大學生應該怎麼理財
說到大學生理財，一部分人首先就會認為“大學生哪有什麼財可理”?其實“無財可理”是一個誤區。理財是一種習慣，也是一種生活方式。誠然大學生沒有收入，但同樣可以將自己的生活費節餘或者勤工儉學、打工的收入做一個合理的規劃，短期內可以實現初步的理財目標，長期來看還能培養自己的理財習慣，積累投資經驗，為將來步入社會打下良好的基礎。
1. 什麼是理財
市場 經濟 時代，“財富”觀念已經深入人心，“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨後春筍般遍地開花，銀行、 網路 中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認為理財就是生財、發財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財並不是理財的最終目的。理財的目的在於學會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務處於最佳的執行狀態，從而提高生活的質量和品位。
2. 大學生為什麼要理財
理財是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期和退休期。而大學時代是人生中重要的階段，它屬於單身期。大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。對於沒有收入來源***大多數依靠父母提供***的大學生來說，大學階段的財商培養只是訓練和演練，在日常的生活中養成一種理財的習慣，而不是看重輸贏結果的比賽。美國的愛默生在其《處世之道》中說到“財富就是將智慧運用於 自然 ;致富的 藝術 不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點”。因此在大學階段的理財訓練包括養成良好的心態、成熟的心智;培養全面的專業素質;獲得人生和工作的經驗、職業技能的學習;制定明確的目標、生涯的規劃。系統的進行理財訓練，將幫助大學生無論今後從事什麼職業都會受用終生。在大學時代應培養主動理財的意識，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識。
說到如何理財，不外乎四個字，就是開源、節流。前者指增加經濟收入，是經濟收入的源頭，源頭自然是多多益善。後者指經濟支出，針對消費支出需要一定的控制，要儘量控制好收入的“外流”。下面我們就來看看大學生可選擇的投資產品種類。
一、基礎品種
1、整存整取***風險指數★收益指數★流動性指數★★★★★入門指數★★★★★***
整存整取俗稱定期存款,指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種儲蓄，存期分為三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年六個檔次，存期越長，利息越高，50元起存。由於整存整取是最傳統、最常規的儲蓄品種，因此不做贅述。
2、零存整取***風險指數★收益指數★流動性指數★★★★★入門指數★★★★★***
零存整取，是指在存款時約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式。零存整取一般每月50元起存，存期一般分一年、三年和五年。零存整取儲蓄方式適用於較固定的小額餘款儲存，積累性強，起存金額低，但存在收益率低，中間支取損失利息等不足。
3、貨幣基金***風險指數★收益指數★★流動性指數★★★★入門指數★★★★***
貨幣基金是指由基金公司運作，專門投向無風險的貨幣市場工具，具有本金安全、資金流動強、收益率較高、投資成本低、支取靈活的特徵，投資起點1000元。可以說投資貨幣基金算是“準儲蓄”。
以上三種投資可以說是低風險的“傻人”理財，既不用佔用課餘時間，又不用費勁分析市場，投資又保障本金,只要做到堅持即可實現積少成多、集腋成裘的理財效果。
二、“升級”品種
眾所周知，投資的風險和收益成正比，以下三款投資品種具有一定的本金風險，與此同時投資收益也較為可觀，需要在具備一定市場基礎知識的前提下，做出一些簡單的分析和判斷：
1、債券基金***風險指數★★★收益指數★★★流動性指數★★★★入門指數★★★***
又稱為債券型基金，是指專門投資於債券的基金，它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益，投資起點1000元。因為債券基金投資的產品收益都很穩定，相應的基金收益率也較為穩定。產品的收益由債券市場的利率決定，扣除相關費用，當前預期年化收益率約在3.3%-3.5%之間。此外，投資債券基金時，要特別關注市場利率的變化，也就是央行加息和降息。因為債券收益和市場利率成反向關係，如果進入降息週期，債券基金的收益率會越來越高，反之，則收益率降低甚至有可能造成本金虧損。
2、股票型基金***風險指數★★★★★收益指數★★★★★流動性指數★★★入門指數★★***
股票型基金是指60%以上的基金資產投資於股票的基金，投資起點1000元，屬於高風險高收益的投資品種。由於基金資產大部分投資於股市，因此對股市走勢做出正確的預判就顯得尤為重要，需要學生對影響股市走勢的政策面、資金面資訊有較為全面的瞭解。
基金的收益率從高到低依次為：股票型基金、債券基金、貨幣市場基金。但從風險係數看，股票型基金遠高於其他兩種基金。
3、帳戶貴金屬***風險指數★★★★收益指數★★★★流動性指數★★★★入門指數★★***
帳戶貴金屬包括賬戶金、賬戶銀、賬戶鉑等，以最常見的賬戶金為例，帳戶金也叫“紙黃金”，是建行提供的一種不提取實物的貴金屬投資品種。通過把握金價走勢低吸高拋，賺取黃金價格的波動差價，交易起點是1克。按照現在的金價計算，投資起點約300元，而影響帳戶金價格的主要因素是美元、石油、國際政治經濟局勢等。
上述投資品種除可在銀行的各家網點辦理外，還可以通過簽約網上銀行、電話銀行、手機銀行，實現足不出戶的電子渠道辦理，充分契合了大學生群體課業負擔重、喜歡嘗試新鮮事物等特點。