購買保險時要注意的誤區

　　面對當前各式各樣的保險產品，消費者有什麼要注意的地方呢?為此，小編提醒消費者在購買保險時要注意以下幾點誤區。

　　1.當成高回報的短期賺錢工具

　　王先生表示，無論是萬能險還是分紅險都不適合用作三五年以內的短期投資。“市民購買萬能險或分紅險後，如果短期內***猶豫期過後***衝動退保，累積紅利不多，現金價值也不高，還會出現投入的資金損失。萬能、分紅保險的保險價值在於時間性，時間越長，其價值越高。”

　　2.忽略附加險的重要性

　　王先生表示，有些市民在購買保障性較高的險種時往往會放棄投保附加險，殊不知目前市面上很多保險產品真正划算的正是它們的附加險，“比如在一份養老年金保險中，附加意外傷害保險和意外醫療及住院保險，一旦被保險人遇到意外事故或因疾病住院，才能得到更周全的保障。”

　　3.分紅險萬能險收益固定

　　王先生表示，分紅險和萬能險的利率都是不確定的***保險條款中有黑體字明示***，市民購買時需詳細閱讀條款。“因為紅利來源要依據產品的投資收益***利差益***費用結餘***費差益***和人的壽命的延長***死差益***而定，這些資料都是不確定的，所以分紅險產品說明書上的演示利率是監管部門要求保險公司提供的一種假定，並不是最終的保證分紅率。因為分紅不設保底收益，在極端情況下，分紅可能會化為泡影。萬能險則是根據保險公司的結算利率計算收益的，一樣具有不確定性。”

　　4.不投保無返還保險產品

　　“在為自己定製保險計劃時，幾乎每個消費者都會問"這種保險會返還嗎?多久返還一次?"他們認為，我買了保險，如平安無事就應返還保費。”王先生說，買保險就是將風險轉給保險公司，能返還的險種其保險利益或多或少會弱於非返還險種。

　　5.聽到業務員宣傳就心動

　　“切忌盲目投保，在投保前，應當把要購買保險的所有問題都弄清楚，實在有疑問也應該合理利用猶豫期考慮清楚。其次，雖然現在誤導銷售有了明顯好轉，但是也有個別業務員有違規操作行為，所以客戶不要相信諸如誇大收益、口頭承諾等行為，一切以最終出單的保險合同為準。”王先生說。

　　另外，專家還提醒消費者對自己家庭狀況、收入、開支要有明確認識，合理分配保費。客戶要提高警惕，切忌勿因一時貪圖便宜而使自己將來蒙受損失。消費者一定要把自己的實際所需作為投保的首要因素，切不可盲目投保。