關於假銀行信貸證明經手人處罰

　　銀行信貸證明是根據申請人***投標人***的要求，以出具《信貸證明書》的形式，向招標人承諾，當申請人***投標人***中標後，在中標專案實施過程中，滿足申請人***投標人***在《信貸證明書》項下承諾限額內用於該專案正常、合理信用需求的一種表外信貸業務。下面小編就為大家解開，希望能幫到你。

　　

　　業務說明

　　銀行信貸證明業務是指銀行機構應申請人***投標人***、招標人或專案業主要求，在專案投標人資格預審階段以出具《銀行信貸證明書》的形式，向招標人承諾，當申請人***投標人***中標後，在中標專案實施過程中，滿足申請人***投標人***在《銀行信貸證明書》項下承諾限額內用於該專案正常、合理的信貸需求的一種表外信貸業務。與其他承諾類、意向類金融產品比較具有以下特點：

　　1.銀行信貸證明表示對招標人承諾，具有法律效力。

　　2.銀行機構出具的銀行信貸證明的金額一般為專案總標的金額的10%，最高不超過30%。

　　業務操作流程

　　銀行信貸證明業務按照客戶申請、調查、審查、審議、審批、出具信貸證明書、會計核算、檔案整理、後期管理的順序進行操作。

　　客戶申請

　　申請人或投標人向銀行機構申請出具銀行信貸證明，客戶部門按照法人客戶申請流動資金貸款的條件稽核客戶資格***參見流動資金貸款章節***，客戶擬投標專案須符合業務受理銀行機構對專案規格的要求。在要求客戶提供法人客戶申請流動資金貸款的全部資料的同時還需提供以下資料：

　　1.建設專案招標檔案;

　　2.如使用招標方《銀行信貸證明書》文字格式的，須同時提供招標方的《銀行信貸證明書》文字格式。

　　調查

　　營銷或客戶部門接到客戶申請書後，除了按照流動資金貸款調查要求進行調查外***參見流動資金貸款章節***，還需對以下內容進行重點詳實調查：

　　1.建設專案招標檔案中是否規定需提供《銀行信貸證明書》;

　　2.擬投標專案基本狀況，對擬投標專案中標後的自有資金安排預算。

　　營銷或客戶部門調查結束後出具調查報告，移送信貸管理部門。

　　審查、審議、審批：

　　信貸管理部門和有權審批人除了按照流動資金貸款要求審查、審議、審批外***參見流動資金貸款章節***，還需對以下內容進行重點詳實審查：

　　1.申請人合法資格和資質及投標專案是否符合條件;

　　2.調查報告對申請人的有關交易、專案風險效益分析結論是否合理。

　　出具信貸證明書

　　銀行信貸證明審批後，銀行機構要根據銀行信貸管理制度、專案的具體情況、擔保要求及有權審批行貸審會決議和有權審批人審批意見等相關內容起草銀行信貸證明書，在簽定銀行信貸證明補充協議後對外出具。

　　銀行信貸證明書包括的基本內容：

　　1.接受信貸證明方——客戶;

　　2.投標專案名稱;

　　3.銀行信貸證明的有效期限;

　　4.若客戶未通過投標資格預審或雖通過資格預審但最終未能中標或中標後施工超過約定期限，則本銀行信貸證明即實效。

　　5.銀行信貸證明僅供專案申請人***投標人***在資格預審時使用，對外***第三人***融資、擔保、轉讓無效;

　　6.應明確的其他內容。

　　會計部門核算

　　會計部門憑信貸部門或客戶部門開出的銀行信貸證明業務通知書，按不同的業務型別，分別進行表外業務核算。

　　檔案整理

　　銀行信貸證明出具後，銀行機構要按規定要求申請人在銀行信貸證明書收妥確認書上簽字、蓋章，並將銀行信貸證明書收妥確認書歸檔管理。對外出具銀行信貸證明要嚴格把關、嚴格管理。做到部門專管，統一編號，逐筆登記，歸檔管理。《銀行信貸證明書》失效後，經營行客戶部門要及時登出所登記的該筆業務。

