保險基礎知識風險管理重點

　　從經濟學角度看，保險是對客觀存在的未來風險進行轉移，把不確定性損失轉變為確定性成本，是風險管理的有效手段之一。以下是由小編整理關於的內容，提供給大家參考和了解，希望大家喜歡!

　　一、——風險與保險的概念

　　人們在日常生活中，經常會遇到一些難以預料的事故和自然災害。意外事故和自然災害都具有不確定性，我們稱之為風險。

　　保險是投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生而造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。

　　從法律角度看，保險是一種合同行為。投保人向保險人交納保費，保險人在保險人發生合同規定的損失時給與補償。

　　探其本質，保險是一種社會化安排，是面臨風險的人們通過保險人組織起來，從而使個人風險得以轉移、分散，由保險人組織保險基金，集中承擔。當被保險人發生損失，則可從保險基金中獲得補償。即 “ 人人為我，我為人人 ” 。可見，保險本質是一種互助行為。

　　二、——可保風險與不可保風險

　　可保風險僅限於純風險。所謂純風險，是指只有損失可能而無獲利機會的不確定性。

　　但並非所有的純風險都是可保風險。純風險成為可保風險必須滿足下列條件： 1 、損失程度較高。一旦發生，就會給人們造成極大的經濟困難。對此類風險事件，保險便成為一種有效的風險管理手段。 2 、損失發生的概率較小。 3 、損失具有確定的概率分佈。 4 、存在大量具有同質風險的保險標的。從而保證風險發生次數及損失值以較高的概率集中在一個較小的波動幅度內。 5 、損失的發生必須是意外的。 6 、損失是可以確定和測量的。即損失發生的原因、時間、地點都可被確定以及損失金額可以測定。 7 、損失不能同時發生。

　　三、——保險與風險管理

　　風險管理是指面臨風險者進行風險識別、風險估測、風險評價、風險控制，以減少風險負面影響的決策及行動過程。風險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。

　　對純風險的處理有迴避風險、預防風險、自留風險和轉移風險四種方法。

　　1 、迴避風險

　　迴避風險是指主動避開損失發生的可能性。它適用於對付那些損失發生概率高且損失程度大的風險。其侷限性表現在，並非所有的風險都可以迴避或應該進行迴避。

　　2 、預防風險

　　預防風險是指採取預防措施，以減少損失發生的可能性及損失程度。預防風險涉及到一個現時成本與潛在損失比較的問題。

　　3 、自留風險

　　自留風險即自己非理性或理性地主動承擔風險。在做出理性選擇時，自留風險一般適用於對付發生概率小，且損失程度低的風險。

　　4 、轉移風險

　　轉移風險是指通過某種安排，把自己面臨的風險全部或部分轉移給另一方。通過轉移風險而得到保障，是應用範圍最廣、最有效的風險管理手段。保險就是轉移風險的風險管理手段之一。


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