保險市場分析怎麼寫

　　我國保險業正處於快速發展時期,但同世界發達國家保險業相比仍然處於初級階段。我們必須對我國保險市場結構有一個清楚的認識,研究我國保險企業的市場行為,找到提高我國保險市場績效、提升民族保險業競爭能力的策略和方法。以下是小編為大家整理的關於，一起來看看吧!

　　篇1

　　相互保險公司***Cooperative & Mutual Insurance***是以公司制運作，由投保人作為公司所有人的一類特殊保險組織形式。相互保險不以營利為目的，天然地與保險分散風險、互助共濟的特徵相契合。

　　一、全球相互保險發展階段

　　早期：相互保險基本上不存在法律的明確約束，而是通過互助保險組織的章程或合同條款來確立投保人與公司間的關係。德國的科達生命、日本的第一生命保險相互公司和美國一些針對特定行業的產險公司都是在這一階段成立的。

　　20世紀初至中葉：相互保險步入了發展的黃金時期。1901年，德國、日本正式確認了相互保險公司的組織形式。英國在《1856年相互保險法》出臺之前100多年，相互保險就已經存在，立法不過是確認了相互保險的法律地位而已。美國從1900年至1936年間，至少有15家股份制的人壽保險公司轉變為互助公司，其中包括當時3家最大的保險公司：大都會、保平和寶德信。

　　到20世紀末，相互保險公司逐漸式微。90年代後期以來，國際上出現了非相互化浪潮，許多大型相互保險公司轉製為股份制的保險公司，例如法國安盛、美國大都會等等。有很多因素共同促成了這一轉型，如在全球化競爭環境下保險公司的規模化經營對資本市場的需求、新技術出現、消費者需求變化、企業行為模式轉變，以及對管理層的激勵等。

　　二、全球相互保險市場規模

　　1、全球相互保險市場總規模

　　近年來，全球相互保險市場規模增速是全球保險市場的兩倍。2014年與1997年對比，相互保險市場增長了29.6%;而全球保險市場同期為13.6%

　　2、全球相互壽險市場規模

　　2014年，全球相互壽險保費收入為6370億美元，但仍比2007年***4990億美元***提高28%，因為在2007到2011年間出現了強勁增長，年複合增長率為7.1%。相互壽險佔全球壽險市場的份額從2007年的20.0%增長到了2014年的24.3%

　　3、全球相互非壽險市場規模

　　2014年，全球相互非壽險表現好於相互壽險，達到歷史新高6490億美元，比2013年***6280 億美元***增長了3.3%，比2007年***4930 億美元***增長了31.5%，年複合增長率為4.0%。2014 年，相互非壽險佔到全球非壽險市場的30.4%，高於2007年的29.1%。

　　三、全球相互保險行業產品結構

　　1、相互壽險產品結構

　　2014年，傳統壽險佔到全球相互壽險的43%，低於2013年的45.4%。2014年相互壽險的三分之一來自養老金和年金產品，略高於2013年的32.6%，另12.4%來自投資儲蓄產品;剩下11%來自意外險。***見表1***

　　2014年，機車險仍是相互非壽險的主要險種，佔比達到三分之一，但略低於2013年。其次財產險和健康險佔比均超過20%。相比於2013年，相互非壽險絕大部分險種出現顯著增長，僅責任險增長接近 5%。***見表2***2、相互非壽險產品結構

　　四、全球各區域相互保險行業發展情況

　　2014年，歐洲和北美洲的相互保費佔到全球相互保費的80%以上。歐洲相互保費超過5400億美元，佔全球市場的份額從2012年的36.9%增長到2014年的42.2%。北美洲的相互保費佔全球市場的份額也從2012年的37.1%增長到了2014年的38.8%。相比之下，亞洲和大洋洲的市場份額從2012年的25%下降到2014年的17.1%，連續第二年相互保費負增長以及日元持續走弱。作為新興市場的拉丁美洲和非洲的相互保費僅佔全球保費的2%。***見表3***

　　2007到2014年間，五大洲中有四大洲的相互市場的年複合增長率超過了所在地保險市場。這期間，歐洲和北美市場保險業總保費變化不大，歐洲市場微跌0.3%，北美市場微漲0.7%;相比之下，歐洲和北美的相互市場分別上漲了3.9%和3.8%，因此這兩個地區的相互業務超過保險總業務的三分之一。

