保險成功理財案例

　　保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值，而不是發橫財。以下是小編為大家整理的關於保險成功案例，歡迎閱讀!

　　保險的本質是保障，要想靠買保險發財是不可能的，因為保險的職能就是經濟補償、以較小的保費付出獲得較大的生命中風險事件的防範;

　　保險充其量具有保值功能，相較於其它理財產品它的優勢在於保障功能而非增值、流通、收益;所謂的保障就是當繳納保費保險合同成立之日立即擁有了保費對應的、高於所交保費的保額;

　　當下很多理財型的保險產品***例如通過銀行渠道銷售的產品***，保額與所交保費差不多，也就是保障功能較弱，消費者常常是看中了這種產品的理財、收益功能。在大資管的新背景下保險公司開發銷售這種產品也是適應客戶需求的適應性選擇，但這種產品與其它投資類產品***如證券、基金、信託計劃等***相比在增值方面競爭優勢不大，關鍵是有了其它產品不具備的保障功能好具備保底利率。

　　保險理財案例分析：

　　37歲的朱從然和34歲的呂芳都是一家外資企業的高階主管，家庭年收入大概在40萬元左右，兒子今年9歲。他們目前購有一套120平方米的住房，還有7萬元貸款未還。目前，夫婦倆有購車想法，現在看好了一輛30萬元的車。朱從然剛剛開始讀MBA，每年學費大概要10萬元以上。現在投入股市的資金約為15萬元。有存款28萬元，每月用於補貼雙方父母約3000元，每月還貸加家庭開銷在5000元左右，孩子教育費用1年在1萬元左右，夫婦倆想在孩子上大學後換一套更大的複式住宅，接雙方父母一起住。對此，半島理財研究院研究員宋竹兵作出分析。

　　分析：

　　就收入看，朱從然夫婦的家庭收入頗高，但目前的投資狀況存在一定的誤區。比如雖然盈利能力較高、家庭收入穩定，但他們人近中年，孩子正在上學，短期內不可能工作。夫婦倆是家庭收入的主要來源，一旦出現風險，將對孩子的大學教育及正常的家庭生活造成影響。

　　所以保障保險是兩人務必要增加的理財計劃。另外，在銀行有存款28萬元，同時在銀行剩餘7萬元房屋按揭貸款沒有還。而房貸利率從明年開始調整後，有望進一步加劇。對於朱從然即將就讀的MBA，大部分MBA學院都提供分期付清學費的優惠政策，且免除分期的利息。由於家庭還要買轎車，車貸的利息也不低，因此，建議將現有的資金用於購車，而選擇分期支付學費。至於換房計劃，應該將注意力轉向首付房款的積累。

　　投資建議：

　　保險計劃：夫婦倆都應該購買保險，保障方面除定期壽險、健康險、意外險外，還可考慮失業保險。同時，還可為雙方父母投保醫療保險，為兒子投保意外傷害險。需要注意的是，由於孩子、老人的保險費率較高，在家庭主要收入得到保證的情況下，不必將大量的資金用於投保小孩或老人。根據朱從然家庭的收入情況看，一家的保費支出可以在3000元左右。

　　投資計劃：根據目前的股市行情，建議將股市資金轉出，投資於股票類開放式基金，投資額以10萬元較宜。並將結餘資金中的15萬元繼續增加投資。

　　這樣計算下來，到孩子上大學的時候，按照年收益率10%計算，屆時可積累購房基金60萬元，足以繳納房屋的首付款、裝修、傢俱等費用。由於銀行的汽車貸款利率大於房子的按揭貸款利率，也大於學費利率，所以建議夫婦倆選擇一次性付清購車的錢，在一年後，選擇提前歸還房子剩餘的7萬元貸款，分期支付MBA的學費。