公共基礎銀行重點知識

　　銀行是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構。銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。以下是由小編整理關於的內容，提供給大家參考和了解，希望大家喜歡!

　　

　　一、中央銀行、監管機構與自律組織

　　***一***中央銀行

　　1.中國人民銀行成立的時間、行使央行職能的時間、地位的法律確定

　　***1***中國人民銀行成立於1948年。

　　***2***1984年1月1日，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

　　***3***1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。2003年4月，中國銀行業監督管理委員會***簡稱中國銀監會***成立，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。

　　2.中國人民銀行的職能

　　中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策、防範和化解金融風險、維護金融穩定。

　　3.中國人民銀行的職責

　　《中國人民銀行法》第4條規定了中國人民銀行的職責：依法制定和執行貨幣政策;發行人民幣、管理人民幣流通;實施外匯管理;監督管理黃金市場;等等。

　　***二***監管機構

　　1.我國的銀行業監管機構、成立時間、監管職責

　　***1***我國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會***中國銀監會***，成立於2003年4月。

　　***2***中國銀監會的監管職責：

　　①依照法律、行政法規制定併發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則; ②依照法律、行政法規規定的條件和程式，審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務範圍;

　　③對銀行業金融機構的董事和高階管理人員實行任職資格管理;

　　④依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則;

　　⑤對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理資訊系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況;等等。

　　2.中國銀監會的監管理念、目標、標準和監管措施

　　***1***監管理念

　　在總結國內外監管經驗的基礎上，中國銀監會提出了銀行業監管的新理念：管風險、管法人、管內控、提高透明度。

　　***2***監管目標

　　銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健執行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業的監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業的競爭能力。

　　具體監管目標：

　　①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益;

　　②通過審慎有效的監管，增強市場信心;

　　③通過宣傳教育工作和相關資訊披露，增進公眾對現代金融的瞭解;

　　④努力減少金融犯罪。

　　***3***監管標準

　　中國銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，包括：

　　①能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新;

　　②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力;

　　③對各類監管許可權做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制; ④為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，並且維護這種有序的競爭，反對無序競爭; ⑤對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格、明確的問責制;

　　⑥高效、節約地使用一切監管資源，做到權為民所用、情為民所繫、利為民所謀。

　　***4***監管措施

　　市場準入;非現場監管;現場檢查;監管談話;資訊披露監管。

　　***三***自律組織

　　1.我國的銀行業自律組織

　　中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，成立於2000年，是在民政部登記註冊的全國性非營利社會團體。

　　2.協會的宗旨

　　中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

　　3.協會的會員單位

　　***1***會員

　　凡經中國銀監會批准成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

　　***2***準會員在民政部登記註冊的各省***自治區、直轄市、計劃單列市***銀行業協會，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為準會員。

　　4.組織機構

　　***1***中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成;

　　***2***會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責，在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作;

　　***3***理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責;

　　***4***協會日常辦事機構為祕書處;

　　***5***協會的十一個專業委員會：法律工作委員會，自律工作委員會，銀行業從業人員資格認證委員會，農村合作金融工作委員會，銀團貸款與交易專業委員會，外資銀行工作委員會，託管業務專業委員會，保理專業委員會，銀行卡專業委會員，金融租賃專業委員會，行業發展研究委員會。

　　二、銀行業金融機構

　　***一***政策性銀行

　　1.三家政策性銀行

　　國家開發銀行，1994年3月成立。主要任務是支援國家基礎設施、基礎產業、支柱產業的大中型基本建設和技術改造等政策性專案及配套工程發放貸款，從資金來源上對固定資產投資總量進行控制和調節，優化投資結構，提高投資效益。

　　中國進出口銀行，l994年7月成立。主要任務是執行國家產業政策、外經貿政策，為擴大我國機電產品、成套裝置等資本性貨物出口提供政策性金融支援。

　　中國農業發展銀行，1994年11月成立。主要任務是以國家信用為基礎籌集資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的拔付，為農業和農村經濟發展服務。