　　得益於相互保險市場優於整體保險市場的表現，2007到2014年間，五大洲中有四大洲的相互保險市場份額***本洲相互保險佔本洲保險市場的比例***實現了增長***在這期間，歐洲相互保險市場份額從23.3%增長到了2014年的31.2%，提高了近8%;北美洲的相互市場份額從2007年的28.8%提高到2014年的35.5%，成為全球最大的相互保險市場。

　　篇2

　　2004年中國人民保險公司正式推出了“物流責任保險”。

　　物流責任保險是指被保險人***物流企業***在經營物流業務過程中，對由於列明原因造成的物流貨物損失，依法應由被保險人承擔賠償責任的，由保險人根據保險合同的約定負責賠償。

　　保險責任包括：

　　***一***火災、爆炸;

　　***二***運輸工具發生碰撞、出軌、傾覆、墜落、擱淺、觸礁、沉沒，或隧道、橋樑、碼頭坍塌;

　　***三***碰撞、擠壓導致包裝破裂或容器損壞;

　　***四***符合安全運輸規定而遭受雨淋;

　　***五***裝卸人員違反操作規程進行裝卸、搬運。

　　包括保險事故發生後，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟所支付的相關法律費用。

　　在主險條款之下可以：

　　“附加盜竊責任保險”、“附加提貨不著責任保險”、“附加冷藏貨物責任保險”、“附加錯發錯運費用損失保險”、“附加流通加工、包裝責任保險”以及“附加危險貨物第三者責任保險”

　　物流責任險的出臺，基本能夠滿足大多物流企業對風險管控的需求，覆蓋了物流服務行業的各個環節，為廣大物流企業通過保險方式分散、轉嫁責任風險創造了條件，起到了一定的積極作用。市場有需求，受到部分物流企業的歡迎。

　　但是，自條款推出至今，該險種沒有得到很好的推廣，從市場調研的情況看，保險公司普遍經營不好，賠付率偏高或過高，致使許多公司放棄承保或設定很高的門檻。

　　造成這種局面的原因包括：

　　就物流公司而言：

　　部分物流企業對物流責任險認識不足，對該險種缺乏瞭解，傳統經營模式色彩濃重，中小型物流公司依然停留在粗放經營的水平上，無論是管理水平、僱傭關係、社會治安環境、資訊化程度、從業人員的素質水平等與國際同業相比尚有較大的差距。採用掛靠方式經營的企業依存，管理不到位，車輛改裝、加寬加高、違規裝卸、超載、超期運營等現象較普遍存在。

　　除業務操作不規範之外，一定程度上的道德風險依然存在。整車貨物丟失、盜竊、搶劫、短量、失蹤等案件時有發生，如運輸的食品、電子產品、日用品和易變賣、價值集中的貨物出險率較高。目前國內物流企業普遍盈利能力較低，物流業因市場競爭而無法獲得合理的運營收入，激烈的競爭導致利潤水平相對低下，不記錄轉包業務收入的做法依然存在，規避重複納稅的同時不能真實反映營業收入。

　　就保險公司而言：

　　由於出險率較高，相對應保險公司經營效益不好，費率居高不下，基礎費率均以百分數計***筆者曾見過費率20%以上的保單***，《物流責任險》的保費計算基礎採用按全年營業收入計收，同時又規定賠償限額，在高昂的保費前提下，給原本盈利能力已經很低的物流公司帶來了很大的保費成本負擔，有對被保險人不公之嫌。

　　《物流責任保險》的保費計算，一改傳統責任險以累計賠償限額和每次事故賠償限額作為定價基礎，根據全年營業收入計收保費，這種方式既有違傳統責任保險的習慣做法，也加大了物流企業的保費成本。因為物流企業的營業收入與其責任風險之間並沒有必然的聯絡，往往越是規模大的物流企業，其保費就越高，而不是從風險是否可控的角度出發。這種不合理、不科學的計費方式直接導致保險費用過於高昂，增加了物流企業的投保成本，在一定程度上直接影響了該險種的推廣，是桎梏物流責任險發展的根本原因。

　　除此之外，受營業網點限制，偏遠地帶出險查勘不及時，不到位、鞭長莫及、治安狀況差、地型複雜、環境惡劣、風險頻發、管控困難，也在一定程度上影響該保險險種的推廣。從而迫使保險公司設定較高的門檻，比如：原則上不承保年營業收入 2000萬元以下的新保業務;不得承保管理水平欠佳，未制定完善的安全運輸管理制度、倉儲管理制度，風險管控水平較低的物流企業;單筆保費不能低於20萬等等，無疑又把一些中小型且管理規範的物流企業擋在了圈子之外。