸方擔心借方因其死亡或疾病原因無法償還貸款時，借方是很難獲得信貸的。又或者，有時人們活的太久，即使有積蓄也被他們所耗盡，或者他們也因此成為大家庭或社會其餘人的負擔***Faculty and Institute of Actuaries 2004***。

　　早期嘗試

　　在古代世界裡，老弱病殘及窮人都沒有立足之地，他們通常都不是社會文化自覺的一部分***Perkins 1995***。早期的保障方法，除了對大家庭的正常支助，包括救濟金髮放外，宗教團體或鄰居也會籌集善款幫助窮人及貧困者。到三世紀中葉，在羅馬已有1500名受難群眾受到了慈善事業的恩惠***Perkins 1995***。就在今天，慈善保障仍然是一項有效的保障形式***Tong 2006***.。但是，接受救濟金是不穩定的，並經常伴隨有社會汙名。基本互助協議及養老金確實是在古代出現的***Thucydides c. 431BCE***。在羅馬帝國早期，為滿足喪葬、火化及紀念碑修建所需開支成立了一些協會，它們也是喪葬保險和互助會的前身。每週都有一小部分錢流入公共基金，若有協會會員死亡，基金就會覆蓋喪葬儀式的支出。這些協會有時也會出售基金在納骨塔即穹形墓穴上的股份，這也是相互保險公司的前身***Johnston 1903,§475–§476***。其他關於互相擔保及人壽保險契約的例子可以追溯到英格蘭撒克遜部落及其日耳曼祖先時期團體的各種形式，同時也可追溯到凱爾特社會時期***Loan 1992***。然而，許多此類的早期擔保與援助形式都失敗了，原因是缺乏理解和知識***Faculty and Institute of Actuaries 2004***。

　　理論發展

　　17世紀是德國、法國及英國的數學領域突飛猛進的時期。於此同時，人們的一種需求也在急速增長，即將個人風險的評估建立在更為科學的基礎之上。複利與概率理論也分別產生，前者被學者研究，而後者作為數學學科得到了較好的理解。1662年，倫敦布商約翰·格朗特帶來了另一個重要的突破。他提出：儘管任意個體的未來壽命或死亡率有不確定性，但特定人群或群組中的壽命及死亡是有可預測模式的。這一成果也成為最初的生命表的基礎。現在我們就有可能為一組人制定一個人壽保險或養老保險計劃，並用一定精確度計算出若想獲得固定利率的收益，該組每個人應該向共同基金支付多少。首位公開論證如何操作的是埃德蒙·哈雷。他除了繪製自己的生命表之外，還演示了一種方法，用他自己的生命表計算出了某一特定年齡個體為購買終身年金所需支付的保費***Halley 1693***。

　　早期精算

　　James Dodson對於平均保險費體系的開拓性工作促成了Society for Equitable Assurances on Lives andSurvivorship的建成***現在通常被稱為Equitable Life***1762年在倫敦的成立。拜Dodson的前期貢獻與通過科學方法計算長期人壽保險保費費率，這個長期人壽保險公司成為首家長期人壽保險公司，這間公司現在仍在苦苦支援著，儘管目前公司處境不妙。在Dodson 1757年逝世後，Edward Rowe Mores接管了這家後來在1762年成為Society for Equitable Assurances的公司。正是Edward Rowe Mores指出了首席官員應該被冠以“精算師”的頭銜***Ogborn,1956***。在這之前，精算師往往侷限的稱呼那些記錄基督教堂判決和法案的官員，這些官員在古代扮演著羅馬參議員部長的角色。他們主要負責編輯古羅馬元老院的法案，後來這個元老院發展成現代的保險統計協會。那些一開始沒有采取數學與科學方法計算保費的公司往往最後關門大吉或者窮途末路無奈的採取 Equitable了開創的方法***Bühlmann 1997 p. 166***。