　　2.政策性銀行改革

　　2007年1月，在北京召開的全國金融工作會議決定：按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行公開透明的招標制。

　　***二***大型商業銀行

　　1.中國工商銀行

　　1984年1月1日正式成立;2005年10月28日，中國工商銀行整體改製為股份有限公司;2006年10月27日，中國工商銀行在上海證券交易所和香港聯合交易所同步上市。

　　2.中國銀行

　　1912年成立;l979年，中國銀行成為國家指定的外匯外貿專業銀行;l994年，隨著金融體制改革的深化，中國銀行成為國有獨資商業銀行;2004年8月26日，中國銀行整體改製為股份有限公司;2006年6月1日，中國銀行在香港聯合交易所上市，2006年7月5日在上海證券交易所上市。

　　3.中國建設銀行

　　原名為中國人民建設銀行，l954年10月1日正式成立，曾隸屬財政部，1979年中國建設銀行成為獨立的經營長期信用業務的專業銀行;2004年9月17日，中國建設銀行整體改製為股份有限公司;2005年10月27日在香港聯合交易所上市。

　　4.中國農業銀行

　　1979年初中國農業銀行得以恢復，成為專門負責農村金融業務的國家專業銀行。2009年1月15日，中國農業銀行整體改製為股份有限公司。

　　5.交通銀行

　　1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業銀行;2005年6月23日在香港聯合交易所上市;2007年5月15日在上海證券交易所上市。

　　***三***中小商業銀行

　　中小商業銀行包括：股份制商業銀行和城市商業銀行。

　　1.股份制商業銀行

　　目前作為我國商業銀行一大類別的股份制商業銀行包括l2家商業銀行，即中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、中國民生銀行、恆豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

　　2.股份制商業銀行的作用

　　一方面填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，豐富了對城鄉居民的金融服務;另一方面，打破了國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，大大推動了中國銀行業的改革和發展。

　　3.城市商業銀行及其發展趨勢

　　城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的。

　　***1***1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立;

　　***2***1986年，信用合作社在大中城市正式推廣，數量急劇增長;

　　***3***1994年，國務院決定通過合併城市信用社，成立城市合作銀行;

　　***4***1998年，城市合作銀行正式更名為城市商業銀行。

　　近幾年，城市商業銀行呈現出三個新的發展趨勢：***1***引進戰略投資者;***2***跨區域經營;

　　***3***聯合重組。

　　***四***農村金融機構

　　農村金融機構包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。 1984年，在農業銀行的領導下，農村信用社開始了以“三性”為主要內容的改革，“三性”即組織上的群眾性、管理上的民主性、經營上的靈活性;

　　1996年《國務院關於農村金融體制改革的決定》提出農村信用社與農業商業銀行脫鉤，已經商業化經營的農村信用社，經整頓後可合併組建農村合作銀行;

　　2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開;

　　2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行正式成立; 2003年4月8日，我國第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行正式成立。

　　村鎮銀行的含義：村鎮銀行是指經銀監會依據有關法律、法規批准，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業會融機構。

　　農村資金互助社的含義：農村資金互助社是指經中國銀監會批准，由鄉***鎮***、行政村農民和農村小企業自願入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業務的社群互助性銀行業金融機構。

　　***五***中國郵政儲蓄銀行

　　1.中國郵政儲蓄銀行成立時間與掛牌時間2006年12月31日，中國銀監會批准中國郵政儲蓄銀行成立; 2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。

　　12.中國郵政儲蓄銀行的定位

　　中國郵政儲蓄銀行的定位是，充分依託和發揮網路優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社群和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關係，支援社會主義新農村建設。

　　***六***外資銀行

　　外資銀行包括：外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行代表處。

　　外資銀行進入中國的時間為l979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，成為我國批准設立的第一家外資銀行代表處。


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