網路小額貸款公司需要遵循什麼規定

　　網路借貸其實並不難理解，一切認證、記賬、清算和交割等流程均通過網路完成，借貸雙方足不出戶即可實現借貸目的，而且一般額度都不高，無抵押，純屬信用借貸。你對網路小額貸款有多少了解?下面由小編為你詳細介紹網路小額貸款的相關法律知識。

　　網路小額貸款公司需要遵循的規定

　　網路小額貸款公司應當遵守法律法規、有關檔案及以下規定：

　　***一***嚴禁吸收或變相吸收公眾存款，嚴禁組織或參與任何集資活動，禁止進行賬外經營;

　　***二***貸款發放利率不得超過國家規定的標準;

　　***三***不得擅自設立分支機構或辦事處;

　　***四***變更公司股東、註冊資本、高階管理人員、辦公場所、名稱等須經監管部門稽核;

　　***五***只能開展網際網路上信貸及市級監管部門允許開展的相關業務;

　　***六***從銀行業金融機構融入資金餘額不得超過註冊資本金的2倍;

　　***七***經營活動應當堅持“小額、分散”的原則，原則上單戶100萬元以內的小額貸款餘額之和佔全部貸款餘額的比例不低於70%，同一借款人的貸款餘額不得超過網路小額貸款公司資本淨額的10%;

　　***八***嚴禁洩露客戶資訊資料，保障客戶資訊保安;

　　***九***資產損失準備充足率應當達到100%;

　　***十***網路小額貸款公司的基本賬戶只能在註冊地開設，貸款的發放與本息回收只能通過基本賬戶結算;對有融資合作需求的，經監管部門批准後可開設一般賬戶;

　　***十一***應在註冊地設立辦公場所，且符合以下規定：

　　1.懸掛市金融工作局批覆檔案、工商部門頒發的營業執照、稅務部門頒發的稅務登記證、網路小額貸款公司自律承諾、貸款辦理流程等;

　　2.明示現行貸款基準利率和執行利率;

　　3.公佈監管部門的舉報電話，接受社會監督;

　　4.公司名稱應當有“小額貸款公司”字樣。

　　***十二***應當建立健全貸款管理制度、風險撥備制度、財務管理制度、資訊披露制度等管理制度，嚴格執行財政部《金融企業財務規則》***財政部令第42號***、《金融企業呆賬核銷管理辦法***2010年修訂版***》***財金〔2010〕21號***和《銀行抵債資產管理辦法》***財金〔2005〕53號***等金融財務管理制度。

　　***十三***應當遵守的其他監管規定。

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　　網路頻寬的歷史起源

　　網路借貸的起源於歐美，美國最大的網路借貸平臺是Prosper ，歐洲最大的網路借貸平臺是Zopa。Zopa和Prosper提供C2C的金融服務的網站——可以實現使用者之間的資金借入或借出，整個過程無需銀行的介入。

　　Zopa於2005年3月在英國開始運營。在 zopa網頁上，有錢可供出借的人在網路上列出金額、利率和想要出借的時間，其中有些人提供的利率相對較低，但對借貸人信用度要求較高;而如果利率較高，出借條件可能更有彈性。與此同時，需要資金的人也可以比較各個貸款“產品”，確定適合自己的方案。因為沒有中間結構，出借方和借款方都可以找到最符合自身利益的交易。

　　Zopa 也考慮到了個人對個人借貸交易可能存在的風險。該公司為使用者提供了一個配套系統，把出借金額分為50筆，出借人的錢實際上同時借給了50個不同的借貸者，而且同一個人不會獲得兩筆錢。因此，即使有人拖欠不還，出借人面臨的風險也大為降低。除此之外，借貸雙方還將獲得具有法律約束力的合同。Zopa每月都會整理償還記錄，如果有人沒有按時還款，該公司同樣會採取類似於銀行的補救措施。

　　Prosper在2006年2月上線運營，其功能同Zopa類似，但運營模式有所區別。需要資金的人只需在Prosper網站輸入需要借貸的金額，就會自動出現最高利率;有錢可供出借的人則可以尋找自己中意的金額與利率，同時參考借貸者的信用，再以自己願意提供的金額和利率競標，利率最低者將會中標。

　　從理論上講，借錢者可以以低於銀行的利率借到錢，而出借者則可以以高於銀行的利率出借，因此能夠實現雙贏。 Prosper需要完成的工作就是確保安全、公平的交易，在概念上也秉持著個人對個人的借貸策略。

　　一般來說，出借者可以通過Prosper或Zopa獲得更多回報。例如，Prosper支援的貸款利率為7.32%到24.04%，貸款利率越高風險越大。Prosper和Zopa主要依靠使用者費用獲利，借貸雙方都需要支付一定的費用。