如何存款收益最大

　　從定期存款的期限來看，宜選擇短期。一方面，存款期限長短對利率的影響已經不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距由原來的2.88個百分點縮小到現在的0.63個百分點。另一方面，如今存款利率已是歷史最低，一般來說，這種狀況不可能持續幾年，一旦經濟形勢好轉，走出通貨緊縮，利率必然相應調高。若現在選擇長期存款，在利率調高時一時無法享受較高的利率，將受到損失。而短期存款流動性強，到期後馬上可以重新存入。怎樣存款收益最大呢？

　　從集中和分散來看，宜相應分散。這裡的集中和分散，既指每筆存單的金額，也指存單到期的期限。在存款到期的時間上，可以採用迴圈週轉法，比如每月從工資中取出200元，均存定期一年，這樣一年後，每個月都有到期存款可備使用，比把錢積累到一定金額再存定期划算。

　　從儲蓄和國債來看，宜選擇國債。相對於儲蓄而言，國債具有諸多優點：一是收益高，國債利率一般要比同期儲蓄存款利率高出1個百分點以上。二是變現能力強，既可質押貸款，一年後提前兌換又可享受分檔計息，避免了定期存款提前支取按活期計息的缺點。三是安全性強。國債是以國家信用作保證的，素有“金邊債券”的美譽。四是不必交納利息稅。

　　宜約定自動轉存。現在銀行都推出了自動轉存服務。在儲蓄時，應與銀行約定進行轉存。這樣做，一方面避免了存款到期後不及時存，逾期部分按活期計息的損失;另一方面存款到期後不久，如遇利率下調，未約定自動轉存的，再存時就要按下調後利率計息，自動轉存的，就能按下調前較高的利率計息。如到期後遇利率上調，也可取出後再存。

怎樣存款收益最大

　　知識延伸：

　　存款，是指存款人在保留所有權的條件下把資金或貨幣暫時轉讓或儲存與銀行或其他金融機構，或者是說把使用權暫時轉讓給銀行或其他金融機構的資金或貨幣，是最基本也最重要的金融行為或活動，也是銀行最重要的信貸資金來源。中世紀在歐洲出現的錢幣兌換商也接受顧客存錢，屬錢財保管性質，不支付利息，是外國銀行存款業務的萌芽。隨著銀行和其他金融機構的出現，銀行的存款業務得到了迅速發展。

　　存款基本含義

　　存款是銀行最基本的業務之一，沒有存款就沒有貸款，也就沒有銀行。從產生時間來看，存款早於銀行。中國在唐代就出現了專門收受和保管錢財的櫃坊，存戶可憑類似支票的“貼”或其他信物支錢。中世紀在歐洲出現的錢幣兌換商也接受顧客存錢，屬錢財保管性質，不支付利息，是外國銀行存款業務的萌芽。隨著銀行和其他金融機構的出現，銀行的存款業務得到了迅速發展。

　　常用技巧

　　■存錢只圖方便一定不划算

　　有的人僅僅為了方便支取就把數千元乃至上萬元錢都存入活期，這種做法當然不可取。目前的活期存款年利率為0.36%，一年期年利率為2.25%，三年期年利率為3.33%，五年期年利率為3.60%。假如以5萬元為例，扣除利息稅後，三年期獲得的存款利息約為3024元，五年期獲得的利息約為5580元，假如把這5萬元存為活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可見，同樣是5萬元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距還是不小的。

　　■存期越長不一定越划算

　　但也不是存期越長越划算。不少人為了多得利息，把大額存款都集中到了三年期和五年期上，而沒有仔細考慮自己預期的使用時間，盲目地把餘錢全都存成長期，如果急需用錢，辦理提前支取，就出現了“存期越長，利息越吃虧”的現象。現在針對這一情況，銀行規定對於提前支取的部分按活期算利息，沒提前支取的仍然按原來的利率算。所以，個人應按各自不同的情況選擇存款期限和型別。

　　從目前的存款利率來看，定期存款宜選擇短期。一方面，存款期限長短對利率的影響已經不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距現在只有每月0.675‰。另一方面，如今存款利率已是歷史最低，利率再次下調空間較小，如果今後出現利率上調，若現在選擇長期存款，在利率調高時一時無法享受較高的利率，就要受到損失。而短期存款流動性強，到期後馬上可以重新存入。

　　■“滾雪球”的存錢方法比較划算

　　在具體的操作上，不妨採用一種巧妙的方法。可以每月將家中餘錢存一年定期存款。一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個月急用錢都可取出當月到期的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的餘錢接著轉存一年定期。這種“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財的機會。

　　而且現在銀行都推出了自動轉存服務。在儲蓄時，應與銀行約定進行自動轉存。這樣做，一方面是避免了存款到期後不及時轉存，逾期部分按活期計息的損失;另一方面是存款到期後不久，如遇利率下調，未約定自動轉存的，再存時就要按下調後利率計息，而自動轉存的，就能按下調前較高的利率計息。如到期後遇利率上調，也可取出後再存。