　　後期管理

　　申請人中標後，經營行客戶部門應按照貸後管理有關規定對客戶情況及中標專案進行跟蹤檢查，檢查主要包括以下內容：

　　1.申請人的資格條件是否仍然符合銀行機構有關規定;

　　2.經營和財務狀況是否發生重大變化;

　　3.專案施工進度是否符合招標書的規定。

　　《銀行信貸證明書》項下的貸款需求發生時，申請人應按照銀行機構相關信貸業務品種的有關規定，向經營行提交書面申請材料及申請人與專案有關方發生業務往來出現資金短缺的信貸證明檔案***如合同、協議、發票、銀行對賬單等***。

　　經營行對申請材料稽核後，在客戶信貸需求申請已滿足銀行機構有關要求，客戶履行其他約定的義務，且客戶財務狀況沒有發生實質性逆轉，經營行可在《銀行信貸證明書》承諾的金額內根據情況滿足客戶的資金需求，如按相關規定需採用擔保方式發放貸款的要簽定擔保合同。

　　發放《銀行信貸證明書》項下的貸款不再履行貸款審批程式。

　　銀行信貸證明貸後管理要執行流動資金貸後管理有關規定***參見流動資金貸款章節***。

　　自動失效條款和終止履行條款

　　發生自動失效條款或終止履行條款時，銀行機構客戶部門以書面形式通知申請人和招標人。

　　自動失效條款至少包括以下內容：

　　1.申請人未通過投標資格預審;

　　2.雖然通過投標資格預審但最終未能中標;

　　3.中標後施工超過約定期限;

　　4.《銀行信貸證明書》有效期屆滿或銀行機構義務履行完畢。

　　終止履行條款至少包括以下內容：

　　1.所建專案投資發生重大變化，並已危及受理業務銀行機構債權利益;

　　2.重大人事調整;

　　3.發生對其正常經營活動構成危險或對其履行專案主合同項下的義務產生重大不利影響的任何其他事件，包括但不限於涉及重大法律糾紛、發生或涉及重大訴訟或仲裁案件、破產、財務狀況惡化等，未能履行書面通知證明人的義務;

　　4.未經銀行機構同意發生或實施重大經營體制改革，包括實施承包、聯營、合併***兼併***、合資***合作***、分立、產權轉讓、股權變動、資產重組等重大體制改革;

　　5.所承接的專案發生重大方案調整或專案業主發生重大經營變故以及國家有關行業政策變化導致專案無法進行;

　　6.重大投資、對外擔保對有關交易、專案建設的正常進行可能產生重大影響;

　　7.歇業、解散、停業整頓、被吊銷營業執照或被撤銷;

　　8.銀行信貸證明的申請人、招標人未事先徵得業務辦理銀行機構書面同意就變更《銀行信貸證明書》承諾項下招標專案有關內容。

　　現場檢查流程

　　內部控制制度的建設與執行

　　內部控制制度

　　1.檢查方法：

　　①查閱現有銀行信貸證明業務各項規章制度;

　　②查閱崗位責任制，檢視各崗位分工情況;

　　③將現有的各項銀行信貸證明業務的內部管理制度與國家金融法律法規政策和監管當局的要求進行比較。

　　2.風險提示：

　　①未建立銀行信貸證明業務會計核算制度;

　　②未建立銀行信貸證明業務的授權、轉授權制度;

　　③未建立銀行信貸證明業務檢查制度;

　　④未建立銀行信貸證明賬務核對制度;

　　⑤未建立銀行信貸證明業務操作實施細則和規程;

　　⑥未建立規範的銀行信貸證明業務操作和審批監督約束機制;

　　⑦未建立健全銀行信貸證明業務崗位責任制;

　　⑧崗位分工不合理;

　　⑨現有的各項銀行信貸證明業務的內部管理制度與國家金融法律法規政策和監管當局的要求不相符;

　　⑩未及時修改和完善銀行信貸證明業務內部管理制度。

　　授權管理

　　1.檢查方法：

　　①查閱銀行機構各級授權和轉授權書;

　　銀行信貸證明的適用條件和物件

　　銀行開立基本帳戶或一般存款帳戶的企事業法人或其他經濟組織;信用記錄良好，按期償還貸款本息;具有償還《銀行信貸證明書》項下貸款的可靠資金來源。